近年では新型ウイルスの影響もあり、店舗に行かなくてもWebのみで取引が完結できるというオンラインファクタリング会社が増えています。
しかし、一言でオンラインファクタリングといってもファクタリング会社は数多くあり、どのファクタリング会社が良いか悩まれる方も多いのではないかと思います。
本記事では、そんな方の為にWeb完結可能なおすすめのファクタリング会社と特徴やメリットデメリット、オンラインファクタリングを利用する時のポイントなど詳しく解説します。是非参考にしてみてください。
この記事の簡単なまとめ
- web完結ファクタリングは従来の対面式のファクタリングより審査が早く、手数料や交通費など総合的なコストが安くなりやすい
- 従来のファクタリングよりコミュニケーションを取りにくいというデメリットもあるが、Zoom面談や電話サポートも対応しているファクタリング会社であればデメリットをカバー可能
ここから選べば間違いなし!
まずは無料見積もりを取得してみてください
- マネーフォワード アーリーペイメント
東証プライム上場企業「マネーフォワード」の100%小会社
手数料1%~上限10%
入金最短2営業日なのがネックだが安心感を重視する場合オススメ
- PAYTODAY
入金スピード最短45分、手数料1%~上限9.5%
審査はやや厳し目だがスピードと安さは文句なし
- エスコム
オンライン/オフライン、2社間/3社間と柔軟に対応可
3社間手数料1.5%~5%、2社間手数料5%~12%
税金滞納・業績悪化・赤字決算・債務超過でも利用可能
- ベストファクター
手数料は2~20%と幅が広いが即日振込率78%
入金スピード最短1時間
無料で財務コンサルティングサービスも受けられる
目次
オンライン・Web完結型ファクタリングとは?
Web完結型ファクタリング(オンラインファクタリング)とは、電話やメール、ZOOMなどのテレビ電話等のツールを使ってコミュニケーションを取り、オンライン上でのやり取りだけで完結できる売掛債権買取サービスの事を言います。
従来のファクタリングでは、ファクタリング会社に出向いたり、ファクタリング業者に出張で来てもらい面談したりと、実際に会って取引を行うのが一般的でした。
オンラインファクタリングはこの「実際に会う」という事を省略した様式になり、会うために必要だった時間やコストを抑えることが可能です。
したがって、その分入金スピードを早めることが可能になるため、地方に住んでいる方や、急ぎで現金が必要な方は Webで取引が完結するオンラインファクタリング会社がおすすめになります。
また、オンラインファクタリングと似たような名前として「クラウドファクタリング」と「AIファクタリング」があり、特徴は下記になります。
AIファクタリング
AIファクタリングは「オンライン完結+AIを使った審査」を行っている売掛債権買取サービスの事を指します。
人ではなくAIが審査を行っていますので、通常のオンラインファクタリングよりさらに現金化までのスピードが早くなる傾向があります。
提出された必要書類から「売掛先の信用力」「売掛金の支払期日」「利用会社の信用力」等をAIを使い総合的に審査します。
オンライン完結型のファクタリングサービスは「実際にお会いしての面談が不要」というだけなので、審査自体は手作業で行っているファクタリング会社の方が多いです。
もちろん実際に会う必要が無いので現金化までのスピードは一般的なファクタリング会社と比較して早いケースが多いのですが、それでもAIによる審査と比較するとAIに軍配が上がります。
一方でAIファクタリングは機械的に審査するため、やや柔軟性に欠けるというデメリットもあります。
(電話やZoom等でやり取り可能なファクタリング会社はこの点をカバー可能です。)
クラウドファクタリング
クラウドファクタリングはOLTA株式会社が商標登録している名称で、AIファクタリングと同義です。
おすすめのオンラインファクタリング会社比較一覧
Web完結型の優良オンラインファクタリング会社を厳選して紹介します。
どの会社も見積り無料です。気になった方は是非気軽に見積り依頼してみてください。
当サイトで紹介するファクタリング会社は入念に調査したうえでおすすめしておりますが、時差による変更点、間違い等ある可能性はゼロではありませんので、可能であれば複数社へ相見積もりし、比較して一番コストパフォーマンスの優れているファクタリング会社を選ぶようにしてください。
相場よりかなり高い手数料を提示されたとしても相見積もりをしていれば未然に防ぐことが可能です。ただし後述する二重譲渡は絶対に行わないよう注意してください。
スクロールできます
マネーフォワード アーリーペイメント
マネーフォワード アーリーペイメントの特徴
- 法人のみ利用可能
- 全国対応(オンライン完結OK)
- 手数料は1~10%
- 最大買取額が数億円規模
- 来店不要・オンライン完結
- 請求書ではなく注文書でのファクタリングも可能
- 買取上限金額は数億円
- 法人のみ対応
- 初回利用は最短5営業日、2回目以降は最短2営業日
(ファクタリング業界では遅い部類)
マネーフォワード アーリーペイメントは、東証プライム上場企業「マネーフォワード」の100%小会社のファクタリング業者です。それだけにマネーフォワード アーリーペイメントは売掛債権の最高買取額が「数億円」と、ファクタリング業界でもトップクラスの買取上限額となっています。
また、一般的なファクタリングは請求書の買取になりますが、マネーフォワードアーリーペイメントは注文書でもファクタリング可能です。
利用できるのは法人のみ、また振込スピードが他ファクタリング会社と比較して遅めという点には注意ですが、手数料は業界最低水準の1~10%、そして何より上場企業の子会社なので企業の信頼性は高く「安心してファクタリングを利用したい」という方には特におすすめのサービスです。
\ 東証プライム上場企業の100%子会社で安心取引! /
(※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK)
あわせて読みたい
マネーフォワード アーリーペイメントの特徴や口コミ・評判・他社との比較
マネーフォワード アーリーペイメントは、東証プライム上場企業「マネーフォワード」の100%小会社のファクタリング業者です。 本記事では、マネーフォワード アーリー…
PAYTODAY(ペイトゥデイ)
PAYTODAY(ペイトゥデイ)の特徴
- AI審査で最短30分入金!即日振込
- 手数料1%~9.5%
- 最大90日後の債権まで買取可能
- 来店不要。オンライン完結
PAYTODAYはAIを使った審査が売りのオンライン完結型のファクタリングサービスで、「現金化までのスピードの早さ(最短30分)」「手数料の安さ(1~9.5%)」は文句なしの業界トップです。
また、手数料に上限が設定されているのも大きな特徴で、PAYTODAYの手数料上限は9.5%です。一般的な2社間ファクタリングの相場は10%~20%くらいなので、上限9.5%でもかなり安い部類に入ります。
また、公式サイトには「最短45分」「取引金額上限5000万円まで」と記載されていますが、内容によっては最短30分ほど入金でき、もっと大きな金額の取引も相談可能との事です。(※電話にて確認済み)
手数料が安い反面、審査はしっかり書類等を確認されますが、審査に通った時点でかなりお得にファクタリングできると思って頂いて差し支えありません。おすすめのファクタリング会社です。
\ AI審査で圧倒的な早さと安さ!登録&審査無料! /
(※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK)
あわせて読みたい
PAYTODAY(ペイトゥデイ)を使って分かった特徴や他社との比較、口コミ・評判【AIファクタリング】
PAYTODAYとは、Dual Life Partners株式会社が運営するAIを使ったオンライン完結型のファクタリングサービスです。 本記事では、PAYTODAYを実際に利用した体験談、メリッ…
あわせて読みたい
PAYTODAYを取材!PAYTODAYの強みや注意点、今後の展望など色々聞いてみた!
ビジネスチャンスが来たのですぐに資金調達したい!近辺にファクタリング会社がなく出向いていたら間に合わないこのご時世だし対面ではなくオンラインで済ませたい! 近…
エスコム
エスコムの特徴
- 3社間手数料:1.5%~5%
- 2社間手数料:5%~12%
- 2社間、3社間どちらにも対応可
- Web・出張買取・郵送とそれぞれ申し込み客に適した方法で柔軟に契約可
- 来店不要・オンライン完結
- 税金滞納・業績悪化・赤字決算・債務超過でも利用可
株式会社エスコムは、「安心・効率的・迅速」がコンセプトのファクタリング会社です。
早期の事業資金確保を急務としている企業に対し、「Web」「出張買取」「郵送」とそれぞれ申し込み客に適した方法で柔軟に契約可能です。
エスコムは3社間ファクタリングの手数料が1.5%~上限5%、2社間ファクタリングでも手数料が5%~上限12% とこちらも非常に安く設定されています。
資金調達のプロが状況に応じて最適なプランを作成し、税金滞納・業績悪化・赤字決算・債務超過の状態でも柔軟に対応してくれます。
利用できるのは法人のみという点だけは注意が必要ですが、オンライン/オフライン、2社間/3社間と柔軟に取引可能で非常に頼りになるファクタリング会社です。
\ 税金滞納・業績悪化・赤字決算・債務超過でも問題なし! /
(※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK)
あわせて読みたい
エスコムの特徴、口コミ・評判、他社との比較【ファクタリング】
株式会社エスコムは大阪府にあるファクタリング会社で、関西圏の中小企業を中心に利用されています。 遠方でもメールやFAXのやりとりで申し込みが可能なため、関西圏の…
ベストファクター
ベストファクターの特徴
- 審査通過率92.25%
- 即日振込実行率77.8%
- 入金まで最短1時間
- 来店不要。オンライン完結
- 2%~20%
ベストファクターは高い審査通過率と即日振込実行率を売りにしたファクタリングサービスです。
ファクタリング会社のHPで良くある表記で「最短時間」をアピールしているところが多いですが、「最長時間」は分からないので本当に速やかに対応してもらえるかどうかは他の要素で判断するしかありません。
その点ベストファクターは即日振込実行率も公開しており、その数値も77.8%と非常に高いので安心感があります。
もちろん最短時間も60分と群を抜いて早く、さらに審査通過率92.25%と他社で審査落ちした売掛債権も買い取ってもらえる確率が非常に高いので、即日で資金が必要な場面では非常に頼りになるファクタリング会社と言えるでしょう。
手数料幅が2%~20%と広いですが、赤字決算や債務超過、税金滞納等、どんな状況でも柔軟に相談にのってくれるので、気になったら気軽に見積りを取得してみると良いでしょう。
\ 圧倒的な審査通過率と即日振込率で安心!まずは無料見積もり! /
(※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK)
あわせて読みたい
ベストファクター(Best Factor)の特徴・口コミ・評判【ファクタリング】
ベストファクター(Best Factor)は高い審査通過率と即日振込実行率が特徴のファクタリングサービスです。 本記事では、ベストファクターのメリットやデメリット、他社…
審査通過率の高いファクタリング会社は下記でも紹介してますので、興味ある方はこちらもご確認ください。
アクセルファクター
アクセルファクターの特徴
- 入金まで最短1時間
- 売掛金買取率93%
- TAM資格保有者在籍
- 手数料2%~
- 来店不要。オンライン完結
- 必要書類が少ない
- 少額取引OK
アクセルファクターも高い売掛金買取率と現金化スピードが売りのファクタリングサービスです。
入金スピードが最短3時間、遅くとも翌日と「最短時間」だけでなく「最長時間」も公表しているので非常に安心感があります。審査に必要な必要書類も他社と比較して少ないので手間がかかりません。
審査通過率も93%と高く、他社で審査落ちした売掛債権も買い取ってもらえる確率が高いです。
また、アクセルファクターにはターンアラウンドマネージャー(TAM:事業再生・企業再建のスペシャリスト )の資格保有者が在籍しています。
経営改善のためのサポートを行っており、資金繰りも含め経営していく上で困ったことがあれば頼れるのもメリットです。
\ 圧倒的な審査通過率とスピード!見積り無料! /
(※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK)
あわせて読みたい
アクセルファクターの特徴や口コミ、評判【ファクタリング】
アクセルファクターは東京に本社を構え、仙台、名古屋と3拠点に位置するファクタリング会社です。 通販やヘルスケア事業なども手掛ける「ネクステージグループ」に属し…
ウィット
ウィットの特徴
- 入金まで最短2時間!
- 中小企業・個人事業主でかつ500万円までの取引に強い
- 手数料5%~
- 来店不要。オンライン完結
- 税金の滞納があっても利用可
- 赤字決算や債務超過でも利用可
ウィットは50~500万円規模の取引を得意としているオンライン完結型のファクタリングサービスです。
現金化までのスピードも最短2時間とトップクラスに早く、非対面、電話一本で資金調達が可能です。また、ファクタリング業界では珍しく、LINEで相談する事も可能です。
中小企業の事業再生コンサルティングも行っており、税金の滞納や赤字決算、債務超過でも利用可能です。
ウィットの代表が元建設業界出身で建設業界の事は熟知している為、建設業の方はより柔軟な対応をしてもらえます。
厳しい状況の経営者にも親身になって対応してくれますので、非常に頼りになるファクタリング会社です。
\ LINEで簡単!建設業に特におすすめ!/
(※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK)
あわせて読みたい
株式会社ウィットの特徴や他社との比較、口コミ・評判【ファクタリング】
株式会社ウィットは、小口取引を得意としたオンライン完結型のファクタリング会社です。 本記事では、株式会社ウィットの特徴や良い評判・悪い評判、他社との比較、口コ…
あわせて読みたい
株式会社ウィットを取材!強みや注意点、今後の展望など色々聞いてみた!
ファクタリングとは、売掛債権を売却し支払期日より前にまとまった資金を得るという資金調達方法の一つです。 ファクタリングは非常にスピーディに資金調達が可能で、「…
QuQuMo online(ククモオンライン)
QuQuMo online(ククモオンライン)の特徴
- 個人事業主・フリーランス可
- 取引額下限無し
- 手数料1%~14.8%
- 入金まで最短2時間!見積りは30分
- 必要書類は請求書と通帳の2点のみ
- 来店不要。オンライン完結
QuQuMo online(ククモオンライン)は利用者の手間が少なくシンプルで利用しやすいオンライン完結型のファクタリングサービスです。
一般的なファクタリングであれば用意する書類に通帳(入出金明細)や取引があったエビデンス等を用意する必要がありますが、QuQuMo online(ククモオンライン)は原則として請求書と通帳のみでファクタリング可能です。
縛りが少ないのも大きな特徴で、個人/法人でも大型取引でも少額取引でも対応可能です。
手数料1%~上限14.8%と低価格水準でかつ見積りは30分で取得できるので、迷ったらとりあえず気軽に見積り取得してみると良いでしょう。
\ 必要書類が少なく楽!わずか30分で無料見積り! /
あわせて読みたい
QuQuMo Online(ククモオンライン)の特徴と他社との比較・口コミ、評判
QuQuMo online(ククモオンライン)は少ない必要書類で利用できるオンライン完結型のファクタリングサービスです。 本記事では、QuQuMo onlineの特徴や良い評判や悪い評…
anew
anewの特徴
- 手数料2~9%
- 入金まで最短即日
- 面談無し
- 買取額に上限も下限もなし
- 来店不要。オンライン完結
anewは業界最安値の手数料上限と面談不要という利便性の高さが特徴のファクタリングサービスです。
anewの最も注目すべきポイントは手数料の上限9%。
一般的な2社間ファクタリングの手数料相場は10%~20%程なので、相場的に2社間ファクタリングは9%の手数料でも大変安い部類です。それが上限の手数料なのですから、審査に通っただけでかなりお得に取引できると思って頂いて差し支えありません。
また、ファクタリング業界最大手であるOLTAと大手銀行7グループのうちの1つである新生銀行が共同運営するファクタリングサービスという事もあり、非常に信用度が高く安心して取引できます。
アカウント登録や見積りに費用は一切かからないため、「急いで利用するつもりはないけど万が一に備えてアカウント登録だけしておきたい!」という場合でも登録可能です。
アカウント登録だけでもしておくといざという時スムーズに対応できますので、まだアカウント持っていない方は是非登録しておきましょう!
\ AI審査で面談不要!手数料業界最安! /
※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK
あわせて読みたい
anew(アニュー)の特徴や口コミ、評判【AIファクタリング】
anew(アニュー)はオンライン完結型のAIファクタリングサービスです。 インターネットがあれば面談不要で手続きが済ませられ、業界最安の手数料でかつ手数料上限までも…
10万円以下の少額取引におすすめのオンラインファクタリング会社
フリーランス・個人事業主向けでかつ10万円以下の少額取引にオススメのオンラインファクタリング会社を紹介します。
また、下記の3社はこちらの記事でより詳しく比較しています。
あわせて読みたい
【個人事業主向け】ペイトナーファクタリング・フリーナンス・labolを徹底比較!
近年、資金調達の方法として「ファクタリングを利用する」という選択をする人が増えてきました。 ファクタリングは請求書を売却し資金調達する方法で、支払サイクルが長…
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)先払い
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)の特徴
- 個人事業主・フリーランス可
- 審査最短10分。利用者の90%が60分以内に審査完了!
- 365日24時間即時出金可能
- 手数料一律10%
- フリーランスに強い(法人でも利用可能)
- 来店不要。オンライン完結
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)はフリーランスをメインターゲットにしたファクタリングサービスです。
新規登録ユーザーは利用可能上限金額が25万円と少額取引前提ではあるものの、審査時間最短10分、365日24時間即時出金可能、手数料一律10%と高水準の利便性で、特に365日24時間即時出金は一般的なファクタリング会社にはない素晴らしい特徴です。
やや限定的ではありますが、「少額取引」「オンライン完結」「スピード重視」といった条件に当てはまれば利便性は非常に高いので、条件に当てはまる方にはおすすめのファクタリングサービスです。
\ 25万円以下の取引ならスピーディでおすすめ! /
あわせて読みたい
ペイトナーファクタリングを取材!ペイトナーの強みや注意点、今後の展望など色々聞いてみた!
報酬の支払い日が長くて資金繰りが厳しい…ビジネスチャンスがあるのに手元に資金がないフリーランスでも簡単に資金調達できる方法はないのだろうか このような悩みを抱…
あわせて読みたい
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)の特徴、口コミ・評判、他社との比較
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)は、ペイトナー株式会社が運営するフリーランスに特化したオンライン完結型のファクタリングサービスです。(※フリーランス・…
labol(旧nugget)
labol(旧nugget)先払いの特徴
- 個人事業主・フリーランス可
- 審査最短60分。
- 365日24時間即時出金可能
- 手数料一律10%
- 各種特典がある
- 来店不要。オンライン完結
labol(旧nugget)もペイトナーファクタリング(旧yup先払い)や後述するフリーナンスと同じくフリーランスをメインターゲットにしたファクタリングサービスで、審査時間が短く365日24時間即時出金可能、手数料も一律10%と安めで固定されており、特にyup先払いとサービス内容が似通っています。
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)との違いは、時期にもよりますが各種特典が充実している点です。
2022年2月現在では「マネーフォワード クラウド確定申告」が3ヵ月無料で使え、さらに「フリーランスの資金調達&売上急上昇マニュアル」を無料で貰う事ができます。
このファクタリング会社も「少額取引」「オンライン完結」「スピード重視」といった条件に当てはまれば非常に高い利便性と言えるでしょう。
\ 10万円以下の取引ならスピーディでおすすめ! /
あわせて読みたい
labol(ラボル ※旧ナゲット)の特徴や口コミ、評判【ファクタリング】
labol(ラボル ※旧ナゲット)は東証一部上場企業の「株式会社セレス」が運営するファクタリングサービスです。 銀行融資などの資金調達が厳しいとされる個人事業主・フ…
FREENANCE(フリーナンス)
FREENANCE(フリーナンス) の特徴
- 個人事業主・フリーランス可
- 原則即日振込
- 大手クラウドソーシング(ランサーズ)と提携している
- 手数料3~10%
- 来店不要。オンライン完結
- 損害賠償保険に無料で加入できる
FREENANCE(フリーナンス) はフリーランスや個人事業主向けのサービスに特化したお金と保険のサービスで、個人で働く人への補償制度、ケガや病気で入院したときの所得を補償する保険、そして請求書を買い取って即日入金してもらえるファクタリング事業を行っています。
手数料は3%〜10%と非常に安く設定されており、フリーナンスの利用を重ねていくほど下がる仕組みとなっています。
フリーランスに特化したファクタリングサービスですが、最大1000万円と大きな取引にも対応可能です。
また、大手クラウドソーシングサービスであるランサーズとも提携しており、ITエンジニア、Webマーケター、ライター等のWeb系フリーランスと非常に相性の良いサービスと言えるでしょう。
\ ランサーズユーザーなら必須! /
あわせて読みたい
FREENANCE(フリーナンス)即日払いの特徴や口コミ、評判【ファクタリング】
FREENANCE(フリーナンス)は個人事業主・フリーランス向けたお金と保険のサービスを提供しています。 今回はフリーナンスのお金のサービスである、個人事業主やフリー…
あわせて読みたい
labol(ラボル)を取材!ラボルの強みや注意点、今後の展望など色々聞いてみた!
報酬がすぐに支払われず資金繰りが厳しい…大型案件を受注できそうなのに資金が無くて着手できない!銀行融資は信用の低い個人では厳しいし、そもそも間に合わないフリー…
オンライン・Web完結型ファクタリングのメリット
オンラインファクタリングのメリットはかなり多いです。順番に見ていきましょう。
実際に会って面談する必要が無い
オンラインファクタリングの一番のメリットです。
従来のファクタリングでは審査を行うために対面での面談は必須でした。しかし、オンライン完結型のファクタリングであれば、パソコンかスマホがあればどこからでもファクタリング可能です。
また、提出書類や信用情報が優良の場合は、簡単な電話のみで面談自体が不要になるケースもあります。
直接会う必要が無いので下で紹介しているメリットが発生しているといっても過言ではありません。
入金スピードが早い
オンラインファクタリングは面談の為に店舗に出向く必要が無いので、その分時間をカットでき入金までのスピードが早いです。
目安として、提出書類などに問題がなければ大体即日で現金化可能です。
手数料が安く、交通費や郵送費といったコストがかからない
面談に対する時間やコストを抑える=人件費を抑えることが可能になる為、その分手数料が安い場合が多いです。
ファクタリング会社へ出向く必要がないので余計な交通費等は発生しませんし、必要書類もpdfデータをWeb上にアップロードして提出する為、郵送費等は発生しません。
24時間365日申込可能
オンラインで書類を提出する為、人とやり取りする必要がないので24時間365日申込可能です。
ただし、24時間365日“現金化”までできるファクタリング会社はかなり少ないので一応注意が必要です。
(2022年3月現在ではセブン銀行と提携しているペイトナーファクタリング、labolくらいです。)
書類に不備があっても簡単に再申請できる
意外と侮れないメリットの一つです。
対面での面談が必要だったり、書類を郵送する必要があるファクタリング会社の場合、用意した書類に不備があると再度また面談や書類の送付が必要になってきます。
しかし、オンラインファクタリングの場合は大体pdf化した書類をメールで送付するか、Webにアップロードするだけで良いので再申請する際の煩わしい手間が省けます。
対面での面談だけでなく電話等も不要(AIファクタリング)
AIファクタリングでは、必要書類に問題がなければ電話等のやり取りも不要になります。
ただし必要書類に不足や疑問点等あった場合はファクタリング会社から確認の連絡が来る場合があります。
全てのAIファクタリング会社に当てはまるわけではありませんが、AIがまず審査をし、不足や疑問点等があった場合に人間の審査が入るようなイメージを持っていただければ分かりやすいかもしれません。
オンライン・Web完結型ファクタリングのデメリット
オンラインファクタリングはメリットだけでなくデメリットも存在します。
直接会っての面談を希望される方には不向き
オンラインに特化している会社もあり、会社によっては直接会って面談するといった従来のやり方がスムーズにできない場合があります。
面談できたとしても、交通費や人件費が発生する為通常のオンラインファクタリングより割高になる可能性がありますのでご注意ください。
3社間ファクタリングには殆ど対応していない
ファクタリングの契約形態は2社間ファクタリングと3社間ファクタリングが存在します。
2社間ファクタリングはファクタリング会社と申込会社(売掛債権を売却する会社)のみで完結し、下の画像の赤色の矢印のように売掛債権の代金は申込会社からファクタリング会社へ支払われます。
2社のみで完結する為、現金化までのスピードが早いのが大きな特徴で、基本的にオンラインファクタリングはこちらの契約形態です。
一方、3社間ファクタリングとは、申込企業ではなく、③取引先(売掛先)からファクタリング会社へ直接支払われるという契約形態です。取引先から直接ファクタリング会社に支払われるので当然取引先への通知は必要になります。
3社間ファクタリング
3社間で行われるため、ファクタリング会社としては代金の回収リスクが下がるため手数料が安いというメリットがあります。
反対に現金化までのスピードは2社間ファクタリングに劣り、取引先にもファクタリングの利用が知られてしまう為、取引先に「融資じゃなくてファクタリングを使うほど資金繰りが厳しいのか」とマイナスのイメージを持たれてしまう可能性があるというデメリットもあります。
オンラインファクタリングは2社間ファクタリングで行われます。
3社間ファクタリングの場合、売掛先(取引先)の企業ともすり合わせる必要があるため、手間も時間もかかりどうしてもオンラインだけで完結しにくくなるためです。
あわせて読みたい
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い・メリットとデメリット
ファクタリングの契約形態には、ファクタリング会社と売掛債権を売却する会社の2社間で行う「2社間ファクタリング」と、ファクタリング会社と売掛債権を売却する会社と…
Webやパソコンが苦手な人には不向き
良くも悪くもオンラインに依存している為、直接会って面談したり必要書類原本を手渡ししたりといった従来のやり方を希望される方にはあまり相性良くありません。
ただ柔軟な対応できない会社ばかりかというとそうではなく、希望があればZOOM面談などを行ってくれるAIファクタリング会社もあります。
柔軟性に欠け、審査が厳しめ(AIファクタリング)
AIは設定された基準にそって機械的に審査を行うため、完全にAIに審査を任せているファクタリング会社は審査が厳し目になる傾向があります。
また、必要書類も指定されたフォーマットで提出する必要があり、不足があると申請できないところも多いです。
オンラインファクタリングを利用する時のポイント・注意点
人とコミュニケーションがとれるファクタリング会社がおすすめ
デメリットの項目を見て頂けたなら分かるかと思いますが、「人とコミュニケーションが取り辛い」という事が原因で上記デメリットが発生しています。
逆に言うと、電話サポートがしっかりしているファクタリング会社であればデメリットをカバーすることが可能です。
デメリットが気になる方は、コミュニケーションのサポートがしっかりされているかどうかという点に注意してファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。
二重譲渡を行わないように気を付ける
ファクタリングの2重譲渡
二重譲渡とは、既にファクタリング業者に売却した請求書を、また別のファクタリング会社に売却するといった行為です。
図で説明するとファクタリング会社Aに売却した時点で、この請求書の所有者はファクタリング会社Aとなります。
したがって、この請求書をA社に売却した後に、同一の請求書を他のファクタリング業者に売却する事はできません。
また、意図せずとも紙の請求書を対面で売却する従来のファクタリングとは違い、オンライン完結型のファクタリング会社の場合は誤操作やチェックミスで同一の請求書を売却してしまっていたなんて事も考えられます。
二重譲渡は犯罪行為ですので、くれぐれも行わないように注意しましょう。
また、ファクタリングの違法性については下記記事もご参考にしてください。
オンラインファクタリングまとめ
オンラインファクタリングは従来の対面式のファクタリングより入金スピードが早く、手数料が安くなりやすいという特徴があります。
従来のファクタリングよりコミュニケーションを取りにくいというデメリットもありますが、Zoom面談や電話サポートも対応しているファクタリング会社であればデメリットをカバー可能です。
多くのオンラインファクタリング会社をご紹介しましたが、選ぶのであれば下記3社がおすすめです。
見積りは無料なので是非気軽に申請してみてください。
オンラインファクタリングおすすめ3社
- PAYTODAY
入金スピード最短45分、手数料1%~上限9.5%
スピードと安さは文句なしのダントツ
- エスコム
オンライン/オフライン、2社間/3社間と柔軟に対応可
3社間手数料1.5%~5%、2社間手数料5%~12%
税金滞納・業績悪化・赤字決算・債務超過でも利用可能
- マネーフォワード アーリーペイメント
東証プライム上場企業「マネーフォワード」の100%小会社
手数料1%~上限10%
入金最短2営業日なのがネックだが安心感を重視する場合オススメ
- ベストファクター
手数料は2~20%と幅が広いが即日振込率78%
入金スピード最短1時間
オンラインファクタリング会社を選ぶ際の参考になりましたら幸いです。
あわせて読みたい
ファクタリング会社の選び方と比較する上で重要なポイント
近年、徐々に広まってきた資金調達方法であるファクタリング。 ファクタリングを利用してみよう!と思って調べると、ファクタリング会社の多さに驚くかと思います。 当…