ビジネスを展開していく上で、急に現金が必要になったという経験をお持ちの方は多いのではないでしょうか。金融機関は土日祝日は休みのため、資金調達に苦戦しますよね。

今回ご紹介するのは土日祝でもOKなファクタリング会社です。法人のみならず、個人事業主、フリーランスが利用できますので、手元にキャッシュがない、融資枠も心許ない、手元に発行済みの請求書がある、このような方の資金調達のお役に立てれば幸いです。

土日祝日対応以外の特徴でもファクタリング会社を探したい場合は、特徴別優良ファクタリング会社おすすめランキング記事を参照ください。

土日祝でもファクタリングは利用できる？

結論から申し上げますと、土日祝でもファクタリングは利用できます。オンラインで受付をしているところであれば土日祝日でも申し込みは可能です。

ただし、ファクタリング会社は最近急増していますが、資金調達の相談や実際の入金などを土日祝に行っているファクタリングは極めて少ないということだけ念頭に入れておきましょう。

また、急に現金が必要になった時に、いきなりファクタリングの申し込みをするよりもまずは担当者の方に相談をしてみたい方も多いと思います。

現状を説明した上で理解を得られれば担当者の方もすぐに資金調達ができるように動いてもらえるかもしれません。そのような意味で、土日祝にスタッフが対応してくれるファクタリングを選ぶのも一つの手です。

今回紹介するファクタリング会社の中では「labol（ラボル）」が土日も即時入金を行っています。詳細は後ほど説明いたします。

土日祝OKのファクタリングの注意点

土日祝OKのファクタリングを紹介する前に、ちょっとした注意点があります。慌てず、スムーズに資金調達ができるように、準備しておくことや理解しておきたいことをまとめました。

必要書類を平日のうちに集めておく

ファクタリングの申し込み時にはいくつか必要書類があります。その中には役所などの公的機関で取得するものがあるため、開所している平日の日中に必要書類を集めておく必要があります。

自治体によっては一部土曜日に開所しているところもありますが、なるべく平日の開所時間内に取得しておくのがベストでしょう。

ファクタリングの必要書類は利用するファクタリングによって異なりますが、主に以下のような書類が必要となります。

このうち、登記簿謄本や印鑑証明書は平日しか取得できません。東京法務局は管轄の法務局、印鑑証明書は市区町村役場で取得することができます。

スムーズな資金調達を実現するためにも、必要書類はあらかじめ用意しておきましょう。用意すべき書類は各ファクタリング会社の公式ホームページでも確認することが可能です。

24時間365日OKでも入金は平日となる場合が多い

ファクタリングによっては「24時間365日OK」としているところもあります。しかし、これは資金調達が24時間365日OKなのではなく、「申し込みが可能」となる場合が多いです。

つい、土日祝日でも現金が手元に来ると思ってしまいがちですが、基本的にファクタリングは振込での入金ですし、土日祝は金融機関は営業時間外です。

仮に手続きが土日に進められたとしても、入金は金融機関の営業時間である月曜以降になってしまいます。気をつけるようにしましょう。

債権譲渡登記がある場合は平日入金となる

ファクタリング会社によっては債権譲渡登記が必須となっていますが、登記が必要となった場合、登記は法務局が開所している平日の日中しか行うことができません。

登記後に入金となった場合、土日祝日に手続きまで進めることができても入金は平日になってしまう可能性が高いため注意しなければなりません。

今回紹介する土日祝日OKのファクタリング会社の中では債権譲渡登記を必要としないところもありますので、ぜひ参考にしていただければと思います。

あわせて読みたい

債権譲渡登記とは？ファクタリングとの関係性とメリット・デメリット 売掛債権を早期に資金化できるファクタリングは、経済産業省が推奨する資金調達方法として、近年少しずつ注目されています。 ファクタリングでは主にファクタリング業者…

土日祝OKのファクタリング会社一覧

土日祝OKのファクタリング会社おすすめを3社ご紹介します。

いずれのファクタリングも見積もりは無料です。気になったところがあればぜひ無料見積もりを依頼してください。

labol（ラボル）

ラボルはフリーランスに特に強いファクタリングサービスです。最大の特徴は金融機関の営業時間外でも土日祝でもリアルタイム入金が可能な点です。株式会社セブン銀行が提供する「リアルタイム振込サービス」とAPI連携しており、24時間365日いつでも即時払い可能です。

新規ユーザーは10万円までしか資金化できない点は注意が必要ですが、最少利用額が1万円からと利用しやすいのが特徴ですが、

個人事業主やフリーランスに特化しているファクタリングですが、実は法人も利用OK。償還請求権や債権譲渡登記いずれも不要なのもポイントが高いです。

土日に申請して土日に入金が可能な唯一無二のサービスになりますので、アカウントを持っていない人はアカウント登録しておくと、いざという時にスムーズに対応できます。

＼ 土日祝でも買取OK！ 24時間出金可！ ／

あわせて読みたい

【土日祝OK】ラボル(labol)の口コミ・評判や審査内容【ファクタリング/後払い】 labol（ラボル ※旧ナゲット）は東証一部上場企業の「株式会社セレス」が運営するファクタリングサービスです。 銀行融資などの資金調達が厳しいとされる個人事業主・フ…

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは365日24時間相談可能という珍しいファクタリング会社です。夜間に問い合わせて翌営業日に入金といったことも柔軟に対応可能です。

アフターフォローとしてファクタリングサービスを利用した後の資金繰りに関するアドバイスや、他の資金調達と迷っている方へのアドバイス、安定した経営を目指すためのサポートなどのコンサルティングサービスや、関連性のありそうな顧客同士のマッチングサービスも提供しており、事業を発展させたい方にもおすすめです。

また、実は請求書ではなく注文書でのファクタリングも対応可能なので、案件への着手金を調達したい方にもおすすめです。

また、他社からの乗り換えで手数料3％オフのサービスも行っています。現在ファクタリングを利用していて手数料が高いと感じている方は、ファクタリングのTRYに相談してみてはいかがでしょうか。債権譲渡登記は不要ですので、余計なコストがかからないのも特徴です。

＼ 24時間365日いつでも相談可能！見積り無料！ ／

あわせて読みたい

ファクタリングのTRYの特徴や他社との比較、口コミ・評判 「ファクタリングのTRY」は株式会社SKOが運営する24時間365日受付可能なファクタリングサービスです。 本記事では、ファクタリングのTRYの良い評判や注目ポイント、他社…

えんナビ

えんナビは東京都台東区に本社を構えるファクタリングサービスです。2社間3社間の両方に対応しており、手数料が5％〜と業界低水準。法人・個人問わず利用ができます。

ファクタリングのTRY同様24時間365日電話サポートも利用可能、全国どこからでも対応可能なため、急な資金不足に困った方は心強い味方となるでしょう。

一点、注意点としてえんナビは法人で2社間を利用する場合は債権譲渡登記が必須となります。申込者が個人事業主であれば登記は不要です。

あわせて読みたい

えんナビの特徴や口コミ・評判【ファクタリング】 「えんナビ」は株式会社インターテックが運営する、 ファクタリング業界の中では極めて珍しい365日24時間対応を強みにしているファクタリングサービスです。 本記事では…

土日祝OKのファクタリングの審査に落ちてしまったら…

土日祝も対応OKのファクタリングに申し込みをし、審査に落ちてしまったときの対処法を解説します。

とにかくすぐに資金調達するためのポイントを押さえておきましょう。

審査スピードが早いファクタリングを選ぶ

土日祝でも資金調達をしたいくらい急なのに、審査に落ちてしまったら焦りますよね。

その次に狙うは審査スピードが早いファクタリングです。平日にすぐ審査してもらえるファクタリングを当たってみましょう。

審査や入金は平日のみでも、申し込みは土日も受け付けているところがあります。審査スピードが早いファクタリングにてあらかじめ土日祝日に申し込みをしておき、月曜日になったらすぐに資金調達ができるように準備しておきましょう。

2社間ファクタリングを選ぶ

審査スピードの早さにおいては、取引先を含む契約の「3社間ファクタリング」よりも、「2社間ファクタリング」を選びましょう。

3社間ファクタリングは2社間ファクタリングよりも手数料が低いのが魅力ですが、手続きの過程で債権譲渡通知もしくは売掛先企業への承諾が必須ため、時間がかかってしまうのがデメリットです。

2社間であれば、3社間に比べて手続きもスムーズです。土日に申し込みだけしておけば平日すぐに契約手続きに入ることも可能です。

オンライン対応OKのファクタリングを選ぶ

素早い資金調達にはオンライン完結のファクタリングが欠かせません。

従来のファクタリングは申し込み後に担当者と面談が必要でしたが、現在ではオンライン完結するファクタリングも増えてきています。

オンラインで契約が完結することにより、出張が不要になるためスピーディーに手続きが進みますし、地方に住んでいる利用者の方でも即日で資金調達が可能になります。

債権譲渡登記なしのファクタリングを選ぶ

ファクタリング会社によっては売掛債権を譲渡したことを登記する債権譲渡登記が必須のところもあります。債権譲渡登記が必須であれば、手続きに時間を要しますので、なるべくなら登記なしのファクタリングを選ぶと良いでしょう。

債権譲渡登記は法人でかつ2社間ファクタリングの利用が条件となりますが、登記を行う場合は司法書士に依頼する必要があります。

債権譲渡登記があると手間もかかりますし、何より費用もかかります。登記費用や司法書士費用がかかり、とくに司法書士費用は相場が5万円〜10万円と決して無視できる金額ではありません。

また、ファクタリングの中には債権譲渡登記を留保するところもあります。比較検討の段階で利用しようとしているファクタリングは債権譲渡登記が必要かどうかチェックしておきましょう。

まとめ

ファクタリングが利用できる業者は年々増えていますが、土日祝日も対応しているところはまだ限定的です。

選択肢は少ないですが、まずは今回紹介した3社に無料見積もりや相談をしてみるなどして実際にアクションを起こしていくことで素早い資金調達が実現できるかもしれません。

土日祝OKのファクタリング会社を選ぶ際の参考になりましたら幸いです。

あわせて読みたい

【2023年7月版】ジャンル別おすすめ優良ファクタリング会社比較ランキング ファクタリングとは、請求書（売掛金を受け取る権利）を売却し、短期間で資金調達するサービスです。 ファクタリングを利用する事業主は増えてきていますが、それに比例…

あわせて読みたい

ファクタリング会社の選び方と比較する上で重要なポイント 近年、徐々に広まってきた資金調達方法であるファクタリング。 ファクタリングを利用してみよう！と思って調べると、ファクタリング会社の多さに驚くかと思います。 当…

個人事業主・フリーランスとしてビジネスを行っている方は、法人と比較して資金調達に悩まされる事が多いです。

個人事業主・フリーランスの資金調達は銀行融資や消費者金融等が一般的であり、審査に時間がかかり簡単ではありません。

しかし、ファクタリングであれば比較的簡単に、かつスピーディに資金調達を行う事が可能です。

本記事では個人事業主・フリーランスの方がファクタリング会社を選ぶ際のポイントと、個人事業主・フリーランスでも安心してご利用いただけるおすすめのファクタリング会社をご紹介します。

個人事業主・フリーランスでも対応可能なおすすめのファクタリング会社比較一覧

サービス名	特徴	手数料	入金スピード	取扱サービス	最低買取額	最大買取額	詳細記事
公式サイト	AI審査 スピード1位 手数料最安水準	1～上限9.5％	最短45分	2社間ファクタリング	10万円	5000万円	詳細を見る
公式サイト	審査通過率92.25% 即日振込実行率77.8%	2%～20%	最短1時間	2社間/3社間	30万円	1億円	詳細を見る
公式サイト	必要書類が少ない	1～14.8	最短2時間	2社間ファクタリング	下限なし	上限なし	詳細を見る
公式サイト	AI審査 必要書類が少ない 少額取引特化	一律10％	最短10分	2社間ファクタリング	1万円	10万円（初回）	詳細を見る
公式サイト	AI審査 少額取引特化	一律10％	最短1時間	2社間ファクタリング	1万円	10万円（初回）	詳細を見る
公式サイト	少額取引特化	3～10％	最短1時間	2社間/3社間	1万円	25万円（初回） 最大1000万円まで	詳細を見る
公式サイト	建設業特化 スマホのみで完結	5％～	最短2時間	2社間ファクタリング	20万円	数千万円	詳細を見る
公式サイト	建設業に強い	1.8~9.8%	最短即日	2社間/3社間	30万円	5000万円	詳細を見る

個人事業主（25万円以下の少額取引）におすすめのファクタリング会社

まずはフリーランス・個人事業主向けでかつ25万円以下の少額取引にオススメのファクタリング会社を紹介します。

全てオンライン完結可能なファクタリング会社でもあるので、ネットさえあればサービス利用可能です。

ペイトナーファクタリング（※旧yup先払い）

ペイトナーファクタリングはフリーランスをメインターゲットにしたファクタリングサービスで、審査時間が短く365日24時間即時出金可能、手数料も一律10%と安めで固定されています。

必要書類も身分証と請求書のみと他のファクタリング会社と比較して少なく、ユーザーの負担が少なく非常に使いやすいファクタリングサービスです。

しかし、新規登録ユーザーは利用可能上限金額が15万円と上限価格がそこまで高くなく、フリーランスの少額取引を想定したファクタリングサービスと言えるでしょう。

「少額取引」「オンライン完結」「スピード重視」といった条件に当てはまれば利便性は非常に高く、おすすめなファクタリングサービスです。

＼ 審査たったの1時間！ 24時間即時出金！ ／

※アカウント登録&見積り無料！

あわせて読みたい

ペイトナーファクタリングの口コミ・評判やおすすめの使い方【旧yup先払い】 ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）は、ペイトナー株式会社が運営するフリーランスに特化したオンライン完結型のファクタリングサービスです。（※フリーランス・…

あわせて読みたい

ペイトナーファクタリングを取材！ペイトナーの強みや注意点、今後の展望など色々聞いてみた！ 報酬の支払い日が長くて資金繰りが厳しい… ビジネスチャンスがあるのに手元に資金がない フリーランスでも簡単に資金調達できる方法はないのだろうか このような悩みを…

labol（ラボル）

labol（ラボル）もyup先払いやフリーナンスと同じくフリーランスをメインターゲットにしたファクタリングサービスで、審査時間が短く365日24時間即時出金可能、手数料も一律10%と安めで固定されており、特にyup先払いとサービス内容が似通っています。

Yup先払いとの違いは、時期にもよりますが各種特典が充実している点です。

2022年2月現在では「マネーフォワード クラウド確定申告」が3ヵ月無料で使え、さらに「フリーランスの資金調達&売上急上昇マニュアル」を無料で貰う事ができます。

このファクタリング会社も「少額取引」「オンライン完結」「スピード重視」といった条件に当てはまれば非常に高い利便性と言えるでしょう。

＼ 10万円以下の取引ならスピーディでおすすめ！ ／

あわせて読みたい

【土日祝OK】ラボル(labol)の口コミ・評判や審査内容【ファクタリング/後払い】 labol（ラボル ※旧ナゲット）は東証一部上場企業の「株式会社セレス」が運営するファクタリングサービスです。 銀行融資などの資金調達が厳しいとされる個人事業主・フ…

あわせて読みたい

labol(ラボル)を取材！強みや審査の注意点、今後の展望など色々聞いてみた！ 報酬がすぐに支払われず資金繰りが厳しい… 大型案件を受注できそうなのに資金が無くて着手できない！ 銀行融資は信用の低い個人では厳しいし、そもそも間に合わない フ…

FREENANCE（フリーナンス）

FREENANCE（フリーナンス） はフリーランスや個人事業主向けのサービスに特化したお金と保険のサービスで、個人で働く人への補償制度、ケガや病気で入院したときの所得を補償する保険、そして請求書を買い取って即日入金してもらえるオンライン完結型のファクタリング事業を行っています。

手数料は3％〜10%と非常に安く設定されており、フリーナンスの利用を重ねていくほど下がる仕組みとなっています。

フリーランスに特化したファクタリングサービスですが、最大1000万円と大きな取引にも対応可能です。

また、大手クラウドソーシングサービスであるランサーズとも提携しており、ITエンジニア、Webマーケター、ライター等のWeb系フリーランスと非常に相性の良いサービスと言えるでしょう。

＼ ランサーズユーザーなら必須！ ／

あわせて読みたい

FREENANCE（フリーナンス）即日払いの特徴や口コミ、評判【ファクタリング】 FREENANCE（フリーナンス）は個人事業主・フリーランス向けたお金と保険のサービスを提供しています。 今回はフリーナンスのお金のサービスである、個人事業主やフリー…

個人事業主（25万円を超える取引）におすすめのファクタリング会社

個人事業主・フリーランスでかつ25万円を超える取引が可能なファクタリング会社をご紹介します。

PAYTODAY（ペイトゥデイ）

PAYTODAYはAIを使った審査が売りのオンライン完結型のファクタリングサービスで、現金化までのスピードの早さ、手数料の安さが業界トップクラスで、さらに手数料は上限設定までされている（9.5%）というのが最大の特徴です。

PAYTODAYの手数料上限は9.5%ですが、一般的な2社間ファクタリングの中では上限9.5%でも激安と言えます。

手数料が安い反面、審査はしっかり書類を確認されますが、審査に通った時点でかなりお得にファクタリングできると思って頂いて差し支えありません。おすすめのファクタリング会社です。

＼ AI審査で圧倒的な早さと安さ！登録&審査無料！ ／

（※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK）

あわせて読みたい

PAYTODAY(ペイトゥデイ)を使って分かった特徴や口コミ・評判、他社との比較【AIファクタリング】 PAYTODAYとは、Dual Life Partners株式会社が運営するAIを使ったオンライン完結型のファクタリングサービスです。 本記事では、PAYTODAYを実際に利用した体験談、メリッ…

ベストファクター

ベストファクターは高い審査通過率と即日振込実行率が特徴のファクタリングサービスです。

審査通過率が92.25%との事なので、他社で審査落ちした売掛債権も買い取ってもらえる確率が非常に高いです。

入金スピードもトップクラスに早く手数料も低価格水準です。

気になるところとしては手数料幅が2%～20%と広い、30万円未満の少額取引は非対応といった点です。

ただ手数料幅と最小取引額以外は文句なしなので、本当に急ぎでどうしても資金調達する必要がある場合は非常に頼りになるファクタリング会社です。

＼ 圧倒的な審査通過率と即日振込率で安心！まずは無料見積もり！ ／

（※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK）

あわせて読みたい

ベストファクター（Best Factor）の特徴・口コミ・評判【ファクタリング】 ベストファクター（Best Factor）は高い審査通過率と即日振込実行率が特徴のファクタリングサービスです。 本記事では、ベストファクターのメリットやデメリット、他社…

QuQuMo online(ククモオンライン)

QuQuMo online（ククモオンライン）はオンライン完結型のファクタリングサービスで、取引額に下限が無く、現金化までのスピードもトップクラスに早く、さらに用意する必要書類が少なくこちらの手間が非常に少ないのが最大の特徴です。

手数料1%～上限14.8%と低価格水準でかつ見積りは30分で取得できるので、迷ったらとりあえず気軽に見積り取得してみると良いでしょう。

手数料は上限が設定されていますが、上限付近だとそこまで安いとは言えないのでこちらも相見積もりは忘れずに。

＼ 必要書類が少なく楽！わずか30分で無料見積り！ ／

あわせて読みたい

QuQuMo Online(ククモオンライン)の特徴と他社との比較・口コミ、評判 QuQuMo online（ククモオンライン）は少ない必要書類で利用できるオンライン完結型のファクタリングサービスです。 本記事では、QuQuMo onlineの特徴や良い評判や悪い評…

建築業関係の個人事業主におすすめのファクタリング会社

ファクタリング会社はそれぞれ得意な業界があることが多く、中には建築業に強いファクタリング会社も存在します。

その業界に精通したファクタリング会社であれば、リスクも正確に把握できるため手数料が安くなりやすいです。

一人親方など建築業界の個人事業主には下記のファクタリング会社がおすすめです。

けんせつくん

けんせつくんは株式会社ウィットが運営する建設業に特化したファクタリングサービスで、スマホのみで簡単に申込ができ（メールではなくLINEでもOK）、入金スピードも最短2時間とかなり好条件なファクタリング会社です。

また、大きな特徴として、けんせつくんは請求書だけでなく注文書もファクタリング可能です。

非常に優秀なファクタリング会社ですが、建設業に完全特化しており、それ以外のファクタリングには恐らく対応していないのでその点だけ注意しましょう。

＼ 建設業界ファクタリングのパイオニア！ ／

けんせつくん公式サイトはこちら！

あわせて読みたい

注文書（発注書）ファクタリングとは？将来債権を現金化できるファクタリング会社 ファクタリングは近年、経済産業省から推奨されている資金繰り改善の方法として、中小企業を中心に幅広く利用されるようになりました。 しかし、従来の請求書ファクタリ…

MSFJ

MSFJの特徴

• プレミアムファクタリングプランだと手数料1.8%～6.8%
• クイックファクタリングプランだと手数料3.8%～9.8%
• 乗り換えプランで手数料50％割引
• 審査通過率も90%
• 法人・個人どちらも対応可
• 建設業に強い
• 2社間、3社間どちらにも対応可

ＭＳＦＪは建設業や個人事業主に強いファクタリング会社で、手数料はプレミアムファクタリングプランだと1.8%～6.8%、クイックファクタリングプランだと3.8%～9.8%と非常に安い値段に設定されています。

MSFJは手数料上限が設定されているにも拘わらず審査通過率が90％と非常に高く、さらに他社からの乗り換え利用でさらに50％手数料が割引されるというのが最大の特徴です。（※一度でも他のファクタリング会社を利用した事がある方が対象）

ただしやはり手数料が安い反面、多少時間がかかるイメージがあり、即日振込はあまり期待しない方が良いでしょう。

プレミアムファクタリングプランは3社間ファクタリングかと思いきや、2社間でも利用可能との事なので、MSFJは取引先にバレたくないけど手数料を安く抑えたい方には非常におすすめのファクタリング会社です。

＼ 他社から乗換で50%割引！見積り無料！ ／

MFSJ公式サイトはこちら！

あわせて読みたい

【乗り換えで手数料50%OFF】MSFJ株式会社の特徴、口コミ、評判【ファクタリング】 「MSFJ」ってどんなファクタリング会社なんだろう？ 本記事ではそんな疑問にお答えすべく、MSFJの良い評判や悪い評判、注目ポイント、口コミまで徹底紹介します。 MSFJ…

個人事業主・フリーランスがファクタリング会社を選ぶ際のポイント

ファクタリング会社の選び方と比較する上で重要なポイントは多々ありますが、個人事業主・フリーランスがファクタリング会社を選ぶ際に特に注目すべき大きなポイントは下記３つです。

順番にご説明します。

そもそもファクタリングとは

ファクタリングとは、請求書（売掛債権）を請求書買取業者（ファクタリング会社）に売却し、請求書の支払期日より前に現金化する資金調達方法です。

手数料はかかりますが、銀行融資などと比較して審査が通りやすく、現金化スピードも早いため急に資金が必要になった時などは非常に頼りになる資金調達サービスと言えます。

ファクタリングについてあまり詳しくないという方は下記記事を参照ください。

あわせて読みたい

ファクタリングとは?仕組みをわかりやすく図解で解説！ 貴方はファクタリングというサービスをご存じですか？ 「ファクタリングという資金繰りや資金調達に役立つサービスがある」 というのは何となく知っている方もいるかも…

個人事業主・フリーランスでも取引可能か

まず、大前提として 個人事業主・ フリーランスでも取引可能なファクタリング会社を選びましょう。

個人事業主やフリーランスとの取引は法人比較して「少額取引」になりやすく、もしくはさらに法人と比較して信用力もないので「回収リスク」が大きくなりやすい傾向にあるので、ファクタリング会社にとってメリットがあまりありません。

少額でも高額でもファクタリングの手続き自体は変わらないため少額取引はその分薄利になりますし、2社間ファクタリングの場合は利用者が回収した売掛金をファクタリング会社に送金しないというリスクも考えられますので、法人と比較して信用度が低くなりやすい個人事業主・フリーランスは、やや嫌煙される傾向にあります。

したがって、ファクタリング会社を選ぶ際はフリーランス・個人事業主も取引可能かしっかり確認しましょう。

最小取引額以上の債権を所有しているか

ファクタリング会社によって取引できる最小金額は異なり、ある一定の金額以上の請求書でないと買い取らないという会社も多いです。

自分が売却しようとしている請求書の金額でも取引可能なファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

手数料は上限が設定されているか

ファクタリング会社は、「手数料○%～」と上限を明記していないケースが多いです。

例えば「手数料2 %～」と記載されており、安いと思って依頼してみたら実際には手数料20％を超えてしまったなんてケースもあり得ます。

こういった事態を防ぐためにも手数料上限は必ず把握しておくようにしましょう。

ただし、注意していただきたい点として基本的に手数料と審査の通りやすさは反比例します。

手数料上限を明記していないという事は、「ある程度リスクがあっても手数料によっては買い取る」という意味でもありますし、逆に上限を明記しているファクタリング会社はその分審査が厳しくなります。

売掛先が大手企業であったり、何度も取引している信頼関係のある企業であれば、その請求書の信用度は高くなりますので、優良債権であるという自信があれば手数料上限が安価に設定されているファクタリング会社を利用してみるといいでしょう。

逆に売掛先が中小企業で単発取引の売掛債権は信用度が下がりやすくなります。

時間に余裕があれば手数料上限が安価に設定されているファクタリング会社へ片っ端から相見積もりをとるのが良いと思いますが、もし時間に余裕がない場合は審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶようにするといいでしょう。

個人事業主・フリーランスがファクタリング会社を利用する際のポイント

売却する請求書はなるべく信用度が高いものを選ぶ

上記でも少し触れましたが、個人事業主・フリーランスは法人と比較して信用度が低くなりやすいです。

基本的に信用度が高くなればなるほど審査が通りやすくなりますし、手数料も安くなります。

したがって売却する請求書は、なるべく大手企業や何度も取引実績のある企業への請求書にするようにしましょう。

SNSなどで調べた限り、これを知らないで審査落ちするフリーランスはかなり多いです。

あわせて読みたい

ファクタリングの審査は甘い？審査通過率の高いおすすめ業者比較一覧 ファクタリングは請求書（売掛債権）を売却し、請求書の支払期日より前に現金を得るという資金調達方法です。 ファクタリングは借金ではありませんので、銀行の融資より…

相見積もりを取得し比較する

相見積もりとは、複数のファクタリング会社に見積もりを依頼し、サービス内容や価格を比較検討することです。

複数のファクタリング業者から見積もりを取得して結果を比較すれば、あなたの売掛債権をいくらで買い取ってもらうことができるのか正当な価格の「相場」を確認できますし、万が一悪徳業者に依頼してしまっても相手の見積りや契約内容の異常さに気付くことができます。

なるべく安い手数料を比較するだけでなく、悪徳業者から自分の身を守るうえでも相見積もりは有効です。

あわせて読みたい

【注意】ファクタリングの相見積もりをしなかったらどうなる？重要性とコツ ファクタリングは請求書（売掛債権）を売却し資金を調達する方法ですが、一般的な融資などの資金調達方法と比較して手数料が高めなのが難点です。 ビジネスローンや銀行…

個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリング会社のまとめ

本記事では個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリング会社とその特徴をご紹介させて頂きました。

個人事業主・フリーランスの方が注意すべきポイントは下記の通りです。

個人事業主・フリーランスの方がファクタリング会社を選ぶ上で参考になりましたら幸いです。

上記ファクタリング会社は入念に調査したうえでお勧めしておりますが、時差による変更点、間違い等ある可能性はゼロではありませんので、可能な限り複数社に相見積もりし、比較して一番コストパフォーマンスの優れているファクタリング会社を選ぶようにしてください。それが一番安心・安全なファクタリングの利用方法です。

あわせて読みたい

ファクタリング会社の選び方と比較する上で重要なポイント 近年、徐々に広まってきた資金調達方法であるファクタリング。 ファクタリングを利用してみよう！と思って調べると、ファクタリング会社の多さに驚くかと思います。 当…

近年では来店不要、オンライン・Web完結で即日取引できるというオンラインファクタリング会社が増えています。

しかし、一言でオンラインファクタリングといってもファクタリング会社は数多くあり、どのファクタリング会社が良いか悩まれる方も多いのではないかと思います。

本記事では、そんな方の為に来店不要でWeb/オンライン完結可能なおすすめのファクタリング会社と特徴やメリットデメリット、オンラインファクタリングを利用する時のポイントなど詳しく解説します。是非参考にしてみてください。

Web/オンライン完結型ファクタリングとは？

Web/オンライン完結型ファクタリング（オンラインファクタリング）とは、電話やメール、ZOOMなどのテレビ電話等のツールを使ってコミュニケーションを取り、オンライン上でのやり取りだけで完結できる売掛債権買取サービスの事を言います。

※ファクタリングとはそもそもどういうものなのか良く分かっていないという方は、下記の記事をご参照ください。

あわせて読みたい

ファクタリングとは?仕組みをわかりやすく図解で解説！ 貴方はファクタリングというサービスをご存じですか？ 「ファクタリングという資金繰りや資金調達に役立つサービスがある」 というのは何となく知っている方もいるかも…

従来のファクタリングでは、ファクタリング会社に出向いたり、ファクタリング業者に出張で来てもらい面談したりと、実際に会って取引を行うのが一般的でした。

オンラインファクタリングはこの「実際に会う」という事を省略した様式になり、会うために必要だった時間やコストを抑えることが可能です。

実際に会う必要がない分、入金スピードも早くなる傾向があり、Web/オンラインで取引が完結するファクタリング会社は地方に住んでいる方や、急ぎで現金が必要な方におすすめになります。

おすすめのWeb/オンライン完結型ファクタリング比較一覧

Web完結型の優良オンラインファクタリング会社を厳選して紹介します。

どの会社も見積り無料です。気になった方は是非気軽に見積り依頼してみてください。

当サイトで紹介するファクタリング会社は入念に調査したうえでおすすめしておりますが、時差による変更点、間違い等ある可能性はゼロではありませんので、可能であれば複数社へ相見積もりし、比較して一番コストパフォーマンスの優れているファクタリング会社を選ぶようにしてください。

相場よりかなり高い手数料を提示されたとしても相見積もりをしていれば未然に防ぐことが可能です。ただし後述する二重譲渡は絶対に行わないよう注意してください。

サービス名	特徴	手数料	入金スピード	対象	取扱サービス	最低買取額	最大買取額	詳細記事
公式サイト	審査通過率92.25% 即日振込実行率77.8%	2%～20%	最短1時間	法人 個人事業主	2社間/3社間	30万円	1億円	詳細を見る
公式サイト	審査通過率93%	2%～	最短3時間 遅くとも翌日	法人 個人事業主	2社間/3社間	下限なし	1億円	詳細を見る
公式サイト	AI審査 最短30分入金 手数料最安水準	1～上限9.5％	最短30分	法人 個人事業主 フリーランス	2社間ファクタリング	10万円	上限なし	詳細を見る
公式サイト	他社からの乗り換え・平行利用OK	2社間:５～10％ 3社間:2～8％	最短即日振込	法人 個人事業主	2社間/3社間	下限なし	1億円	詳細を見る
公式サイト	必要書類が少ない	1～14.8%	最短2時間	法人 個人事業主 フリーランス	2社間ファクタリング	下限なし	上限なし	詳細を見る
公式サイト	AI審査 少額取引特化 フリーランス向け	一律10％	最短10分	法人 個人事業主 フリーランス	2社間ファクタリング	1万円	15万円（初回）	詳細を見る
公式サイト	AI審査 少額取引特化 フリーランス向け	一律10％	最短1時間	個人のみ	2社間ファクタリング	1万円	10万円（初回）	詳細を見る

法人向けのオンラインファクタリング

【即日振込実行率61.5%】ベストファクター

ベストファクター
おすすめポイント

• 審査通過率92.25%
• 即日振込実行率61.5%
• 入金まで最短1時間
• オンライン完結で全国対応
• 無料の財務コンサルティングサービス付き

評価項目	詳細	評価
手数料	2％～20%
入金スピード	最短2時間
オンライン対応（全国）	可
対象	個人事業主・法人
取扱サービス	2社間/3社間
審査通過率	92.25％
最低買取額	無制限
最大買取額	無制限
将来債権買取	注文書・発注書買取NG

ベストファクターは高い審査通過率と即日振込実行率を売りにしたファクタリングサービスです。

ファクタリング会社のHPで良くある表記で「最短時間」をアピールしているところが多いですが、「最長時間」は分からないので本当に速やかに対応してもらえるかどうかは他の要素で判断するしかありません。

その点ベストファクターは即日振込実行率も公開しており、その数値も77.8%と非常に高いので安心感があります。

もちろん最短時間も60分と群を抜いて早く、さらに審査通過率92.25%と他社で審査落ちした売掛債権も買い取ってもらえる確率が非常に高いので、即日で資金が必要な場面では非常に頼りになるファクタリング会社と言えるでしょう。

手数料幅が2%～20%と広いですが、平均値は10%前後との事です。また、ベストファクターは無料の財務コンサルティングサービスもあり、赤字決算や債務超過、税金滞納等、どんな状況でも柔軟に相談にのってくれます。（※ベストファクター取材記事参照）

自社の状況が芳しくない時でも気にせず気軽に相談してみると良いでしょう。

＼ 圧倒的な審査通過率と即日振込率で安心！まずは無料見積もり！ ／

ベストファクター公式サイトはこちら！

（※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK）

あわせて読みたい

ベストファクター（Best Factor）の特徴・口コミ・評判【ファクタリング】 ベストファクター（Best Factor）は高い審査通過率と即日振込実行率が特徴のファクタリングサービスです。 本記事では、ベストファクターのメリットやデメリット、他社…

あわせて読みたい

ベストファクターを取材！強みや審査の注意点、今後の展望など色々聞いてみた！ ファクタリングとは、請求書（売掛金）をファクタリング会社へ売却し、現金を得るという比較的新しい資金調達方法です。 ファクタリングは融資とは違い、非常にスピーデ…

【即日入金率50%以上】アクセルファクター

アクセルファクター
おすすめポイント

• 入金まで最短3時間
• 即日振込率50%以上。遅くとも翌日振込
• 売掛金買取率93%
• TAM資格保有者在籍
• 来店不要・オンライン完結で全国対応

評価項目	詳細	評価
手数料	2％～
入金スピード	最短1時間
オンライン対応（全国）	可
対象	法人/個人事業主
取扱サービス	2社間
審査通過率	93％以上
最低買取額	30万円
最大買取額	上限なし
将来債権買取	注文書・発注書買取OK

アクセルファクターも高い売掛金買取率と現金化スピードが売りのファクタリングサービスです。

入金スピードが最短3時間、遅くとも翌日と「最短時間」だけでなく「最長時間」も公表しているので非常に安心感があります。また、即日振込率も50%を超えており、確実に即日~翌日までに資金調達したい方におすすめです。審査に必要な必要書類も他社と比較して少ないので手間がかかりません。

審査通過率も93%と高く、他社で審査落ちした売掛債権も買い取ってもらえる確率が高いです。

また、アクセルファクターにはターンアラウンドマネージャー（TAM：事業再生・企業再建のスペシャリスト ）の資格保有者が在籍しています。

経営改善のためのサポートを行っており、資金繰りも含め経営していく上で困ったことがあれば頼れるのもメリットです。

＼ 圧倒的な審査通過率とスピード！見積り無料！ ／

アクセルファクター公式サイトはこちら！

（※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK）

あわせて読みたい

アクセルファクターの特徴や口コミ、評判【ファクタリング】 アクセルファクターは東京に本社を構え、仙台、名古屋と3拠点に位置するファクタリング会社です。 通販やヘルスケア事業なども手掛ける「ネクステージグループ」に属し…

【手数料業界最安】PAYTODAY(ペイトゥデイ)

PAYTODAY
おすすめポイント

• AI審査で最短30分入金。原則即日振込
• 手数料1%～上限9.5%
• ベンチャー企業・スタートアップの特殊な決算書にも対応
• 来店不要・オンライン完結で全国対応
• 個人事業主・フリーランス可

評価項目	詳細	評価
手数料	1〜上限9.5％
入金スピード	最短30分
オンライン対応（全国）	可
対象	個人事業主・フリーランス・法人
取扱サービス	2社間/3社間
審査通過率	非公開
最低買取額	10万円
最大買取額	上限なし
将来債権買取	注文書・発注書買取NG

PAYTODAYはAIを使った審査が売りのオンライン完結型のファクタリングサービスで、「現金化までのスピードの早さ（最短30分）」「手数料の安さ（1～9.5%）」は文句なしの業界トップクラスです。

また、手数料に上限が設定されているのも大きな特徴で、PAYTODAYの手数料上限は9.5%です。一般的な2社間ファクタリングの相場は10%～20%くらいなので、上限9.5%でもかなり安い部類に入ります。

また、公式サイトには「取引金額上限5000万円まで」と記載されていますが、内容によってはもっと大きな金額の取引も相談可能との事です。（※電話にて確認済み）

手数料が安い反面、審査はしっかり書類等を確認されますが、審査に通った時点でかなりお得にファクタリングできると思って頂いて差し支えありません。おすすめのファクタリング会社です。

＼ AI審査で圧倒的な早さと安さ！登録&審査無料！ ／

PAYTODAY公式サイトはこちら！

（※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK）

あわせて読みたい

PAYTODAY(ペイトゥデイ)を使って分かった特徴や口コミ・評判、他社との比較【AIファクタリング】 PAYTODAYとは、Dual Life Partners株式会社が運営するAIを使ったオンライン完結型のファクタリングサービスです。 本記事では、PAYTODAYを実際に利用した体験談、メリッ…

あわせて読みたい

PAYTODAYを取材！強みや審査の注意点、今後の展望など色々聞いてみた！ ビジネスチャンスが来たのですぐに資金調達したい！ 近辺にファクタリング会社がなく出向いていたら間に合わない このご時世だし対面ではなくオンラインで済ませたい！ …

【他社からの乗り換え・平行利用OK】株式会社JPS

株式会社JPSは、「オンライン」「電話」「出張」「郵送」とそれぞれ申し込み客に適した方法で柔軟に契約可能でき、かつ手数料2~10%と非常にリーズナブルな価格設定をされているファクタリング会社です。

平日は問い合わせから30分以内に折り返しの電話があり、Webに特化したファクタリング会社と違い希望であれば対面での面談も可能と安心感のある対応をしてくれるのが特徴です。

こちらもオンライン/オフライン、2社間/3社間と柔軟に取引可能で、非常に頼りになるファクタリング会社と言えるでしょう。

＼ 他社からの乗り換え・平行利用OK！ ／

株式会社JPSのサイトはこちら！

（※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK）

あわせて読みたい

【取材あり】株式会社JPSの特徴や口コミ・評判【ファクタリング】 株式会社JPSは、2018年に登場したファクタリング会社です。 本記事では、株式会社JPSの特徴、他社との比較、良い評判・悪い評判から口コミまで徹底紹介します。 株式会…

【必要書類が少なく楽】QuQuMo online(ククモオンライン)

QuQuMo online（ククモオンライン）は利用者の手間が少なくシンプルで利用しやすいオンライン完結型のファクタリングサービスです。

一般的なファクタリングであれば用意する書類に通帳（入出金明細）や取引があったエビデンス等を用意する必要がありますが、QuQuMo online（ククモオンライン）は原則として請求書と通帳のみでファクタリング可能です。

縛りが少ないのも大きな特徴で、個人/法人でも大型取引でも少額取引でも対応可能です。

手数料1%～上限14.8%と低価格水準でかつ見積りは30分で取得できるので、迷ったらとりあえず気軽に見積り取得してみると良いでしょう。

＼ 必要書類が少なく楽！わずか30分で無料見積り！ ／

あわせて読みたい

QuQuMo Online(ククモオンライン)の特徴と他社との比較・口コミ、評判 QuQuMo online（ククモオンライン）は少ない必要書類で利用できるオンライン完結型のファクタリングサービスです。 本記事では、QuQuMo onlineの特徴や良い評判や悪い評…

フリーランス・少額取引におすすめの即日オンラインファクタリング会社

フリーランス・個人事業主向けでかつ25万円以下の少額取引にオススメのオンラインファクタリング会社を紹介します。

【審査最短10分】ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）

ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）はフリーランスをメインターゲットにしたファクタリングサービスです。

新規登録ユーザーは利用可能上限金額が25万円と少額取引前提ではあるものの、審査時間最短10分、365日24時間即時出金可能というのは一般的なファクタリング会社にはない素晴らしい特徴です。（※審査は本当に驚くほど速いです）

手数料一律10%もかなり安い水準なので、少額取引のみという点に目を瞑ればかなり利便性の高いファクタリングサービスと言えます。

アカウント登録だけでもしておくといざという時に非常に便利なので、まだの方は是非アカウント登録しておきましょう！

＼ 審査時間驚異の最短10分！24時間即時出金可能！ ／

あわせて読みたい

ペイトナーファクタリングを取材！ペイトナーの強みや注意点、今後の展望など色々聞いてみた！ 報酬の支払い日が長くて資金繰りが厳しい… ビジネスチャンスがあるのに手元に資金がない フリーランスでも簡単に資金調達できる方法はないのだろうか このような悩みを…

あわせて読みたい

ペイトナーファクタリングの口コミ・評判やおすすめの使い方【旧yup先払い】 ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）は、ペイトナー株式会社が運営するフリーランスに特化したオンライン完結型のファクタリングサービスです。（※フリーランス・…

あわせて読みたい

ペイトナーファクタリングで審査落ち！その理由と回避策【旧yup先払い】 ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）は、ペイトナー株式会社が運営するフリーランスに特化したオンライン完結型のファクタリングサービスです。 「スモールビジネ…

【土日も対応】labol（ラボル）

labol（ラボル）もペイトナーファクタリング（旧yup先払い）同じくフリーランスをメインターゲットにしたファクタリングサービスで、審査時間が短く、365日24時間即時出金可能、手数料も一律10%と安めで固定されており、ペイトナーファクタリングとサービス内容が非常に似通っています。

ペイトナーファクタリングとの違いは、審査基準と土日対応ができるかどうかです。

ペイトナーファクタリングが請求書を重視して審査するのに対し、ラボルは「過去の収入や職業形態にとらわれず、直近の仕事の報酬金額を重視した審査」を行っております。したがって、ペイトナーの審査に落ちたとしても、ラボルなら審査に通るというケースは珍しくありません。（勿論逆もしかり）

また、土日に申請して土日に入金が可能な唯一無二のファクタリングサービスでもあります。

ペイトナー同様、こちらもアカウント登録しておくといざという時に便利なので、まだの方は是非登録しておきましょう！

＼ ペイトナーとセットでおすすめ！登録無料！ ／

あわせて読みたい

【土日祝OK】ラボル(labol)の口コミ・評判や審査内容【ファクタリング/後払い】 labol（ラボル ※旧ナゲット）は東証一部上場企業の「株式会社セレス」が運営するファクタリングサービスです。 銀行融資などの資金調達が厳しいとされる個人事業主・フ…

あわせて読みたい

labol(ラボル)を取材！強みや審査の注意点、今後の展望など色々聞いてみた！ 報酬がすぐに支払われず資金繰りが厳しい… 大型案件を受注できそうなのに資金が無くて着手できない！ 銀行融資は信用の低い個人では厳しいし、そもそも間に合わない フ…

来店不要なオンライン・Web完結型ファクタリングのメリット

オンラインファクタリングのメリットはかなり多いです。順番に見ていきましょう。

実際に会って面談する必要が無い

オンラインファクタリングの一番のメリットです。

従来のファクタリングでは審査を行うために対面での面談は必須でした。しかし、オンライン完結型のファクタリングであれば、パソコンかスマホがあればどこからでもファクタリング可能です。

また、ファクタリング会社によりますが、提出書類や信用情報が優良の場合は、簡単な電話のみで面談自体が不要になるケースもあります。

直接会う必要が無いので下で紹介しているメリットが発生しているといっても過言ではありません。

入金スピードが早い

オンラインファクタリングは面談の為に店舗に出向く必要が無いので、その分時間をカットでき入金までのスピードが早いです。

目安として、提出書類などに問題がなければ大体即日で現金化可能です。

手数料が安く、交通費や郵送費といったコストがかからない

面談に対する時間やコストを抑える=人件費を抑えることが可能になる為、その分手数料が安い場合が多いです。

ファクタリング会社へ出向く必要がないので余計な交通費等は発生しませんし、必要書類もpdfデータをWeb上にアップロードして提出する為、郵送費等は発生しません。

24時間365日申込可能

オンラインで書類を提出する為、人とやり取りする必要がないので24時間365日申込可能です。

ただし、24時間365日“現金化”までできるファクタリング会社はlabolくらいであり、かなり少ないので一応注意が必要です。

書類に不備があっても簡単に再申請できる

意外と侮れないメリットの一つです。

対面での面談が必要だったり、書類を郵送する必要があるファクタリング会社の場合、用意した書類に不備があると再度また面談や書類の送付が必要になってきます。

しかし、オンラインファクタリングの場合は大体pdf化した書類をメールで送付するか、Webにアップロードするだけで良いので再申請する際の煩わしい手間が省けます。

来店不要なオンライン・Web完結型ファクタリングのデメリット

オンラインファクタリングはメリットだけでなくデメリットも存在します。

直接会っての面談を希望される方には不向き

オンラインに特化している会社もあり、会社によっては直接会って面談するといった従来のやり方がスムーズにできない場合があります。

面談できたとしても、交通費や人件費が発生する為通常のオンラインファクタリングより割高になる可能性がありますのでご注意ください。

3社間ファクタリングには殆ど対応していない

ファクタリングの契約形態は2社間ファクタリングと３社間ファクタリングが存在します。

2社間ファクタリングはファクタリング会社と申込会社（売掛債権を売却する会社）のみで完結し、下の画像の赤色の矢印のように売掛債権の代金は申込会社からファクタリング会社へ支払われます。

2社のみで完結する為、現金化までのスピードが早いのが大きな特徴で、基本的にオンラインファクタリングはこちらの契約形態です。

一方、3社間ファクタリングとは、申込企業ではなく、③取引先（売掛先）からファクタリング会社へ直接支払われるという契約形態です。取引先から直接ファクタリング会社に支払われるので当然取引先への通知は必要になります。

3社間で行われるため、ファクタリング会社としては代金の回収リスクが下がるため手数料が安いというメリットがあります。

反対に現金化までのスピードは2社間ファクタリングに劣り、取引先にもファクタリングの利用が知られてしまう為、取引先に「融資じゃなくてファクタリングを使うほど資金繰りが厳しいのか」とマイナスのイメージを持たれてしまう可能性があるというデメリットもあります。

オンラインファクタリングは2社間ファクタリングで行われます。

3社間ファクタリングの場合、売掛先（取引先）の企業ともすり合わせる必要があるため、手間も時間もかかりどうしてもオンラインだけで完結しにくくなるためです。

あわせて読みたい

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い・メリットとデメリット ファクタリングの契約形態には、ファクタリング会社と売掛債権を売却する会社の2社間で行う「2社間ファクタリング」と、ファクタリング会社と売掛債権を売却する会社と…

オンラインファクタリングを利用する時のポイント・注意点

人とコミュニケーションがとれるファクタリング会社がおすすめ

デメリットの項目を見て頂けたなら分かるかと思いますが、「人とコミュニケーションが取り辛い」という事が原因で上記デメリットが発生しています。

逆に言うと、電話サポートがしっかりしているファクタリング会社であればデメリットをカバーすることが可能です。

デメリットが気になる方は、コミュニケーションのサポートがしっかりされているかどうかという点に注意してファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。

二重譲渡を行わないように気を付ける

二重譲渡とは、既にファクタリング業者に売却した請求書を、また別のファクタリング会社に売却するといった行為です。

図で説明するとファクタリング会社Aに売却した時点で、この請求書の所有者はファクタリング会社Aとなります。

したがって、この請求書をA社に売却した後に、同一の請求書を他のファクタリング業者に売却する事はできません。

また、意図せずとも紙の請求書を対面で売却する従来のファクタリングとは違い、オンライン完結型のファクタリング会社の場合は誤操作やチェックミスで同一の請求書を売却してしまっていたなんて事も考えられます。

二重譲渡は犯罪行為ですので、くれぐれも行わないように注意しましょう。特にペイトナーやラボルは審査後に自動契約となってしまいますので注意が必要です。

また、ファクタリングの違法性については下記記事もご参考にしてください。

Web・オンライン完結ファクタリングのよくある質問

AIファクタリングって何？オンラインファクタリングと違うの？

AIファクタリングは「オンライン完結+AIを使った審査」を行っている売掛債権買取サービスの事です。

AIを使って審査をする為、よりスピーディな取引をしやすいですが、機械的な審査の為やや柔軟性に欠けるというデメリットもあります。

クラウドファクタリングって何？オンラインファクタリングと違うの？

クラウドファクタリングはOLTA株式会社が商標登録している名称で、AIファクタリングと同義です。

オンラインファクタリングまとめ

オンラインファクタリングは従来の対面式のファクタリングより入金スピードが早く、手数料が安くなりやすいという特徴があります。

従来のファクタリングよりコミュニケーションを取りにくいというデメリットもありますが、Zoom面談や電話サポートも対応しているファクタリング会社であればデメリットをカバー可能です。

多くのオンラインファクタリング会社をご紹介しましたが、選ぶのであれば下記4社がおすすめです。

見積りは無料なので是非気軽に申請してみてください。

オンラインファクタリング会社を選ぶ際の参考になりましたら幸いです。

あわせて読みたい

ファクタリング会社の選び方と比較する上で重要なポイント 近年、徐々に広まってきた資金調達方法であるファクタリング。 ファクタリングを利用してみよう！と思って調べると、ファクタリング会社の多さに驚くかと思います。 当…

ファクタリングを利用しようと考えている方の中には、とにかく急ぎで現金が必要という方も多くいるかと思います。

しかし、どのファクタリング会社の公式サイトも「最短即日」と最短時間ばかり記載しており、実際はどのくらいの時間を要するのか判断が難しいところです。（極論お客さん一人でも即日振込できたのであれば最短即日と書けてしまいます。）

本記事では、そんなすぐにでも現金が必要な方の為に、急ぎでファクタリングする際のポイントとおすすめのファクタリング会社を厳選して紹介します。

本当に即日入金可能なファクタリング会社の特徴は？

現金化までのスピードが早いファクタリング会社の特徴は下記の通りです。

具体的な目安の時間や即日入金率が公式サイトに記載されている

「公式サイトに最短即日と記載されていたが、実際は入金されるまで3日もかかってしまった」なんて事は珍しいことではありません。

ファクタリング会社の公式サイトに具体的な目安の時間や即日入金率が記載されているか確認してみると良いでしょう。

特に即日入金率は最短時間より信用できる数字なので、急ぎの場合は即日入金率が記載されているファクタリング会社をおすすめします。

また、当たり前の話ですが、契約する前に入金までにかかる時間はしっかり確認しましょう。

2社間ファクタリングの方が入金スピードが早い

ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングという２つの方法があります。

2社間ファクタリングはファクタリング会社と利用会社の2社間のみで取引が成立するのに対し、3社間ファクタリングは取引先（売掛先）ともやり取りする必要があるため、必然的に時間がかかる傾向にあります。

したがって、急ぎの場合は2社間ファクタリングをおすすめします。

ただし、2社間ファクタリングの性質上、3社間ファクタリングより手数料は高くなる傾向にありますので、スピードを取る場合は多少割り切る必要があります。

オンラインのみでも取引が完結可能

ファクタリング会社へ出向き面談する場合、当然移動などに時間を取られてしまいますが、オンラインのみで取引が完結できるファクタリング会社の場合はその時間を短縮できます。

急ぎの場合はオンラインで取引が完結するファクタリング会社がおすすめです。

オンラインファクタリングについての詳細は下記記事をご参考にしてみてください。

あわせて読みたい

来店不要で即日可能なWeb/オンライン完結ファクタリング会社 近年では来店不要、オンライン・Web完結で即日取引できるというオンラインファクタリング会社が増えています。 しかし、一言でオンラインファクタリングといってもファ…

審査通過率が高く、柔軟性が高い

意外と重視していない人も多いですが、即日で現金化したいのであれば必ず重視すべきポイントです。

当たり前ですが、入金スピードが早くても審査に落ちてしまったら全く意味がありません。

筆者は過去にファクタリングの見積りを依頼し、「信頼のある会社への請求書だし審査はまぁ大丈夫だろう」と悠長に考えていたところ、審査に落ちてしまい慌てて再度ファクタリング会社を探した苦い経験があります。

審査に落ちると問い合わせた時間が無駄になってしまうので、即日でファクタリングをしたいのであれば審査通過率の高さや様々な角度から審査できる柔軟性も極めて重要です。

また、同様の理由で、審査に落ちてしまった時の事を考え、複数社から相見積もりをとるということも強くおすすめします。

来店不要で即日入金可能なおすすめファクタリング会社一覧

上記で説明したことを踏まえ、来店不要で即日入金可能なおすすめのファクタリング会社を紹介します。

アクセルファクター

アクセルファクターの特徴

• 申込から入金まで最短3時間。遅くとも翌日。
• 売掛金買取率93%
• TAM資格保有者在籍
• 手数料2%～
• 来店不要。オンライン完結
• 必要書類が少ない
• 少額取引OK

アクセルファクターは高い売掛金買取率と早い現金化スピードが売りのファクタリングサービスです。

入金スピードが最短3位時間とトップクラスに早く、遅くとも翌日と遅くなった場合の時間も公表しているので非常に信頼感があります。

また、審査通過率も93%との事なので、他社で審査落ちした売掛債権も買い取ってもらえる確率が非常に高いです。

アクセルファクターにはターンアラウンドマネージャー（TAM：事業再生・企業再建のスペシャリスト ）の資格保有者が在籍しており、資金繰りも含め経営していく上で困ったことがあれば頼れるのもメリットです。

少し気になるところとしては手数料幅が2%～と上限記載がないので、不安であれば相見積りをすれば安心です。

＼ 圧倒的な審査通過率とスピード！見積り無料！ ／

資金繰りのお悩みを即日解決！
アクセルファクター公式サイトはこちら！

（※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK）

あわせて読みたい

アクセルファクターの特徴や口コミ、評判【ファクタリング】 アクセルファクターは東京に本社を構え、仙台、名古屋と3拠点に位置するファクタリング会社です。 通販やヘルスケア事業なども手掛ける「ネクステージグループ」に属し…

ベストファクター

ベストファクターの特徴

• 入金まで最短1時間
• 審査通過率92.25%
• 即日振込実行率77.8%
• 手数料2%～20%
• 来店不要。オンライン完結

ベストファクターも高い審査通過率と即日振込実行率が特徴のファクタリングサービスです。

アクセルファクターと同様に審査通過率が高いので、他社で審査落ちした売掛債権も買い取ってもらえる確率が高いです。

更に入金スピードもトップクラスに早く、税金に滞納があったりしても柔軟に話を聞いてもらえます。

気になるところとしては手数料幅が2%～20%と広いので、こちらも可能であれば相見積もりする事をおすすめします。

＼ 圧倒的な審査通過率と即日振込率で安心！まずは無料見積もり！ ／

ベストファクター公式サイトはこちら！

（※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK）

あわせて読みたい

ベストファクター（Best Factor）の特徴・口コミ・評判【ファクタリング】 ベストファクター（Best Factor）は高い審査通過率と即日振込実行率が特徴のファクタリングサービスです。 本記事では、ベストファクターのメリットやデメリット、他社…

うりかけ堂

うりかけ堂の特徴

• 入金まで最短2時間
• 売掛金買取率98.2%
• 口コミ評価が高い
• 手数料2%～
• 来店不要。オンライン完結

うりかけ堂も高い買取率と早い現金化スピードが売りのファクタリングサービスです。

売掛金買取率が98.2%と驚異的な数字で、他社で審査落ちした売掛債権も買い取ってもらえる確率が非常に高く、更に入金スピードも最短2位時間とトップクラスに早いです。

また、対応の良さに定評があり、口コミでもその評価は高いです。

気になるところとしては手数料幅が2%～と上限が不明なので、こちらも可能であれば相見積もりする事をおすすめします。

（ただ筆者の個人的な意見としては、買取率が高い=リスクの高い売掛金も買い取るという事なので、手数料上限を断言できないのは仕方ない事だとも思います。）

アクセルファクター、ベストファクターと同様に、本当に急ぎの場合は非常に頼りになるファクタリング会社です。

＼ 審査通過率No1！入金スピードも早い！ ／

うりかけ堂公式サイトはこちら！

※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK

あわせて読みたい

うりかけ堂（株式会社hs1）の特徴、口コミ、評判【ファクタリング】 「うりかけ堂」ってどんなファクタリング会社なんだろう？ 本記事ではそんな疑問にお答えすべく、うりかけ堂の注目ポイント、良い評判・悪い評判、口コミまで徹底紹介し…

QuQuMo online（ククモオンライン）

QuQuMo online（ククモオンライン）の特徴

• 入金まで最短2時間！見積りは30分
• 必要書類は請求書と通帳の2点のみ
• 手数料1%～14.8%
• 来店不要。オンライン完結

QuQuMo online（ククモオンライン）はオンライン完結型のファクタリングサービスで、現金化までのスピードもトップクラスに早く、さらに用意する必要書類が少なくこちらの手間が非常に少ないのが最大の特徴です。

見積りだけなら30分、手数料も1%～14.8%と低価格水準なので、迷ったらとりあえず気軽に見積り依頼してみると良いでしょう。

手数料は低価格水準ですが、上限付近だとそこまで安いとは言えないので、可能であればこちらも相見積もりをしておくと安心です。

＼ 必要書類が少なくて楽！30分で無料見積もり！／

Ququmo Online公式サイトはこちら！

（※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK）

あわせて読みたい

QuQuMo Online(ククモオンライン)の特徴と他社との比較・口コミ、評判 QuQuMo online（ククモオンライン）は少ない必要書類で利用できるオンライン完結型のファクタリングサービスです。 本記事では、QuQuMo onlineの特徴や良い評判や悪い評…

PAYTODAY（ペイトゥデイ）

PAYTODAY（ペイトゥデイ）の特徴

• AI審査で最短45分入金！
• 手数料1%～9.5%
• 最大90日後の債権まで買取可能
• 来店不要。オンライン完結

PAYTODAYはAI審査が売りのオンライン完結型のファクタリングサービスで、現金化までのスピードもさることながら、人件費を安く抑えている為か手数料も1%～上限9.5%とトップクラスに安いというのが最大の特徴です。

ただし手数料が安い反面、審査はやや厳しく、しっかり書類を確認されますので、その点は理解しておいた方が良いでしょう。

審査に通りさえすれば非常に高いパフォーマンスを発揮するファクタリング会社なので、売掛債権に自信がある場合は是非無料見積もりをしてみてください。

＼ AI審査で圧倒的な早さと安さ！見積り無料！ ／

PAYTODAY公式サイトはこちら！

（※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK）

あわせて読みたい

PAYTODAY(ペイトゥデイ)を使って分かった特徴や口コミ・評判、他社との比較【AIファクタリング】 PAYTODAYとは、Dual Life Partners株式会社が運営するAIを使ったオンライン完結型のファクタリングサービスです。 本記事では、PAYTODAYを実際に利用した体験談、メリッ…

即日でファクタリングする為に注意すべきこと

上記で紹介したファクタリング会社は即日振込率や入金スピード、柔軟性などを重視して紹介していますが、それでも売掛債権の内容によっては審査に時間がかかってしまったり、落ちてしまうこともあります。

ファクタリング会社は買い取った請求書の金額を本当に回収できるかどうか審査しておりますので、当然回収が難しい、不良債権であると判断されれば審査に落ちてしまうのは想像に難しくないでしょう。

反対に、売却する請求書が優良であればあるほど手数料も下がり、即日で資金調達できる可能性が上がります。

その為、ファクタリング会社に売却する請求書（売掛債権）は可能な限り下記を満たせている事が望ましいです。

ファクタリングの審査については下記記事も参考にしてみてください。

あわせて読みたい

ファクタリングの審査は甘い？審査通過率の高いおすすめ業者比較一覧 ファクタリングは請求書（売掛債権）を売却し、請求書の支払期日より前に現金を得るという資金調達方法です。 ファクタリングは借金ではありませんので、銀行の融資より…

現金化までのスピードが早いおすすめのファクタリング会社まとめ

本記事では現金化までのスピードを重視しておすすめのファクタリングサービスを紹介しました。

どうしても単純な現金化までの最短時間ばかりを気にしてしまいがちですが、審査落ちしたりすると当然現金化はできませんので、買取率や柔軟な対応が可能かどうかも考慮してファクタリング会社を選ぶ事が現金化までのスピードを早めるポイントです。

参考になりましたら幸いです。

上記ファクタリング会社は入念に調査したうえでお勧めしておりますが、可能な限り複数社に相見積もりし、比較してパフォーマンスの優れているファクタリング会社を選ぶようにしてください。それが一番安全なファクタリングの利用方法です。

あわせて読みたい

ファクタリングとは?仕組みをわかりやすく図解で解説！ 貴方はファクタリングというサービスをご存じですか？ 「ファクタリングという資金繰りや資金調達に役立つサービスがある」 というのは何となく知っている方もいるかも…

近年、資金調達の方法の一つとして広まってきているファクタリング。

銀行融資と比べ資金調達スピードが早く、急ぎの際に活用する資金調達方法として人気です。

そんなファクタリングですが、利用する際には手続きの間に面談が行われることが少なくはありません。

しかし、

「面談しに行く時間と交通費がもったいない」
「新型ウイルスが流行っているし対面で面談はしたくない」
「とにかく急ぎで資金調達したい！！」

と思われる方も多くいるかと存じます。

そこで、本記事では対面での面談、来店不要なファクタリング会社をご紹介します。

是非参考にしてください。

ファクタリングは何故面談が必要なケースが多いのか

ファクタリングで面談が行われる理由を一言で言うと「詐欺対策」です。

ファクタリング業界での勤務経験が無いと分からない事実ですが、ファクタリング会社には書類偽造等を行い、最初から不正に資金調達をする気で依頼をする人が一定数います。

最近では、「面談・来店不要」「オンライン完結」が売りのファクタリング会社も増えてきましたが、あくまで「実際に会っての面談が不要」なだけで、「Zoom」や「電話」を利用してのやり取りすら無いというのはあまりありません。
（※一部の少額取引専門のファクタリング会社や、既に信用があり少額取引だった場合等はやり取りが無しになるケースもあります）

面談では主に下記の情報の正確性を確認されます。

巧妙に偽造、改ざんを行ってくる利用者も結構おり、中には請求書ではなく、「通帳のコピーを偽造・改ざんしていた」なんてケースもありました。もちろん違法行為ですので、読者の皆様は絶対に行わないようにしましょう。

下記記事では「利用者側の違法行為」についても紹介しておりますので、良かったらこちらもご参照ください。

あわせて読みたい

【弁護士監修】ファクタリングはやばい？違法性や悪徳業者の見分け方を解説 ファクタリングはすでに欧米では主流の資金調達方法であり、近年は日本でも徐々に広まってきました。 しかし最初にファクタリングという資金調達方法を始めて知った時、…

対面での面談・来店不要のおすすめ優良ファクタリング会社一覧

来店不要なオンライン完結型ファクタリング会社をスピード、手数料別にまとめました。

下記で詳しく解説していきます。

サービス名	特徴	手数料	入金スピード	対象	取扱サービス	最低買取額	最大買取額	詳細記事
公式サイト	AI審査 スピード1位 手数料最安水準	1～上限9.5％	最短45分	法人 個人事業主 フリーランス	2社間ファクタリング	10万円	5000万円	詳細を見る
公式サイト	税金滞納・業績悪化・赤字決算・債務超過でも利用可能	2社間:５～12％ 3社間:1.5～5％	最短即日振込	法人のみ	2社間/3社間	30万円	1億円	詳細を見る
公式サイト	審査通過率96% 税金滞納、赤字決算、債務超過でも利用可能	2社間:５～10％ 3社間:1.5～８％	最短即日振込	法人のみ	2社間/3社間	30万円	上限なし	詳細を見る
公式サイト	審査通過率92.25% 即日振込実行率77.8%	2%～20%	最短1時間	法人 個人事業主 フリーランス	2社間/3社間	30万円	1億円	詳細を見る
公式サイト	税金滞納、赤字決算、債務超過でも利用可能	5%~	最短2時間	法人、個人事業主、フリーランス	2社間ファクタリング	下限なし	上限なし （500万円以下が得意）	詳細を見る
公式サイト	必要書類が少ない	1～14.8	最短2時間	法人 個人事業主 フリーランス	2社間ファクタリング	下限なし	上限なし	詳細を見る
公式サイト	AI審査 少額取引特化 面談・電話無し	一律10％	最短1時間	個人/法人	2社間ファクタリング	1万円	15万円（初回）	詳細を見る
公式サイト	AI審査 少額取引特化	一律10％	最短1時間	個人のみ	2社間ファクタリング	1万円	10万円（初回）	詳細を見る

来店不要のオンライン完結型のファクタリング会社おすすめ

PAYTODAY(ペイトゥデイ)

PAYTODAY（ペイトゥデイ）の特徴

• AI審査で最短30分入金！即日振込
• 手数料1%～9.5%
• 最大90日後の債権まで買取可能
• 直接会っての面談・来店不要
• オンライン完結

PAYTODAYはAIを使った審査が売りのファクタリングサービスです。

オンラインで取引を完結できるため、直接会っての面談・来店は不要です。

「現金化までのスピードの早さ（最短30分）」と「手数料の安さ（1～9.5%）」は文句なしの業界トップで、最大手数料（9.5%）ですらかなり安い部類に入ります。
（※一般的な2社間ファクタリングの相場は10%～20%程）

筆者が利用した際は電話でやり取りしファクタリングできましたが、最近はZoom面談を行う事が多いとの事です。

手数料が安い反面、審査はしっかり書類等を確認されますが、審査に通った時点でかなりお得にファクタリングできると思って頂いて差し支えありません。おすすめのファクタリング会社です。

＼ AI審査で圧倒的な早さと安さ！登録&審査無料！ ／

PAYTODAY公式サイトはこちら！

（※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK）

あわせて読みたい

PAYTODAY(ペイトゥデイ)を使って分かった特徴や口コミ・評判、他社との比較【AIファクタリング】 PAYTODAYとは、Dual Life Partners株式会社が運営するAIを使ったオンライン完結型のファクタリングサービスです。 本記事では、PAYTODAYを実際に利用した体験談、メリッ…

エスコム

あわせて読みたい

エスコムの特徴、口コミ・評判、他社との比較【ファクタリング】 株式会社エスコムは大阪府にあるファクタリング会社で、関西圏の中小企業を中心に利用されています。 遠方でもメールやFAXのやりとりで申し込みが可能なため、関西圏の…

ネクストワン（Next one）

＼ 1分で簡単無料見積もり！ 手数料上限ありで安心！／

※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK

あわせて読みたい

株式会社ネクストワンの特徴と他社との比較・口コミ、評判【ファクタリング】 株式会社ネクストワンは、「高い資金調達成功率」「全国対応」「即日対応」を売りにしたファクタリング会社です。 本記事では、株式会社ネクストワンのメリットやデメリ…

ベストファクター

ベストファクターの特徴

• 審査通過率92.25%
• 即日振込実行率77.8%
• 入金まで最短1時間
• 来店不要。オンライン完結
• 2%～20%

ベストファクターは高い審査通過率と即日振込実行率を売りにしたファクタリングサービスです。

ファクタリング会社のHPで良くある表記で「最短時間」をアピールしているところが多いですが、「最長時間」は分からないので本当に速やかに対応してもらえるかどうかは他の要素で判断するしかありません。

その点ベストファクターは即日振込実行率も公開しており、その数値も77.8%と非常に高いので安心感があります。

もちろん最短時間も60分と群を抜いて早く、さらに審査通過率92.25%と他社で審査落ちした売掛債権も買い取ってもらえる確率が非常に高いので、即日で資金が必要な場面では非常に頼りになるファクタリング会社と言えるでしょう。

手数料幅が2%～20%と広いですが、赤字決算や債務超過、税金滞納等、どんな状況でも柔軟に相談にのってくれるので、気になったら気軽に見積りを取得してみると良いでしょう。

＼ 圧倒的な審査通過率と即日振込率で安心！まずは無料見積もり！ ／

ベストファクター公式サイトはこちら！

（※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK）

あわせて読みたい

ベストファクター（Best Factor）の特徴・口コミ・評判【ファクタリング】 ベストファクター（Best Factor）は高い審査通過率と即日振込実行率が特徴のファクタリングサービスです。 本記事では、ベストファクターのメリットやデメリット、他社…

審査通過率の高いファクタリング会社は下記でも紹介してますので、興味ある方はこちらもご確認ください。

ファクタリングの審査は甘い？審査通過率の高いおすすめ業者比較一覧

ウィット

ウィットの特徴

• 入金まで最短2時間！
• 中小企業・個人事業主でかつ500万円までの取引に強い
• 手数料5%～
• 来店不要。オンライン完結
• 税金の滞納があっても利用可
• 赤字決算や債務超過でも利用可

ウィットは50～500万円規模の取引を得意としているオンライン完結型のファクタリングサービスです。

現金化までのスピードも最短2時間とトップクラスに早く、非対面、電話一本で資金調達が可能です。また、ファクタリング業界では珍しく、LINEで相談する事も可能です。

中小企業の事業再生コンサルティングも行っており、税金の滞納や赤字決算、債務超過でも利用可能です。

厳しい状況の経営者にも親身になって対応してくれますので、非常に頼りになるファクタリング会社です。

＼ LINEで簡単！見積もり無料！／

ウィットの公式サイトはこちら！

（※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK）

あわせて読みたい

株式会社ウィットのファクタリングの口コミや評判、他社との比較 株式会社ウィットは、小口取引を得意としたオンライン完結型のファクタリング会社です。 本記事では、株式会社ウィットの特徴や良い評判・悪い評判、他社との比較、口コ…

QuQuMo online(ククモオンライン)

QuQuMo online（ククモオンライン）は利用者の手間が少なくシンプルで利用しやすいオンライン完結型のファクタリングサービスです。

一般的なファクタリングであれば用意する書類に通帳（入出金明細）や取引があったエビデンス等を用意する必要がありますが、QuQuMo online（ククモオンライン）は原則として請求書と通帳のみでファクタリング可能です。

縛りが少ないのも大きな特徴で、個人/法人でも大型取引でも少額取引でも対応可能です。

手数料1%～上限14.8%と低価格水準でかつ見積りは30分で取得できるので、迷ったらとりあえず気軽に見積り取得してみると良いでしょう。

＼ 必要書類が少なく楽！わずか30分で無料見積り！ ／

あわせて読みたい

QuQuMo Online(ククモオンライン)の特徴と他社との比較・口コミ、評判 QuQuMo online（ククモオンライン）は少ない必要書類で利用できるオンライン完結型のファクタリングサービスです。 本記事では、QuQuMo onlineの特徴や良い評判や悪い評…

ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）先払い

ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）は少額取引を専門にしているファクタリングサービスです。

新規登録ユーザーは利用可能上限金額が15万円と少額取引前提ではあるものの、審査時間最短10分、365日24時間即時出金可能、手数料一律10%と少額取引なら最高水準の利便性を誇ります。

また、AI審査を採用し、基本的に電話やZoomでのやり取りすらなく、本当に面談がありません。

やや限定的ではありますが、「少額取引」「オンライン完結」「スピード重視」といった条件に当てはまれば利便性は非常に高いので、条件に当てはまる方にはおすすめのファクタリングサービスです。

＼ 15万円以下の取引ならスピーディでおすすめ！ ／

あわせて読みたい

ペイトナーファクタリングを取材！ペイトナーの強みや注意点、今後の展望など色々聞いてみた！ 報酬の支払い日が長くて資金繰りが厳しい… ビジネスチャンスがあるのに手元に資金がない フリーランスでも簡単に資金調達できる方法はないのだろうか このような悩みを…

あわせて読みたい

ペイトナーファクタリングの口コミ・評判やおすすめの使い方【旧yup先払い】 ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）は、ペイトナー株式会社が運営するフリーランスに特化したオンライン完結型のファクタリングサービスです。（※フリーランス・…

labol（旧nugget）

labol（旧nugget）もペイトナーファクタリング（旧yup先払い）や後述するフリーナンスと同じくフリーランスをメインターゲットにしたファクタリングサービスで、審査時間が短く365日24時間即時出金可能、手数料も一律10%と安めで固定されており、特にyup先払いとサービス内容が似通っています。

ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）との違いは、時期にもよりますが各種特典が充実している点です。

2022年2月現在では「マネーフォワード クラウド確定申告」が3ヵ月無料で使え、さらに「フリーランスの資金調達&売上急上昇マニュアル」を無料で貰う事ができます。

このファクタリング会社も「少額取引」「オンライン完結」「スピード重視」といった条件に当てはまれば非常に高い利便性と言えるでしょう。

＼ 10万円以下の取引ならスピーディでおすすめ！ ／

あわせて読みたい

【土日祝OK】ラボル(labol)の口コミ・評判や審査内容【ファクタリング/後払い】 labol（ラボル ※旧ナゲット）は東証一部上場企業の「株式会社セレス」が運営するファクタリングサービスです。 銀行融資などの資金調達が厳しいとされる個人事業主・フ…

面談・来店不要で即日入金可能な優良ファクタリング会社一覧まとめ

本記事では面談・来店不要で即日入金可能なオンライン完結型のファクタリングサービスを紹介しました。

オンライン完結型のファクタリングサービスは面談・来店不要なだけでなく、現金化までのスピードが早く手数料も安い傾向にあるので、よほどパソコンが苦手（※このページを見ている方なら問題なく利用できると思います）という人でない限り使って損はないサービスだと思います。

参考になりましたら幸いです。

ファクタリングを利用しようと考えている方の中には、「ファクタリングを利用したいけど正直手数料が高くて痛い…」と考える方も多くいるかと思います。

実際ファクタリングは融資などの資金調達と比べると手数料が高く、比較検討もせず安易に利用するのはおすすめできません。

本記事ではファクタリング会社勤務経験のある筆者が、少しでも安い手数料でファクタリングしたい方の為に、ファクタリング会社の手数料についての解説と手数料の安さを重視した優良ファクタリング会社を厳選して紹介します。

手数料が安いファクタリング会社の特徴・前提条件

手数料の安いファクタリング会社の特徴は下記の通りです。

一言で説明すると、手数料が安い=ファクタリング会社にとってリスクが少ない売掛債権という事になりますので、手数料の安さを売りにしているファクタリング会社はリスク管理をしっかり行う為、審査が厳しいし時間がかかる傾向にあります。

3社間は勿論ですが、2社間でも手数料の安さを求める場合は多少手間や時間がかかると理解しておくといいでしょう。

なお、2社間と3社間のファクタリング手数料は下記の通りです。

・2社間ファクタリング手数料：8～25％
・3社間ファクタリング手数料：2～8％

手数料が安いおすすめ優良ファクタリング会社（2社間）

手数料の安い2社間ファクタリング会社もご紹介します。

2社間ファクタリングの場合、オンラインファクタリング（Web完結型ファクタリングサービス）が手数料が安く、現金化も早い傾向にあります。

PAYTODAY（ペイトゥデイ）

PAYTODAY（ペイトゥデイ）の特徴

• 手数料1%～9.5%
• AI審査で最短45分！即日振込
• 最大90日後の債権まで買取可能
• 来店不要。オンライン完結

PAYTODAYはAIを使った審査が売りのオンライン完結型のファクタリングサービスで、手数料が1%～上限9.5%と決まっており、さらにAI審査により現金化までのスピードもトップクラスに早いというのが最大の特徴です。

ただし手数料が安い反面、審査はやや厳しく、しっかり書類を確認されますので、その点は理解しておいた方が良いでしょう。

優良債権であれば非常に高いパフォーマンスを発揮するファクタリング会社なので、売掛債権に自信があればかなりオススメのファクタリング会社です。

＼ AI審査で圧倒的な早さと安さ！オンライン完結！ ／

AIファクタリングで即日入金！
PAYTODAY公式サイトはこちら！

（※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK）

あわせて読みたい

PAYTODAY(ペイトゥデイ)を使って分かった特徴や口コミ・評判、他社との比較【AIファクタリング】 PAYTODAYとは、Dual Life Partners株式会社が運営するAIを使ったオンライン完結型のファクタリングサービスです。 本記事では、PAYTODAYを実際に利用した体験談、メリッ…

QuQuMo online（ククモオンライン）

QuQuMo online（ククモオンライン）はオンライン完結型のファクタリングサービスで、現金化までのスピードもトップクラスに早く、さらに用意する必要書類が少なくこちらの手間が非常に少ないのが最大の特徴です。

手数料1%～上限14.8%と低価格水準でかつ見積りは30分で取得できるので、迷ったらとりあえず気軽に見積り取得してみると良いでしょう。

手数料は上限が設定されていますが、上限付近だと凄く安いとは言えないのでこちらも相見積もりして比較検討しましょう。

＼ 必要書類が少なくて楽！30分で無料見積もり！／

Ququmo Online公式サイトはこちら！

（※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK）

あわせて読みたい

QuQuMo Online(ククモオンライン)の特徴と他社との比較・口コミ、評判 QuQuMo online（ククモオンライン）は少ない必要書類で利用できるオンライン完結型のファクタリングサービスです。 本記事では、QuQuMo onlineの特徴や良い評判や悪い評…

anew

anewは業界最安値の手数料と面談不要という利便性の高さが特徴のファクタリングサービスです。

anewの最も注目すべきポイントは手数料の上限9%。

一般的な2社間ファクタリングの手数料相場は8%～20%程なので、相場的に2社間ファクタリングは9%の手数料でも大変安い部類です。

それが上限の手数料なのですから、審査に通っただけでかなりお得に取引できると思って頂いて差し支えありません。

また、ファクタリング業界最大手であるOLTAと大手銀行７グループのうちの１つである新生銀行が共同運営するファクタリングサービスという事もあり、非常に信用度が高く安心して取引できます。

アカウント登録や見積りに費用は一切かからないため、「急いで利用するつもりはないけど万が一に備えてアカウント登録だけしておきたい！」という場合でも登録可能です。

アカウント登録だけでもしておくといざという時スムーズに対応できますので、まだアカウント持っていない方は是非登録しておきましょう！

＼ AI審査で面談不要！手数料業界最安！ ／

あわせて読みたい

anew（アニュー）の特徴や口コミ、評判【AIファクタリング】 anew（アニュー）はオンライン完結型のAIファクタリングサービスです。 インターネットがあれば面談不要で手続きが済ませられ、業界最安の手数料でかつ手数料上限までも…

手数料が安いおすすめ優良ファクタリング会社（3社間）

手数料上限が公式Webサイトに記載されている、おすすめの手数料が安いファクタリング会社を紹介します。

ネクストワン

ネクストワンの特徴

• 3社間手数料：1.5％～8%
• 2社間手数料：5％～10%
• 2社間、3社間どちらにも対応可
• 最短即日

• 法人のみ対応

ネクストワンは3社間ファクタリングの手数料が1.5%～上限8%、こちらも非常に安く設定されています。

3社間ファクタリングの安さが目立ちますが、2社間ファクタリングでも手数料が5%～上限10%と安く設定されているのもポイントです。

オンライン/オフライン、2社間/3社間と柔軟に取引可能ですが、取引対象は法人のみなので注意しましょう。

＼ 1分で簡単無料見積もり！ 手数料上限ありで安心！／

ネクストワン公式サイトはこちら！

(※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK）

あわせて読みたい

株式会社ネクストワンの特徴と他社との比較・口コミ、評判【ファクタリング】 株式会社ネクストワンは、「高い資金調達成功率」「全国対応」「即日対応」を売りにしたファクタリング会社です。 本記事では、株式会社ネクストワンのメリットやデメリ…

MSFJ

ＭＳＦＪは建設業や個人事業主に強いファクタリング会社で、手数料はプレミアムファクタリングプランだと1.8%～6.8%、クイックファクタリングプランだと3.8%～9.8%と非常に安い値段に設定されています。

MSFJは手数料上限が設定されているにも拘わらず審査通過率が90％と非常に高く、さらに他社からの乗り換え利用でさらに50％手数料が割引されるというのが最大の特徴です。（一度でも他のファクタリング会社を利用した事がある方）

ただしやはり手数料が安い反面、多少時間がかかるイメージがあり、即日振込はあまり期待しない方が良いでしょう。

プレミアムファクタリングプランは3社間ファクタリングかと思いきや、2社間でも利用可能との事なので、MSFJは取引先にバレたくないけど手数料を安く抑えたい方には非常におすすめのファクタリング会社です。

＼ 乗り換えで手数料50%オフ！見積り無料！ ／

MSFJ公式サイトはこちら！

(※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK）

あわせて読みたい

【乗り換えで手数料50%OFF】MSFJ株式会社の特徴、口コミ、評判【ファクタリング】 「MSFJ」ってどんなファクタリング会社なんだろう？ 本記事ではそんな疑問にお答えすべく、MSFJの良い評判や悪い評判、注目ポイント、口コミまで徹底紹介します。 MSFJ…

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの特徴

• 3社間手数料：0.5％～3.5%
• 2社間手数料：4.5％～12.5%
• 最小30万円～最大3億円まで買取可能
• 最長半年後の売掛債権まで買取可能
• 2社間、3社間どちらにも対応可
• 最短即日

トップ・マネジメントは3社間ファクタリングの手数料が0.5%～上限3.5%、と非常に安く設定されているのが最大の特徴です。

また、5000万円以上の買取をしているファクタリング会社は多くありませんが、トップ・マネジメントは最大3億円までファクタリング可能（※1案件最大1億円まで）と大型案件を得意としています。

3社間ファクタリングを行う場合は非常におすすめできるファクタリング会社です。

＼ 大型案件に強い！見積り無料！ ／

(※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK）

ファクタリング会社の手数料で注目すべきポイント

ファクタリング会社は下記3パターンに分かれます。

手数料重視でファクタリング会社を選ぶときは手数料の下限ではなく手数料の上限をチェックすることが大事です。

ファクタリング会社の公式サイトは、「手数料1%～」と下限ばかり強調されて、上限を明記せず表記されているケースが良くあります。

2社間ファクタリングの場合、実際に手数料が1%になるなんて事は殆どなく、大体8~25%になることが殆どです。

下限ばかり見て安いと思いこみ、「実際に依頼したら多くの手数料を取られてしまった」なんてケースも起こりえますので注意しましょう。

ただ上限を記載していないファクタリング会社を一応フォローしておくと、上限を決めないことにより、リスクが高めな売掛債権も買い取る気がある（=審査が優しい）という事です。

逆に上限が決まっているファクタリング会社は「手数料上限以上のリスクは負えない」という事になるので、審査が厳しい傾向にあります。

手数料の詳細が記載されていないファクタリング会社は手数料の安さにはそこまで自信がない（=利便性や他の付加価値で勝負している）と考えてよいでしょう。

手数料率は2社間取引と3社間取引で異なる

取引形態が2社間か3社間かどうかで手数料率は大きく変わります。

ファクタリングの手数料率は、ファクタリング会社が自由に設定でき、相場は下記の通りです。

・2社間ファクタリング手数料：8～25％
・3社間ファクタリング手数料：2～8％

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの手数料の差は、リスクの違いによって発生します。

ファクタリング会社は、「①売掛債権がちゃんと決済されるか」というリスクを背負っていますが、それに加え2社間ファクタリングは「②利用者からファクタリング契約をした売掛金がちゃんと振り込まれるか」というリスクも背負う必要があります。

実際に取引先（売掛先）から支払われた売掛金をファクタリング会社に送金せず使いこんでしまう利用者は多く、中には最初から払う気なく詐欺目的でファクタリングを利用しにくる人もいます。

このように、2社間ファクタリングはファクタリング会社にとってリスクが高いのです。

一方3社間ファクタリングの場合、ファクタリング終了後の売掛金の振込先は、利用者ではなくファクタリング会社となりますので、 「②利用者からファクタリング契約をした売掛金がちゃんと振り込まれるか」 というリスクは無くなります。

したがって、リスクが低い分、2社間ファクタリングより3社間ファクタリングの手数料の方が安くなるのです。

あわせて読みたい

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い・メリットとデメリット ファクタリングの契約形態には、ファクタリング会社と売掛債権を売却する会社の2社間で行う「2社間ファクタリング」と、ファクタリング会社と売掛債権を売却する会社と…

債権譲渡登記の費用

ファクタリングにかかる分かりやすい費用となると、手数料を思い浮かべがちですが、他にも費用がかかることを頭に入れておくべきでしょう。

その一つが、債権譲渡登記費用です。

債権譲渡登記は、目に見えない動産（売掛金）を取り扱うため、売掛金がファクタリング会社の所有になったと明記するためのものです。

これは司法書士に支払うもので大体相場が決まっており、約4～7万円程度です。

ファクタリング会社から見積を提示された際、「登記費用は含まれているのか、金額の内訳はどれくらいか」などを聞くようにしましょう。中には、債権譲渡登記をせずに買取してくれる業者もいるので、確認が必要です。

収入印紙費用

契約書を交わす時、ファクタリングでは収入印紙代が発生します。

これも業者によって変わるので、見積りの際に確認しておくべき事項です。

オンラインのみでやり取りが完結するAIファクタリングを行っている業者であれば収入印紙代がかからない（ファクタリング会社持ち）場合もあります。

過去の取引回数によって手数料率が変わる事も

ファクタリング会社によっては取引回数によって手数料率が変わる場合もあります。

何回か利用して、問題なく契約終了まで取引できる先と判断されれば利用者の信用は上がります。

しかし、利用しすぎると「常に資金繰りが厳しい会社」と判断され、逆に信用度が下がるケースもあります。

ファクタリングの利用額や利用理由なども関係してきますが、数回取引し売掛先の信用情報に自信があるのであれば、手数料交渉を行うのも有効な手段と言えるかもしれません。

なるべく3社以上に相見積もりを

相見積もりとは、複数のファクタリング会社に見積り依頼をし、比較検討する事です。

手数料率がファクタリング会社それぞれだからこそ「手数料」を比較するのに加え、「額面金額に対してどのくらい買取対象となるのか」、「現金が最も多く取引できるのはどこか」を見ることが重要です。

相見積もりを取ることで、自分の請求書の買取価格の相場が分かるため、高い手数料を取られたり、悪徳業者に騙されるといったするリスクを格段に減らすことができます。

結論としては相見積もりは必ず取ることを強くおすすめします。

あわせて読みたい

【注意】ファクタリングの相見積もりをしなかったらどうなる？重要性とコツ ファクタリングは請求書（売掛債権）を売却し資金を調達する方法ですが、一般的な融資などの資金調達方法と比較して手数料が高めなのが難点です。 ビジネスローンや銀行…

手数料が安いおすすめファクタリング会社まとめ

本記事では手数料が安いおすすめファクタリング会社を紹介しました。

手数料の安さは現金化までのスピード、もしくは審査の厳しさとトレードオフです。

なるべく手数料の安いファクタリング会社を探す場合は時間にゆとりをもって探すと良いでしょう。

また、複数社に相見積もりととって一番安いファクタリング会社を利用するのも大事です。

参考になりましたら幸いです。

下記ファクタリング会社は入念に調査したうえでお勧めしておりますが、時差による変更点、間違い等ある可能性はゼロではありませんので、可能な限り複数社に相見積もりし、比較して一番コストパフォーマンスの優れているファクタリング会社を選ぶようにしてください。それが一番安全なファクタリングの利用方法です。

あわせて読みたい

ファクタリング会社の選び方と比較する上で重要なポイント 近年、徐々に広まってきた資金調達方法であるファクタリング。 ファクタリングを利用してみよう！と思って調べると、ファクタリング会社の多さに驚くかと思います。 当…

ファクタリングとは、請求書（売掛金を受け取る権利）を売却し、短期間で資金調達するサービスです。

ファクタリングを利用する事業主は増えてきていますが、それに比例してファクタリング会社も増加しており、どのように選んだらいいか迷うことと思います。

今回はジャンル別におすすめのファクタリング会社をまとめつつ、ファクタリングの種類やメリット・デメリット、疑問点、選ぶ際の大事なポイントまでを網羅しました。

この記事を読めばあなたにぴったりのファクタリング会社がわかります。

いくつか気になったところがありましたら、ぜひ問い合わせてみてください。

おすすめファクタリング会社比較一覧表

おすすめのファクタリング14社を一覧にまとめました。

手数料、入金スピード、審査通過率、買取額の範囲など、ファクタリングを比較する際に役立ててください。

サービス名	手数料	入金スピード	オンライン完結	対象	取扱サービス	審査通過率	最低買取額	最大買取額	詳細記事
	1～上限9.5％	最短30ひ分	可	法人 個人事業主 フリーランス	2社間/3社間	記載なし	10万円	5000万円	詳細を見る
	2%～20%	最短1時間	可	法人 個人事業主 フリーランス	2社間/3社間	92.25%	30万円	1億円	詳細を見る
	2%～	最短3時間 遅くとも翌日	可	法人 個人事業主 フリーランス	2社間/3社間	93%	下限なし	1億円	詳細を見る
	２～９％	最短即日 （24時間以内に審査完了）	可	法人のみ	2社間ファクタリング	記載なし	下限なし	上限なし	詳細を見る
	1～14.8	最短2時間	可	法人 個人事業主 フリーランス	2社間ファクタリング	記載なし	下限なし	上限なし	詳細を見る
	2%～	最短12時間	可	法人 個人事業主 フリーランス	2社間/3社間	98%	10万円	7億円	詳細を見る
	5%～	最短即日	可	法人、個人事業主、フリーランス	2社間/3社間	記載なし	50万円	5000万円	詳細を見る
	2社間:５～10％ 3社間:1.5～８％	最短即日振込	可	法人のみ	2社間/3社間	記載なし	30万円	上限なし	詳細を見る
	2社間:4.５～12.5％ 3社間:0.5～3.5％	最短即日	可	法人、個人事業主、フリーランス	2社間/3社間	記載なし	30万円	3億円	詳細を見る
	1.8～9.8％	最短即日	可	法人、個人事業主、フリーランス	2社間/3社間	90%	30万円	5000万円	詳細を見る
	1.5%~	最短翌日	可	法人のみ	2社間/3社間	記載なし	30万円	1億円	詳細を見る
	5％〜	最短即日	可	法人、個人事業主、フリーランス	2社間	記載なし	10万円	5000万円	詳細を見る
	10％	最短10分	可	法人、個人事業主、フリーランス	2社間	90％	1万円	新規利用者は 最大15万円	詳細を見る
	10%	最短60分	可	個人事業主、フリーランス	2社間	記載なし	1万円	最大100万円	詳細を見る

ジャンル別おすすめファクタリング会社おすすめ

ファクタリング会社と一言で言っても、ファクタリング会社によって強いジャンルが違います。

そこで、ジャンル別におすすめのファクタリング会社を3つ紹介します。

是非参考にしてください。

【入金＆審査スピードが早い】おすすめ優良ファクタリング会社

入金＆審査スピードが早い優良ファクタリング会社を3つ紹介します。

手続きはオンラインで完結しますので、急ぎの資金調達はこちらの3社がおすすめです。

（※ペイトナーファクタリングは入金スピードが最短10分と異次元の早さですが、基本的にフリーランス専用の少額取引に特化したファクタリングサービスであり、初回は15万円までの取引しかできませんのでご注意ください。）

サービス名	手数料	入金スピード	対象	取扱サービス	詳細記事
	1～上限9.5％	最短45分	法人 個人事業主 フリーランス	2社間ファクタリング	詳細を見る
	2~20% （平均10%前後）	最短1時間	法人 個人事業主 フリーランス	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング	詳細を見る
	10％	最短10分	個人事業主 フリーランス	2社間ファクタリング	詳細を見る

あわせて読みたい

来店不要で即日可能なWeb/オンライン完結ファクタリング会社 近年では来店不要、オンライン・Web完結で即日取引できるというオンラインファクタリング会社が増えています。 しかし、一言でオンラインファクタリングといってもファ…

【手数料が安い】おすすめ優良ファクタリング会社

次は手数料の安いファクタリング会社ランキングです。

ファクタリングは大きく「2社間」と「3社間」に分けられ、「2社間」のほうが手数料が高くなる傾向にあります。

「3社間」は売掛先への通知が必須となり、ファクタリング会社へは売掛先が入金をする流れとなります。

そのため未回収リスクが少なくなることで、手数料が低く抑えられています。

手数料の安い2社間ファクタリング会社ランキング

サービス名	手数料	入金スピード	対象	取扱サービス	詳細記事
	1～上限9.5％	最短45分	法人 個人事業主 フリーランス	2社間ファクタリング	詳細を見る
	２～９％	最短即日 （24時間以内に審査完了）	法人のみ	2社間ファクタリング	詳細を見る
	1～14.8	最短2時間	法人 個人事業主 フリーランス	2社間ファクタリング	詳細を見る

手数料の安い3社間ファクタリング会社ランキング

サービス名	手数料	入金スピード	対象	取扱サービス	詳細記事
	1.8～9.8％	最短即日	法人、個人事業主、フリーランス	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング	詳細を見る
	2社間:4.５～12.5％ 3社間:0.5～3.5％	最短即日	法人、個人事業主、フリーランス	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング	詳細を見る
	2社間:５～10％ 3社間:1.5～８％	最短即日	法人のみ	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング	詳細を見る

あわせて読みたい

手数料が安いおすすめ優良ファクタリング会社比較一覧 ファクタリングを利用しようと考えている方の中には、「ファクタリングを利用したいけど正直手数料が高くて痛い…」と考える方も多くいるかと思います。 実際ファクタリ…

【審査通過率が高い】おすすめ優良ファクタリング会社

ファクタリングの利用には審査が必要になります。

審査の対象は主に売掛先の信用力となりますが、その他にも売掛先との取引履歴や、申込者自身の信用度も関わってきます。

ファクタリング会社では審査通過率を開示しているところもありますので、確認しましょう。

サービス名	審査通過率	手数料	入金スピード	対象	取扱サービス	詳細記事
	98％	2％〜	最短12時間	法人 個人事業主 フリーランス	2社間/3社間	詳細を見る
	93％	2％〜	最短3時間 遅くとも翌日	法人 個人事業主 フリーランス	2社間/3社間	詳細を見る
	92.25％	2％〜20％	最短1時間	法人 個人事業主 フリーランス	2社間/3社間	詳細を見る

【フリーランス・個人事業主OK】おすすめ優良ファクタリング会社

ファクタリング会社によっては個人事業主・フリーランスは対応外となっているところもあります。

しかし最近では個人事業主やフリーランスが増えていることから、取り扱うファクタリング会社も増えてきました。

逆に個人事業主・フリーランスを専門で扱っているlabol（ラボル）のようなファクタリング会社も存在します。特徴としては少額取引が専門となります。

10万円以上の取引であればPAYTODAYに依頼をすると良いでしょう。

サービス名	手数料	入金スピード	最低買取額	最大買取額	詳細記事
	1～上限9.5％	最短45分	10万円	5000万円	詳細を見る
	10％	最短10分	1万円	15万円（初回のみ）	詳細を見る
	10％	最短60分	1万円	10万円	詳細を見る

あわせて読みたい

個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリング会社比較一覧 個人事業主・フリーランスとしてビジネスを行っている方は、法人と比較して資金調達に悩まされる事が多いです。 個人事業主・フリーランスの資金調達は銀行融資や消費者…

【土日祝日・24時間365日OK】おすすめ優良ファクタリング会社

ファクタリング会社は土日祝日は基本的に営業していませんが、下記の2社は365日24時間電話対応まで可能です。

サービス名	手数料	入金スピード	対象	取扱サービス	詳細記事
	5%～	最短即日	法人、個人事業主、フリーランス	2社間/3社間	詳細を見る
	5%～	最短即日	法人、個人事業主、フリーランス	2社間/3社間	詳細を見る

ただ金融機関は24時間対応しているわけではありませんので、夜中に依頼しても振込は営業時間にならないと難しいです。

相談不要の場合であれば、オンラインファクタリングで夜中に申請だけすましてしまい、営業時間になったら速やかに対応してもらうといった方法も可能ですので、そちらも検討しても良いでしょう。

あわせて読みたい

【2023年7月版】土日でも24時間即日対応してくれるファクタリング会社3選 ビジネスを展開していく上で、急に現金が必要になったという経験をお持ちの方は多いのではないでしょうか。金融機関は土日祝日は休みのため、資金調達に苦戦しますよね…

ファクタリング会社を比較する上で大事なポイント

ファクタリング会社を比較する上で大事なポイントは5つです。

• 手数料
• 入金スピード
• 審査通過率
• 債権買取可能額
• フリーランス・個人事業主でも利用できるか

次でくわしく見ていきましょう。

手数料

ファクタリングを利用する上で非常に大事なのが手数料です。

手数料はファクタリング会社によってさまざまで、公式サイトから確認できるパターンは3つに分かれます。

ファクタリング会社をよく比較してみると、実は手数料の上限が記載されていないところも多く存在します。

そのため、手数料重視でファクタリング会社を選ぶ時は、手数料の上限をチェックすることが大事です。

例として、「手数料1％〜」のように公式サイト上で手数料下限は強調されているが上限が不明な場合は注意が必要です。

理由は、一般的に3社間のほうが手数料が低く、2社間、3社間と両方のファクタリングを扱うところでは手数料下限が3社間も含んでいることがあるからです。

低い手数料を強調することで、利用者を増やしたいといった思惑があるためです。

ちなみにファクタリングにおいて手数料2％前後ですと、3社間では現実的な数値ですが、2社間ではほとんどないと言ってもいいでしょう。

また、低い手数料が必ずしも良いファクタリング会社というわけでもありません。

融資でもそうですが、手数料が低いところは審査が厳しめ、入金スピードが遅めと、ネガティブ要素があることも考慮する必要があります。

とはいえ、手数料上限を公開しているところが無条件で優良なファクタリングというわけでもありません。手数料が低いと審査が厳しい反面、手数料を公開していたり、幅が広いファクタリング会社では、リスクが高めの売掛債権でも買い取ってくれる可能性があるとも言えるのです。

入金スピード

ファクタリングのメリットはビジネスローンや公的融資よりも資金調達が早いことです。

公式サイトにも最短入金日を表記しているファクタリング会社が多いのも特徴です。

しかし、これはあくまでも「最短」の時間であって、各ファクタリング会社の実際の平均入金スピードはそれよりも時間がかかることがあるからです。

売却する売掛債権や審査状況により入金スピードは変わるため、一概には言えませんが、入金スピードを重視するのであれば下記をチェックしましょう。

現在では多くのファクタリング会社がオンラインでやりとりが完結できます。これにより、従来では来社でファクタリングの手続きを行なっていましたが、グッと簡素化されたといってもいいでしょう。

公式の発表による「即日振込率」は良い判断材料です。比較する時は合わせてチェックしておきましょう。

あわせて読みたい

来店不要で即日可能なWeb/オンライン完結ファクタリング会社 近年では来店不要、オンライン・Web完結で即日取引できるというオンラインファクタリング会社が増えています。 しかし、一言でオンラインファクタリングといってもファ…

審査通過率

ファクタリングの利用には審査があります。急ぎで資金調達をしたいのであれば、審査通過率が高いところに申し込むようにしましょう。

筆者は過去にファクタリングの見積りを依頼し、「信用度の高い会社への請求書だし、審査はまぁ大丈夫だろう」と悠長に考えていたのですが、審査に落ちてしまって再度ファクタリング会社を探した苦い経験があります。

ファクタリング会社を探す手間や、再度審査結果を待つ時間など、大幅に時間がかかってしまうのはなるべく避けたいところ。

なるべくスムーズに資金調達するためにも、急ぎの場合は複数社に見積もりを依頼し、審査に落ちることも考えたうえで、1〜2社は審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶことを強くお勧めします。

あわせて読みたい

ファクタリングの審査は甘い？審査通過率の高いおすすめ業者比較一覧 ファクタリングは請求書（売掛債権）を売却し、請求書の支払期日より前に現金を得るという資金調達方法です。 ファクタリングは借金ではありませんので、銀行の融資より…

債権買取可能額

ファクタリング会社によって売掛債権を買取できる範囲はかなり差があります。

最大買取額が大きければ大きいほど良いというわけではなく、「自社にあった請求書の金額を取り扱っているか？」が選ぶ際のポイントとなります。

仮に最大1億円まで買い取ってくれるファクタリング会社があったとしても、毎回取引額が50万円程度であれば、そこまで重要視する必要はありません。最低買取額をチェックすると良いでしょう。理由としては最低買取額が「30万円〜」となっているところが多いからです。

30万円未満の請求書を買い取ってもらいたい場合は、より少額の債権を買取してくれる業者を選ぶことが必須です。

フリーランス・個人事業主でも利用できるか

最近では脱サラして開業したり、働き方改革の推進で副業が解禁され、会社員のかたわらフリーランスする人も増えてきました。

以前はファクタリング会社も法人のみしか取り扱わないところが多かったのですが、時代のニーズに合わせて個人事業主・フリーランスもOKとするところは増えてきました。

ただし、利用者自身が個人事業主・フリーランス歓迎のファクタリング会社を選ぶことは問題ないのですが、請求書の発行元が「法人のみ」しか買い取ってくれないところも存在しています。この点は注意しておきましょう。

あわせて読みたい

個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリング会社比較一覧 個人事業主・フリーランスとしてビジネスを行っている方は、法人と比較して資金調達に悩まされる事が多いです。 個人事業主・フリーランスの資金調達は銀行融資や消費者…

ファクタリング会社個別紹介

PAYTODAY(ペイトゥデイ)

PAYTODAY（ペイトゥデイ）の特徴

• AI審査で最短45分！即日振込
• 手数料1%～9.5%
• 最大90日後の債権まで買取可能
• 来店不要。オンライン完結

PAYTODAYはAI審査を用いたファクタリング会社で、これまでのファクタリングよりもスピード重視で対応してくれるのが特徴です。

AI審査を用いることにより、入金スピードの速さ、手数料の低さを実現し、幅広い業種で利用することが可能。申し込みから振込までは最短30分と群を抜いた速さです。

手数料の上限値が設定されているのもポイントで、PAYTODAYは9.5％が手数料の上限です。この手数料は他社で扱っている2社間ファクタリングの中でも激安と言えます。

公式サイトでは5,000万円までの請求書が買取可能としていますが、内容によってはもっと大きな金額でも相談可能とのことです。

ひとつデメリットを挙げるとすれば審査通過率を開示していないことです。

申し込み数に対してどのくらい審査が通っているか明確ではありませんが、手数料の低さや審査スピードの早さなど、審査に通れば非常に使いやすいファクタリングだと思っていただいても差し支えありません。おすすめのファクタリング会社です。

＼ AI審査で圧倒的な早さと安さ！登録&審査無料！ ／

PAYTODAY公式サイトはこちら！

（※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK）

あわせて読みたい

PAYTODAY(ペイトゥデイ)を使って分かった特徴や口コミ・評判、他社との比較【AIファクタリング】 PAYTODAYとは、Dual Life Partners株式会社が運営するAIを使ったオンライン完結型のファクタリングサービスです。 本記事では、PAYTODAYを実際に利用した体験談、メリッ…

ベストファクター

ベストファクターの特徴

• 審査通過率92.25%
• 即日振込実行率77.8%
• 入金まで最短1時間
• 来店不要。オンライン完結
• 2%～20%

ベストファクターは審査通過率、即日振込実行率が高い水準を誇っているファクタリングです。

手数料が2％〜20％と広く、とくに2社間を利用する場合は高い手数料を提示される可能性があります。

とはいえ急ぎの資金調達ではベストファクターの審査通過率や即日振込実行率の高さは非常に心強いと言えます。相見積もりの1社に加えたいファクタリング会社と言えるでしょう。

＼ 圧倒的な審査通過率と即日振込率で安心！まずは無料見積もり！ ／

ベストファクター公式サイトはこちら！

（※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK）

あわせて読みたい

ベストファクター（Best Factor）の特徴・口コミ・評判【ファクタリング】 ベストファクター（Best Factor）は高い審査通過率と即日振込実行率が特徴のファクタリングサービスです。 本記事では、ベストファクターのメリットやデメリット、他社…

審査通過率の高いファクタリング会社は下記でも紹介してますので、興味ある方はこちらもご確認ください。

ファクタリングの審査は甘い？審査通過率の高いおすすめ業者比較一覧

ビートレーディング

ビートレーディングの特徴

• 審査通過率98％！
• 簡単なヒアリングで審査回答平均30分以内！
• 来店不要。オンライン完結
• 税金の滞納があっても利用可
• 赤字決算や債務超過でも利用可

ビートレーディングは2012年に創業して以降、右肩上がりに成長し続けているファクタリング会社です。

申し込み後、請求書と通帳のコピー（表紙付き2ヶ月分）をアップロードすれば審査結果が最短30分で完了。業界でも最速クラスの審査です。

請求書より早く資金調達ができる「注文書ファクタリング」も取り扱うことから、さまざまな業種のニーズに合わせたファクタリングを行なっています。

「オンラインでは不安が残る…」という人でも全国に4ヶ所、東京、仙台、大阪、福岡に拠点があるため、対面での契約も可能です。

＼ 信頼と実績の国内最大手！ ／

ビートレーディング公式サイトはこちら！

（※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK）

あわせて読みたい

株式会社ビートレーディングの特徴や口コミ・評判【ファクタリング】 株式会社ビートレーディングは、業界大手のファクタリング会社です。 本記事では、ビートレーディングの特徴、他社との比較、良い評判・悪い評判から口コミまで徹底紹介…

アクセルファクター

アクセルファクターの特徴

• 入金まで最短1時間
• 売掛金買取率93%
• TAM資格保有者在籍
• 手数料2%～
• 来店不要。オンライン完結
• 必要書類が少ない
• 少額取引OK

アクセルファクターは即日入金・審査通過率93％がウリのファクタリング会社です。

とくに入金に関しては最短1時間、申し込みした人の2人に1人が即日振込をされているとのことで対応の早さには定評があります。

即日振込をされなかった場合でも、遅くとも翌日には振込が完了するため、一連の流れにおいて信頼感があります。

さらに、アクセルファクターにはターンアラウンドマネージャー（TAM：事業再生・企業債権のスペシャリスト）の資格保有者が在籍しています。

今後の経営についての相談など、サポート面でも非常に頼りになると言えるでしょう。

手数料の上限値が記載されていないところがデメリットではありますが、不安であれば他社と相見積もりすることをおすすめします。

＼ 圧倒的な審査通過率とスピード！見積り無料！ ／

アクセルファクター公式サイトはこちら！

（※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK）

あわせて読みたい

アクセルファクターの特徴や口コミ、評判【ファクタリング】 アクセルファクターは東京に本社を構え、仙台、名古屋と3拠点に位置するファクタリング会社です。 通販やヘルスケア事業なども手掛ける「ネクステージグループ」に属し…

anew

anewは新生銀行とオンライン型ファクタリングのOLTAが共同で運営するファクタリング会社です。

AI審査のため業界最安とも言える手数料（2％〜9％）でファクタリングが利用できます。書類に不備がなければ最短即日振込、遅くとも翌日には完了します。

デメリットとして、anewは法人のみが利用できるファクタリングサービスであり、フリーランス・個人事業主は利用ができません。法人であれば非常に使いやすいファクタリング会社です。アカウント登録だけでもしておくと、いざという時にスムーズに対応できるのでおすすめです。

＼ AI審査で面談不要！手数料業界最安！ ／

（※アカウント登録&見積り無料！キャンセルOK）

あわせて読みたい

anew（アニュー）の特徴や口コミ、評判【AIファクタリング】 anew（アニュー）はオンライン完結型のAIファクタリングサービスです。 インターネットがあれば面談不要で手続きが済ませられ、業界最安の手数料でかつ手数料上限までも…

ネクストワン（Next one）

＼ 1分で簡単無料見積もり！ 手数料上限ありで安心！／

ネクストワン公式サイトはこちら！

※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK

あわせて読みたい

株式会社ネクストワンの特徴と他社との比較・口コミ、評判【ファクタリング】 株式会社ネクストワンは、「高い資金調達成功率」「全国対応」「即日対応」を売りにしたファクタリング会社です。 本記事では、株式会社ネクストワンのメリットやデメリ…

QuQuMo online（ククモオンライン）

QuQuMo online（ククモオンライン）は面談などなしですべてオンラインで契約ができるファクタリング会社です。必要書類も請求書と通帳の2点のみで手続きがスムーズに行えます。

請求書の買取金額は上限が設定されていないため、より幅広い業種で利用可能です。

見積もりが30分で取得できるのも強みなので、迷ったら気軽に見積もりをしてみると良いでしょう。

QuQuMo online（ククモオンライン）はオンライン完結型のファクタリングサービスで、現金

＼ 必要書類が少なくて楽！30分で無料見積もり！／

Ququmo Online公式サイトはこちら！

（※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK）

あわせて読みたい

QuQuMo Online(ククモオンライン)の特徴と他社との比較・口コミ、評判 QuQuMo online（ククモオンライン）は少ない必要書類で利用できるオンライン完結型のファクタリングサービスです。 本記事では、QuQuMo onlineの特徴や良い評判や悪い評…

MSFJ

MSFJは建設業や個人事業主に強いファクタリング会社で、即日対応、低水準の手数料を強みとしています。

プレミアムファクタリングは最大5,000万円まで手数料1.8％〜6.8％、クイックファクタリングは買取額が最大300万円、手数料3.8％〜9.8％。2つの違いは審査スピードにあり、その名の通りクイックファクタリングは300万円以下の少額債権なら即日審査も可能としています。

MSFJは他社ファクタリングからの乗り換え専用のファクタリングも用意されており、手数料50％割引の特典もついてきます。審査通過率も90％と非常に高いため、まずは一度相談してみてはいかがでしょうか。

＼ 乗り換えで手数料50%オフ！見積り無料！ ／

MSFJ公式サイトはこちら！

(※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK）

あわせて読みたい

【乗り換えで手数料50%OFF】MSFJ株式会社の特徴、口コミ、評判【ファクタリング】 「MSFJ」ってどんなファクタリング会社なんだろう？ 本記事ではそんな疑問にお答えすべく、MSFJの良い評判や悪い評判、注目ポイント、口コミまで徹底紹介します。 MSFJ…

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの特徴

• 3社間手数料：0.5％～3.5%
• 2社間手数料：4.5％～12.5%
• 最小30万円～最大3億円まで買取可能
• 最長半年後の売掛債権まで買取可能
• 2社間、3社間どちらにも対応可
• 最短即日

トップ・マネジメントは12年の歴史を誇る老舗のファクタリング会社です。

3社間のファクタリング手数料が0.5％〜3.5％と他社ファクタリングと比べて非常に安いのが特徴です。

買い取ってくれる債権の最高額も3億円（※1案件最大1億円）と、大型案件を得意としています。

それでいて審査は最短即日。入金に関しても銀行営業時間外であればキャッシュの受け渡しでも可能なため、急ぎの資金調達にも心強いファクタリングです。

＼ 大型案件に強い！見積り無料！ ／

トップ・マネジメント公式サイトはこちら！

(※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK）

えんナビ

えんナビ の特徴

• 24時間365日電話相談可
• 最短1日で現金化
• 手数料5%～

えんナビは24時間365日の対応が強みのファクタリング会社です。査定はもちろん、電話相談も年中無休で受け付けています。

債権買取額は50万円〜、手数料も2.5％と低く提示されていますが、上限が設定されていないため他社ファクタリングと相見積もりの上で申し込みをすることをおすすめします。

＼ 24時間365日相談可能！まずは無料見積もり！／

えんナビ公式サイトはこちら！

※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYの特徴

• 24時間365日電話相談可
• 他社からの乗り換えで手数料5%割引
• LINEでも問い合わせ可
• 最短即日
• 手数料5%～

ファクタリングのTRYも上記のえんナビと同じく24時間365日電話相談可能なファクタリングです。えんナビとの比較ポイントは、ファクタリングTRYではLINEでの問い合わせも受け付けている点です。電話になかなか出られない人にはおすすめです。

他社からの乗り換えもあり、手数料が5％優遇されます。

さらに、アフターフォローでコンサルティングやBtoBでのマッチングサービスも行っていて、長期的なパートナーとしても非常に心強いファクタリング会社です。

＼ 24時間365日相談可能！まずは無料見積もり！／

ファクタリングのTRY公式サイトはこちら！

※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK

エスコム

エスコムは大阪府にあるファクタリング会社ですが、関西圏はもちろん、オンライン完結OKですので全国に対応しています。

法人のみが利用できるファクタリング会社ですが、設立1年未満でも利用できるのが強みです。必要書類である決算書も、1年未満で作成されていない場合はカットすることができます。

手数料は2社間は5％〜12％、3社間は1.5％〜8％です。上限値が設定されているため、資金繰りの計画が立てやすいのも特徴と言えるでしょう。

＼ 税金滞納・業績悪化・赤字決算・債務超過でも問題なし！ ／

（※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK）

あわせて読みたい

エスコムの特徴、口コミ・評判、他社との比較【ファクタリング】 株式会社エスコムは大阪府にあるファクタリング会社で、関西圏の中小企業を中心に利用されています。 遠方でもメールやFAXのやりとりで申し込みが可能なため、関西圏の…

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、フリーランス・個人事業主のみ対応していた「yup!先払い」が、2022年1月14日（木）付けで社名変更に伴い、サービス名も「ペイトナーファクタリング」となったファクタリング会社です。

現在は法人も取り扱っており、より幅広く利用できるようになりました。

ペイトナーファクタリングの最大の特徴は審査完了と同時に入金が行われること。平日の正午（12：00）までに申し込みをすれば最短10分で入金が完了します。

手数料も10％固定、あとは入金時の振込手数料250円がかかるだけなので、わかりやすい料金体系となってます。

＼ 15万円以下の取引ならスピーディでおすすめ！ ／

あわせて読みたい

ペイトナーファクタリングの口コミ・評判やおすすめの使い方【旧yup先払い】 ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）は、ペイトナー株式会社が運営するフリーランスに特化したオンライン完結型のファクタリングサービスです。（※フリーランス・…

labol（ラボル）

labol（ラボル）もペイトナーファクタリングと同様フリーランスに強いファクタリングサービスで、審査時間が短く365日24時間即時出金可能、手数料も一律10%と安めで固定されており、特にペイトナーファクタリングとサービス内容が似通っています。

ペイトナーファクタリングとの違いは、振込手数料の有無と特典がもらえる点です。

labol（ラボル）では振込手数料がかからず、ファクタリングの手数料のみで利用することができます。

特典について、2022年5月現在では査定完了で「フリーランスの資金調達&売上急上昇マニュアル」を無料で貰う事ができます。

このファクタリング会社も「少額取引」「オンライン完結」「スピード重視」といった条件に当てはまれば非常に高い利便性と言えるでしょう。

＼ 10万円以下の取引ならスピーディでおすすめ！ ／

あわせて読みたい

【土日祝OK】ラボル(labol)の口コミ・評判や審査内容【ファクタリング/後払い】 labol（ラボル ※旧ナゲット）は東証一部上場企業の「株式会社セレス」が運営するファクタリングサービスです。 銀行融資などの資金調達が厳しいとされる個人事業主・フ…

ファクタリングの種類

ファクタリングと一口に言ってもその種類はさまざま。ニーズに合わせて選ぶことで、より自社に合った資金調達が可能です。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社だけでやりとりをする方法です。

利用する請求書の発行元である売掛先はファクタリングの契約に関わらないため、売掛先に知られずに資金調達ができるメリットがあります。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは利用者、ファクタリング会社に加え、売掛先も含めて契約をする方法です。

2社間では売掛先からの入金後にファクタリング会社へ送金をする手続きを行いますが、3社間では売掛先から直接ファクタリング会社へ送金を行います。

そのためファクタリング会社にとっては未回収リスクが減るので、2社間と比べて手数料が低く抑えられていることがメリットとして挙げられます。

注文書ファクタリング

従来のファクタリングは案件終了後、請求書が届いた時点で利用できるサービスです。

それよりももっと早い段階で資金調達ができるのが「注文書ファクタリング」といい、近年取り扱うファクタリング会社も増えてきています。

その名の通り、注文書を買い取ってもらえるため、案件前に現金を手にすることができます。

仕事に必要な物品の購入や人件費などに充てることができるため、「大型案件を受注したいが経費を支払える目処が立たない」といった不安にも応えることができます。

専門ファクタリング

ファクタリングには特定の業種が利用できるものも存在しています。

• 医療ファクタリング（医療関係者）
• 家賃ファクタリング（不動産関係者）
• 建設ファクタリング（建設業者）
• 商品在庫ファクタリング（小売業者）
• 国際ファクタリング（輸入業者）

診療報酬を買い取ってもらえる「医療系のファクタリング」や、抱えている在庫を資金化する「商品在庫ファクタリング」など、売掛債権以外にも、特定の業種に合わせたさまざまなファクタリングが用意されています。

ファクタリングのメリット

請求書や注文書を買い取ってもらえるファクタリングは、政府も推進する資金調達の方法です。メリットをまとめました。

融資よりも現金が手元に届くスピードが早い

ファクタリングのメリットは急ぎの資金調達に特化している点です。

各ファクタリング業者の公式サイトを見てみるとわかるのですが、入金スピードの早さを売りにしているところが多いです。

銀行や公的機関の融資では、どうしても審査に時間がかかってしまいます。

申し込みの時も用意する書類が多く、資金調達のハードルは高めです。

ファクタリングは申し込みの際の必要書類が少なく、用意する利用者側も、申し込みから資金調達まで審査するファクタリング業者側もスピード感を持って契約することができます。

取引先に知られずに現金化できる

ファクタリングは基本的に「2社間」「3社間」があることを「ファクタリングの種類」の項目で説明しました。

このうちの「2社間」では取引先に知られることなく利用できるため、信頼を損なうことなく資金調達が可能です。

貸借対照表の見栄えがよくなる

自社に「借入金」がある場合、貸借対照表では「負債」の科目が追加されています。貸借対照表を他で見せる機会があるときに「負債」の部分が大きいと「経営状況があまりよくないのではないか」と思われる可能性も高く、ビジネスチャンスを逃してしまうことに繋がりかねません。

そんなとき、「負債」をきれいにする方法としてファクタリングを利用することもできます。

ファクタリングは貸借対照表上では売掛金→現金になるだけなので、「資産」内での変動となります。

つまり、ファクタリングを利用しても「負債」は大きくならず、むしろファクタリングで資金調達した分で借入金を返済をすれば、イコールとなっている「負債」と「資産」が減っていき、貸借対照表をスリム化することができます。

この方法を「オフバランス」と言います。

未回収リスクを負わなくて済む

ファクタリングは請求書を現金化するための資金調達です。売掛先から入金される前にファクタリングを利用して現金化するため、実際に売掛先から入金があったらファクタリング業者に支払いをする必要があります。

では売掛先からの入金前に、もし相手が倒産してしまったらどうなるのでしょう。

そんなときでも利用者側は責任を追わなくても大丈夫です。

この記事で紹介しているファクタリング業者は「償還請求権なし」の契約となるため、売掛先が倒産してしまった場合は利用者は返済の義務がなく、ファクタリング業者が責任を追うことになっています。

担保・保証人がいらない

ファクタリングを利用する際は基本的に担保も保証人も必要ありません。

銀行や公的機関の融資の場合、審査の対象は申込者となり、申込者の信用度によっては担保や保証人が必要となるケースがあります。

しかし、ファクタリングの審査において基本的には売掛先の信用度を重点にチェックされます。利用者側の財務内容や信用度はあまり重視されないため、担保や保証人は不要となっています。

自分よりも売掛先の信用をチェックしている

ファクタリングの審査において重視されるのは売掛先です。

売掛先が上場企業であったり公的機関であれば貸倒のリスクが低いとみなされ、審査に通りやすくなると言えます。

中小企業においても、財務状況が良かったり、申込者との取引歴が長かったりすると審査においてプラスになります。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングは便利な資金調達手段ですが、デメリットもしっかり把握して利用する必要があります。ここではデメリットを3つ挙げました。

請求書の金額以上の資金調達ができない

ファクタリングは請求書の金額の範囲内でしか現金化できません。

もっと細かく言ってしまうと、請求書の金額からファクタリングの利用手数料が引かれるため、請求書の金額よりも低い金額での資金調達となります。

手数料が10％で100万円の請求書をファクタリングする場合、現金化できるのは90万円以下です。

請求書以上の大きな金額を用意したい場合は、ファクタリングではなく融資の選択がベターだといえます。

3社間は手数料が低いが取引先の合意が必要

ファクタリングの利用には手数料がかかります。手数料は「2社間」よりも「3社間」の方が低く設定されていることが多いです。

ただし、3社間はファクタリングの利用において売掛先の合意が必要です。

ファクタリングの利用を知られたくなかったり、利用することで信頼を損ねてしまう恐れがある場合は、3社間ではなく2社間の利用を検討しましょう。

計画的に使わないと資金繰りが悪化する可能性

ファクタリングは融資やビジネスローンなどと比べて簡単に利用することができます。

ファクタリングで資金繰りがなかなか改善されない場合、定期的にファクタリングを利用せざるを得なくなってしまい、さらなる資金繰り悪化のリスクも否めなくなってしまいます。

定期的に利用するようになると、年間で見た手数料はかなり高くなってしまいます。

ファクタリングを利用する際は、資金繰りの計画をしっかりと立てるようにしましょう。

ファクタリングQ&A

ファクタリングを利用する前に気になる疑問点をまとめました。

ファクタリングとビジネスローンの違いは？

ファクタリングとビジネスローンは貸借対照表ではっきりと違いが別れます。

ビジネスローンは「借入」なので、貸借対照表では「負債」に記入することになります。利用すると負債の欄が大きくなってしまいます。

対してファクタリングは「資産」の項目に記入されます。売掛金が現金になる仕組みですので、「資産」の割合が変動するだけです。

今後、銀行からの融資を控えていたり、取引先に貸借対照表を見せる機会があるなど、マイナスの部分をキレイにしたままで資金調達をしたい場合は、ファクタリングのほうが有利となっています。

売掛先が倒産してしまったら…？

請求書の入金前に売掛先が倒産してしまったら、ファクタリングで資金調達した分を業者に支払うことができません。

しかし、実はファクタリングの利用において、売掛先が倒産してしまっても、利用者側が弁済の必要はありません。

ファクタリングの審査では、利用者よりも売掛先の経営状況や信用度を重点に置いています。

つまりファクタリング業者は売掛先の倒産リスクも背負った上で資金調達を提供していることになります。

原則、国内のファクタリング業者は償還請求権なしでファクタリングを提供していますが、まれに償還請求権つきのファクタリング契約（リコース）をする業者もあります。

償還請求権付きの契約は売掛先が倒産してしまったらこちらが責任を追う必要があるということを覚えておきましょう。

ファクタリングは違法ではない？

ファクタリングは違法ではなく、むしろ政府も推進する資金調達の方法です。法的には「債権譲渡契約」といいます。

ただし残念ながらファクタリングを装った違法な業者も一定数いるのが現状です。

次のファクタリングの注意点でもくわしく触れていきます。

ファクタリングの注意点

ファクタリングを利用する前にチェックしておきたい項目を注意点としてまとめました。

契約内容をしっかりと確認する

ファクタリング会社との契約内容はきちんと確認をしましょう。チェックすべきは以下の項目です。

• 償還請求権がついていないか？
• 債権譲渡通知はあるか？
• 債権譲渡登記はされるのか？
• 手数料はいくらか？
• ファクタリングの契約期間はいつからいつまでか？

償還請求権がついていれば売掛先からの入金がない場合こちらが責任を追う必要があります。

債権譲渡通知は3社間なら必要ですが、2社間の契約でこの項目が記載されていた場合は売掛先にファクタリングの利用が知られてしまいます。

債権譲渡登記は、債権譲渡を法務局に登記することです。悪意ある申込者が複数のファクタリング業者に売却して多重に資金調達をしないよう、2社間の取引を行うときにファクタリング業者が行うものです。ちなみに法人のみ対象となっています。

他にも、手数料や契約期間が記載されていますので、しっかりと契約書に目を通しましょう。

違法ファクタリングも存在する

違法ファクタリングについては前の項目でも触れましたが、中には正規の業者ではないファクタリングも存在します。特徴は以下の4つです。

• 融資／貸付を提案してくる
• 手数料が非常に高い
• 契約書などの書類手続きが雑
• 利息を請求してくる
• 会社情報がおかしい

ちょっとでも「おかしいな？」と思ったら取引は控えるようにしましょう。

ファクタリングは利息を取られることはまずありません。貸金業法に登録していない業者が利息を取ることは違法となります。

あわせて読みたい

【弁護士監修】ファクタリングはやばい？違法性や悪徳業者の見分け方を解説 ファクタリングはすでに欧米では主流の資金調達方法であり、近年は日本でも徐々に広まってきました。 しかし最初にファクタリングという資金調達方法を始めて知った時、…

必要書類を確認する

ファクタリングを利用する際は公式サイトをよくチェックして、必要書類をしっかりと確認するようにしましょう。

• 売掛債権（請求書）
• 本人確認書類

基本的に必要なのは上記2つですが、ファクタリングによっては決算書（2期分）や銀行口座の通帳のコピーが必要になる場合があります。

スムーズに審査を進めるためにもあらかじめ書類は用意しておくことをおすすめします。

おすすめ優良ファクタリング会社比較まとめ

おすすめの優良ファクタリング会社をまとめました。

ファクタリングは便利なサービスです。多くのファクタリング会社がありますので、しっかり比較検討し、必要であれば相見積もりをとるなどして、より自社に合ったサービスを選ぶことがポイントです。

メリット・デメリットを把握した上でファクタリングを利用するようにしましょう。

この記事があなたの参考になれば幸いです。