【来店不要&即日】Web/オンライン完結できるファクタリング会社

近年では新型ウイルスの影響もあり、来店不要、オンライン・Web完結で即日取引できるというオンラインファクタリング会社が増えています。

しかし、一言でオンラインファクタリングといってもファクタリング会社は数多くあり、どのファクタリング会社が良いか悩まれる方も多いのではないかと思います。

本記事では、そんな方の為に来店不要でWeb/オンライン完結可能なおすすめのファクタリング会社と特徴やメリットデメリット、オンラインファクタリングを利用する時のポイントなど詳しく解説します。是非参考にしてみてください。

Web/オンライン完結型ファクタリングとは？

Web/オンライン完結型ファクタリング（オンラインファクタリング）とは、電話やメール、ZOOMなどのテレビ電話等のツールを使ってコミュニケーションを取り、オンライン上でのやり取りだけで完結できる売掛債権買取サービスの事を言います。

従来のファクタリングでは、ファクタリング会社に出向いたり、ファクタリング業者に出張で来てもらい面談したりと、実際に会って取引を行うのが一般的でした。

オンラインファクタリングはこの「実際に会う」という事を省略した様式になり、会うために必要だった時間やコストを抑えることが可能です。

実際に会う必要がない分、入金スピードも早くなる傾向があり、Web/オンラインで取引が完結するファクタリング会社は地方に住んでいる方や、急ぎで現金が必要な方におすすめになります。

おすすめのWeb/オンライン完結型ファクタリング比較一覧

Web完結型の優良オンラインファクタリング会社を厳選して紹介します。

どの会社も見積り無料です。気になった方は是非気軽に見積り依頼してみてください。

当サイトで紹介するファクタリング会社は入念に調査したうえでおすすめしておりますが、時差による変更点、間違い等ある可能性はゼロではありませんので、可能であれば複数社へ相見積もりし、比較して一番コストパフォーマンスの優れているファクタリング会社を選ぶようにしてください。

相場よりかなり高い手数料を提示されたとしても相見積もりをしていれば未然に防ぐことが可能です。ただし後述する二重譲渡は絶対に行わないよう注意してください。

サービス名	特徴	手数料	入金スピード	対象	取扱サービス	最低買取額	最大買取額	詳細記事
公式サイト	東証プライム上場企業「マネーフォワード」の100％小会社のファクタリング会社	1～10%	最短2営業日 （初回5営業日）	法人のみ	2社間ファクタリング	30万円	数億円	詳細を見る
公式サイト	AI審査 最短30分入金 手数料最安水準	1～上限9.5％	最短45分	法人 個人事業主 フリーランス	2社間ファクタリング	10万円	5000万円	詳細を見る
公式サイト	税金滞納・業績悪化・赤字決算・債務超過でも利用可能	2社間:５～12％ 3社間:1.5～5％	最短即日振込	法人のみ	2社間/3社間	30万円	1億円	詳細を見る
公式サイト	審査通過率92.25% 即日振込実行率77.8%	2%～20%	最短1時間	法人 個人事業主 フリーランス	2社間/3社間	30万円	1億円	詳細を見る
公式サイト	税金滞納、赤字決算、債務超過でも利用可能	5%~	最短2時間	法人、個人事業主、フリーランス	2社間ファクタリング	下限なし	上限なし （500万円以下が得意）	詳細を見る
公式サイト	審査通過率93%	2%～	最短3時間 遅くとも翌日	法人 個人事業主 フリーランス	2社間/3社間	下限なし	1億円	詳細を見る
公式サイト	必要書類が少ない	1～14.8	最短2時間	法人 個人事業主 フリーランス	2社間ファクタリング	下限なし	上限なし	詳細を見る
公式サイト	AI審査 少額取引特化 フリーランス向け	一律10％	最短1時間	個人/法人	2社間ファクタリング	1万円	15万円（初回）	詳細を見る
公式サイト	AI審査 少額取引特化 フリーランス向け	一律10％	最短1時間	個人のみ	2社間ファクタリング	1万円	10万円（初回）	詳細を見る

法人向けのオンラインファクタリング

【税金滞納・赤字決算でもOK】エスコム

【信頼性No1】マネーフォワード アーリーペイメント

【必要書類が少なく楽】QuQuMo online(ククモオンライン)

QuQuMo online（ククモオンライン）は利用者の手間が少なくシンプルで利用しやすいオンライン完結型のファクタリングサービスです。

一般的なファクタリングであれば用意する書類に通帳（入出金明細）や取引があったエビデンス等を用意する必要がありますが、QuQuMo online（ククモオンライン）は原則として請求書と通帳のみでファクタリング可能です。

縛りが少ないのも大きな特徴で、個人/法人でも大型取引でも少額取引でも対応可能です。

手数料1%～上限14.8%と低価格水準でかつ見積りは30分で取得できるので、迷ったらとりあえず気軽に見積り取得してみると良いでしょう。

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フリーランス・少額取引におすすめの即日オンラインファクタリング会社

フリーランス・個人事業主向けでかつ25万円以下の少額取引にオススメのオンラインファクタリング会社を紹介します。

また、下記の3社はこちらの記事でより詳しく比較しています。

【審査最短10分】ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）

ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）はフリーランスをメインターゲットにしたファクタリングサービスです。

新規登録ユーザーは利用可能上限金額が25万円と少額取引前提ではあるものの、審査時間最短10分、365日24時間即時出金可能というのは一般的なファクタリング会社にはない素晴らしい特徴です。（※審査は本当に驚くほど速いです）

手数料一律10%もかなり安い水準なので、少額取引のみという点に目を瞑ればかなり利便性の高いファクタリングサービスと言えます。

アカウント登録だけでもしておくといざという時に非常に便利なので、まだの方は是非アカウント登録しておきましょう！

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【通帳等の書類不要】labol（ラボル）

labol（ラボル）もペイトナーファクタリング（旧yup先払い）同じくフリーランスをメインターゲットにしたファクタリングサービスで、審査時間が短く、365日24時間即時出金可能、手数料も一律10%と安めで固定されており、ペイトナーファクタリングとサービス内容が非常に似通っています。

ペイトナーファクタリングとの違いは、最短審査時間と審査基準です。

ペイトナーファクタリングが請求書を重視して審査するのに対し、ラボルは「過去の収入や職業形態にとらわれず、直近の仕事の報酬金額を重視した審査」を行っております。したがって、ペイトナーの審査に落ちたとしても、ラボルなら審査に通るというケースは珍しくありません。（勿論逆もしかり）

ペイトナー同様、こちらもアカウント登録しておくといざという時に便利なので、まだの方は是非登録しておきましょう！

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来店不要なオンライン・Web完結型ファクタリングのメリット

オンラインファクタリングのメリットはかなり多いです。順番に見ていきましょう。

実際に会って面談する必要が無い

オンラインファクタリングの一番のメリットです。

従来のファクタリングでは審査を行うために対面での面談は必須でした。しかし、オンライン完結型のファクタリングであれば、パソコンかスマホがあればどこからでもファクタリング可能です。

また、ファクタリング会社によりますが、提出書類や信用情報が優良の場合は、簡単な電話のみで面談自体が不要になるケースもあります。

直接会う必要が無いので下で紹介しているメリットが発生しているといっても過言ではありません。

入金スピードが早い

オンラインファクタリングは面談の為に店舗に出向く必要が無いので、その分時間をカットでき入金までのスピードが早いです。

目安として、提出書類などに問題がなければ大体即日で現金化可能です。

手数料が安く、交通費や郵送費といったコストがかからない

面談に対する時間やコストを抑える=人件費を抑えることが可能になる為、その分手数料が安い場合が多いです。

ファクタリング会社へ出向く必要がないので余計な交通費等は発生しませんし、必要書類もpdfデータをWeb上にアップロードして提出する為、郵送費等は発生しません。

24時間365日申込可能

オンラインで書類を提出する為、人とやり取りする必要がないので24時間365日申込可能です。

ただし、24時間365日“現金化”までできるファクタリング会社はペイトナーファクタリング、labolくらいであり、かなり少ないので一応注意が必要です。

書類に不備があっても簡単に再申請できる

意外と侮れないメリットの一つです。

対面での面談が必要だったり、書類を郵送する必要があるファクタリング会社の場合、用意した書類に不備があると再度また面談や書類の送付が必要になってきます。

しかし、オンラインファクタリングの場合は大体pdf化した書類をメールで送付するか、Webにアップロードするだけで良いので再申請する際の煩わしい手間が省けます。

来店不要なオンライン・Web完結型ファクタリングのデメリット

オンラインファクタリングはメリットだけでなくデメリットも存在します。

直接会っての面談を希望される方には不向き

オンラインに特化している会社もあり、会社によっては直接会って面談するといった従来のやり方がスムーズにできない場合があります。

面談できたとしても、交通費や人件費が発生する為通常のオンラインファクタリングより割高になる可能性がありますのでご注意ください。

3社間ファクタリングには殆ど対応していない

ファクタリングの契約形態は2社間ファクタリングと３社間ファクタリングが存在します。

2社間ファクタリングはファクタリング会社と申込会社（売掛債権を売却する会社）のみで完結し、下の画像の赤色の矢印のように売掛債権の代金は申込会社からファクタリング会社へ支払われます。

2社のみで完結する為、現金化までのスピードが早いのが大きな特徴で、基本的にオンラインファクタリングはこちらの契約形態です。

一方、3社間ファクタリングとは、申込企業ではなく、③取引先（売掛先）からファクタリング会社へ直接支払われるという契約形態です。取引先から直接ファクタリング会社に支払われるので当然取引先への通知は必要になります。

3社間で行われるため、ファクタリング会社としては代金の回収リスクが下がるため手数料が安いというメリットがあります。

反対に現金化までのスピードは2社間ファクタリングに劣り、取引先にもファクタリングの利用が知られてしまう為、取引先に「融資じゃなくてファクタリングを使うほど資金繰りが厳しいのか」とマイナスのイメージを持たれてしまう可能性があるというデメリットもあります。

オンラインファクタリングは2社間ファクタリングで行われます。

3社間ファクタリングの場合、売掛先（取引先）の企業ともすり合わせる必要があるため、手間も時間もかかりどうしてもオンラインだけで完結しにくくなるためです。

オンラインファクタリングを利用する時のポイント・注意点

人とコミュニケーションがとれるファクタリング会社がおすすめ

デメリットの項目を見て頂けたなら分かるかと思いますが、「人とコミュニケーションが取り辛い」という事が原因で上記デメリットが発生しています。

逆に言うと、電話サポートがしっかりしているファクタリング会社であればデメリットをカバーすることが可能です。

デメリットが気になる方は、コミュニケーションのサポートがしっかりされているかどうかという点に注意してファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。

二重譲渡を行わないように気を付ける

二重譲渡とは、既にファクタリング業者に売却した請求書を、また別のファクタリング会社に売却するといった行為です。

図で説明するとファクタリング会社Aに売却した時点で、この請求書の所有者はファクタリング会社Aとなります。

したがって、この請求書をA社に売却した後に、同一の請求書を他のファクタリング業者に売却する事はできません。

また、意図せずとも紙の請求書を対面で売却する従来のファクタリングとは違い、オンライン完結型のファクタリング会社の場合は誤操作やチェックミスで同一の請求書を売却してしまっていたなんて事も考えられます。

二重譲渡は犯罪行為ですので、くれぐれも行わないように注意しましょう。特にペイトナーやラボルは審査後に自動契約となってしまいますので注意が必要です。

また、ファクタリングの違法性については下記記事もご参考にしてください。

ファクタリングは何故面談が必要なケースが多いのか

ファクタリングで面談が行われる理由を一言で言うと「詐欺対策」です。

ファクタリング業界での勤務経験が無いと分からない事実ですが、ファクタリング会社には書類偽造等を行い、最初から不正に資金調達をする気で依頼をする人が一定数います。

最近では、「面談・来店不要」「オンライン完結」が売りのファクタリング会社も増えてきましたが、あくまで「実際に会っての面談が不要」なだけで、「Zoom」や「電話」を利用してのやり取りすら無いというのはあまりありません。
（※一部の少額取引専門のファクタリング会社や、既に信用があり少額取引だった場合等はやり取りが無しになるケースもあります）

面談では主に下記の情報の正確性を確認されます。

巧妙に偽造、改ざんを行ってくる利用者も結構おり、中には請求書ではなく、「通帳のコピーを偽造・改ざんしていた」なんてケースもありました。もちろん違法行為ですので、読者の皆様は絶対に行わないようにしましょう。

Web・オンライン完結ファクタリングのよくある質問

AIファクタリングって何？オンラインファクタリングと違うの？

AIファクタリングは「オンライン完結+AIを使った審査」を行っている売掛債権買取サービスの事です。

AIを使って審査をする為、よりスピーディな取引をしやすいですが、機械的な審査の為やや柔軟性に欠けるというデメリットもあります。

クラウドファクタリングって何？オンラインファクタリングと違うの？

クラウドファクタリングはOLTA株式会社が商標登録している名称で、AIファクタリングと同義です。

個人事業主でも利用できて審査の緩いオンラインファクタリング会社はある？

かなり絞られた条件ですが、個人事業主は審査通過率の高い「ベストファクター」や「アクセルファクター」がおすすめです。25万円以下の少額取引のフリーランスなら「ペイトナー」「ラボル」に登録して順番に審査に出してみるのが良いのではないかと思います。各ファクタリング会社で審査基準が違うので１つのファクタリング会社の審査に落ちたからといって他のファクタリング会社でもダメだと思う必要はありません。詳しくは下記ページも参考にしてください。

ペイトナーファクタリングで審査落ち！その理由と回避策【旧yup先払い】

ファクタリングの審査は甘い？審査通過率の高いおすすめ業者比較一覧

オンラインファクタリングまとめ

オンラインファクタリングは従来の対面式のファクタリングより入金スピードが早く、手数料が安くなりやすいという特徴があります。

従来のファクタリングよりコミュニケーションを取りにくいというデメリットもありますが、Zoom面談や電話サポートも対応しているファクタリング会社であればデメリットをカバー可能です。

多くのオンラインファクタリング会社をご紹介しましたが、選ぶのであれば下記4社がおすすめです。

見積りは無料なので是非気軽に申請してみてください。

オンラインファクタリング会社を選ぶ際の参考になりましたら幸いです。