個人事業主・フリーランスとしてビジネスを行っている方は、法人と比較して資金調達に悩まされる事が多いです。
個人事業主・フリーランスの資金調達は銀行融資や消費者金融等が一般的であり、審査に時間がかかり簡単ではありません。
しかし、ファクタリングであれば比較的簡単に、かつスピーディに資金調達を行う事が可能です。
本記事では個人事業主・フリーランスの方がファクタリング会社を選ぶ際のポイントと、個人事業主・フリーランスでも安心してご利用いただけるおすすめのファクタリング会社をご紹介します。
この記事の簡単なまとめ
- 個人事業主・フリーランスはファクタリング会社が個人に対応してるか確認する必要あり
- 個人事業主・フリーランスは法人と比較して信用が低くなりやすいので、なるべく信用度が高い請求書を売却すると審査に通りやすい
ここから選べば間違いなし!
まずは無料見積もりを取得してみてください
- PAYTODAY
入金スピード最短45分、手数料1%~上限9.5%
オンライン完結
スピードと安さは文句なしのダントツ
- ペイトナーファクタリング
15万円以下の少額取引限定だが非常に利便性が高い
オンライン完結
審査最短60分、365日24時間即時出金可能
手数料一律10%、必要書類は身分証と請求書のみ
- ベストファクター
手数料は2~20%と幅が広いが即日振込率78%
入金スピード最短1時間
目次
個人事業主・フリーランスでも対応可能なおすすめのファクタリング会社比較一覧
スクロールできます
個人事業主(15万円を超える取引)におすすめのファクタリング会社
まずは個人事業主・フリーランスでかつ15万円を超える取引が可能なファクタリング会社をご紹介します。
15万円以下の少額取引向けのファクタリング会社については次の項目でご紹介していますので、15万円以下の取引希望の方はそちらをご覧ください。
PAYTODAY(ペイトゥデイ)
PAYTODAY(ペイトゥデイ)の特徴
- 個人事業主・フリーランス対応可
- 手数料1%~9.5%
- 最小取引額:10万円
- AI審査で最短45分!即日振込
- 最大90日後の債権まで買取可能
- 来店不要。オンライン完結
PAYTODAYはAIを使った審査が売りのオンライン完結型のファクタリングサービスで、現金化までのスピードの早さ、手数料の安さが業界トップクラスで、さらに手数料は上限設定までされている(9.5%)というのが最大の特徴です。
PAYTODAYの手数料上限は9.5%ですが、一般的な2社間ファクタリングの中では上限9.5%でも激安と言えます。
手数料が安い反面、審査はしっかり書類を確認されますが、審査に通った時点でかなりお得にファクタリングできると思って頂いて差し支えありません。おすすめのファクタリング会社です。
\ AI審査で圧倒的な早さと安さ!登録&審査無料! /
(※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK)
あわせて読みたい
PAYTODAY(ペイトゥデイ)を使って分かった特徴や他社との比較、口コミ・評判【AIファクタリング】
PAYTODAYとは、Dual Life Partners株式会社が運営するAIを使ったオンライン完結型のファクタリングサービスです。 本記事では、PAYTODAYを実際に利用した体験談、メリッ…
ベストファクター
ベストファクターの特徴
- 個人事業主・フリーランス可
- 最小取引額:30万円
- 入金まで最短1時間
- 審査通過率92.25%
- 即日振込実行率77.8%
- 手数料2%~20%
- 来店不要。オンライン完結
ベストファクターは高い審査通過率と即日振込実行率が特徴のファクタリングサービスです。
審査通過率が92.25%との事なので、他社で審査落ちした売掛債権も買い取ってもらえる確率が非常に高いです。
入金スピードもトップクラスに早く手数料も低価格水準です。
気になるところとしては手数料幅が2%~20%と広い、30万円未満の少額取引は非対応といった点です。
ただ手数料幅と最小取引額以外は文句なしなので、本当に急ぎでどうしても資金調達する必要がある場合は非常に頼りになるファクタリング会社です。
\ 圧倒的な審査通過率と即日振込率で安心!まずは無料見積もり! /
(※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK)
あわせて読みたい
ベストファクター(Best Factor)の特徴・口コミ・評判【ファクタリング】
ベストファクター(Best Factor)は高い審査通過率と即日振込実行率が特徴のファクタリングサービスです。 本記事では、ベストファクターのメリットやデメリット、他社…
QuQuMo online(ククモオンライン)
QuQuMo online(ククモオンライン)の特徴
- 個人事業主・フリーランス可
- 取引額下限無し
- 手数料1%~14.8%
- 入金まで最短2時間!見積りは30分
- 必要書類は請求書と通帳の2点のみ
- 来店不要。オンライン完結
QuQuMo online(ククモオンライン)はオンライン完結型のファクタリングサービスで、取引額に下限が無く、現金化までのスピードもトップクラスに早く、さらに用意する必要書類が少なくこちらの手間が非常に少ないのが最大の特徴です。
手数料1%~上限14.8%と低価格水準でかつ見積りは30分で取得できるので、迷ったらとりあえず気軽に見積り取得してみると良いでしょう。
手数料は上限が設定されていますが、上限付近だとそこまで安いとは言えないのでこちらも相見積もりは忘れずに。
\ 必要書類が少なく楽!わずか30分で無料見積り! /
あわせて読みたい
QuQuMo Online(ククモオンライン)の特徴と他社との比較・口コミ、評判
QuQuMo online(ククモオンライン)は少ない必要書類で利用できるオンライン完結型のファクタリングサービスです。 本記事では、QuQuMo onlineの特徴や良い評判や悪い評…
個人事業主(15万円以下の少額取引)におすすめのファクタリング会社
フリーランス・個人事業主向けでかつ15万円以下の少額取引にオススメのファクタリング会社を紹介します。
全てオンライン完結可能なファクタリング会社でもあるので、ネットさえあればサービス利用可能です。
ペイトナーファクタリング(※旧yup先払い)
ペイトナーファクタリング(yup先払い)の特徴
- 個人事業主・フリーランス可
- 審査最短60分。利用者の90%が60分以内に審査完了!
- 365日24時間即時出金可能
- 手数料一律10%
- 必要書類が少ない
- フリーランスに強い(法人でも利用可能)
- 来店不要。オンライン完結
ペイトナーファクタリングはフリーランスをメインターゲットにしたファクタリングサービスで、審査時間が短く365日24時間即時出金可能、手数料も一律10%と安めで固定されています。
必要書類も身分証と請求書のみと他のファクタリング会社と比較して少なく、ユーザーの負担が少なく非常に使いやすいファクタリングサービスです。
しかし、新規登録ユーザーは利用可能上限金額が15万円と上限価格がそこまで高くなく、フリーランスの少額取引を想定したファクタリングサービスと言えるでしょう。
「少額取引」「オンライン完結」「スピード重視」といった条件に当てはまれば利便性は非常に高く、おすすめなファクタリングサービスです。
\ 審査たったの1時間! 24時間即時出金! /
※アカウント登録&見積り無料!
あわせて読みたい
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)の特徴、口コミ・評判、他社との比較
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)は、ペイトナー株式会社が運営するフリーランスに特化したオンライン完結型のファクタリングサービスです。(※フリーランス・…
あわせて読みたい
ペイトナーファクタリングを取材!ペイトナーの強みや注意点、今後の展望など色々聞いてみた!
報酬の支払い日が長くて資金繰りが厳しい…ビジネスチャンスがあるのに手元に資金がないフリーランスでも簡単に資金調達できる方法はないのだろうか このような悩みを抱…
labol(ラボル)
labol(ラボル)先払いの特徴
- 個人事業主・フリーランス可
- 審査最短60分。
- 365日24時間即時出金可能
- 手数料一律10%
- 各種特典がある
- 来店不要。オンライン完結
labol(ラボル)もyup先払いやフリーナンスと同じくフリーランスをメインターゲットにしたファクタリングサービスで、審査時間が短く365日24時間即時出金可能、手数料も一律10%と安めで固定されており、特にyup先払いとサービス内容が似通っています。
Yup先払いとの違いは、時期にもよりますが各種特典が充実している点です。
2022年2月現在では「マネーフォワード クラウド確定申告」が3ヵ月無料で使え、さらに「フリーランスの資金調達&売上急上昇マニュアル」を無料で貰う事ができます。
このファクタリング会社も「少額取引」「オンライン完結」「スピード重視」といった条件に当てはまれば非常に高い利便性と言えるでしょう。
\ 10万円以下の取引ならスピーディでおすすめ! /
あわせて読みたい
labol(ラボル ※旧ナゲット)の特徴や口コミ、評判【ファクタリング】
labol(ラボル ※旧ナゲット)は東証一部上場企業の「株式会社セレス」が運営するファクタリングサービスです。 銀行融資などの資金調達が厳しいとされる個人事業主・フ…
あわせて読みたい
labol(ラボル)を取材!ラボルの強みや注意点、今後の展望など色々聞いてみた!
報酬がすぐに支払われず資金繰りが厳しい…大型案件を受注できそうなのに資金が無くて着手できない!銀行融資は信用の低い個人では厳しいし、そもそも間に合わないフリー…
FREENANCE(フリーナンス)
FREENANCE(フリーナンス) の特徴
- 個人事業主・フリーランス可
- 原則即日振込
- 大手クラウドソーシング(ランサーズ)と提携している
- 手数料3~10%
- 来店不要。オンライン完結
- 損害賠償保険に無料で加入できる
FREENANCE(フリーナンス) はフリーランスや個人事業主向けのサービスに特化したお金と保険のサービスで、個人で働く人への補償制度、ケガや病気で入院したときの所得を補償する保険、そして請求書を買い取って即日入金してもらえるオンライン完結型のファクタリング事業を行っています。
手数料は3%〜10%と非常に安く設定されており、フリーナンスの利用を重ねていくほど下がる仕組みとなっています。
フリーランスに特化したファクタリングサービスですが、最大1000万円と大きな取引にも対応可能です。
また、大手クラウドソーシングサービスであるランサーズとも提携しており、ITエンジニア、Webマーケター、ライター等のWeb系フリーランスと非常に相性の良いサービスと言えるでしょう。
\ ランサーズユーザーなら必須! /
あわせて読みたい
FREENANCE(フリーナンス)即日払いの特徴や口コミ、評判【ファクタリング】
FREENANCE(フリーナンス)は個人事業主・フリーランス向けたお金と保険のサービスを提供しています。 今回はフリーナンスのお金のサービスである、個人事業主やフリー…
建築業関係の個人事業主におすすめのファクタリング会社
ファクタリング会社はそれぞれ得意な業界があることが多く、中には建築業に強いファクタリング会社も存在します。
その業界に精通したファクタリング会社であれば、リスクも正確に把握できるため手数料が安くなりやすいです。
一人親方など建築業界の個人事業主には下記のファクタリング会社がおすすめです。
けんせつくん
けんせつくんの特徴
- 最短2時間入金
- 手数料5%~
- 全国対応
- 法人・個人どちらも対応可
- 建設業に強い
- 2社間、3社間どちらにも対応可
- LINEで申込可
- 少額取引OK(下限無し)
けんせつくんは株式会社ウィットが運営する建設業に特化したファクタリングサービスで、スマホのみで簡単に申込ができ(メールではなくLINEでもOK)、入金スピードも最短2時間とかなり好条件なファクタリング会社です。
また、大きな特徴として、けんせつくんは請求書だけでなく注文書もファクタリング可能です。
非常に優秀なファクタリング会社ですが、建設業に完全特化しており、それ以外のファクタリングには恐らく対応していないのでその点だけ注意しましょう。
\ 建設業界ファクタリングのパイオニア! /
あわせて読みたい
注文書ファクタリングとは?注文書を現金化できるおすすめファクタリング会社
ファクタリングは近年、経済産業省から推奨されている資金繰り改善の方法として、中小企業を中心に幅広く利用されるようになりました。 しかし、従来の請求書ファクタリ…
MSFJ
MSFJの特徴
- プレミアムファクタリングプランだと手数料1.8%~6.8%
- クイックファクタリングプランだと手数料3.8%~9.8%
- 乗り換えプランで手数料50%割引
- 審査通過率も90%
- 法人・個人どちらも対応可
- 建設業に強い
- 2社間、3社間どちらにも対応可
MSFJは建設業や個人事業主に強いファクタリング会社で、手数料はプレミアムファクタリングプランだと1.8%~6.8%、クイックファクタリングプランだと3.8%~9.8%と非常に安い値段に設定されています。
MSFJは手数料上限が設定されているにも拘わらず審査通過率が90%と非常に高く、さらに他社からの乗り換え利用でさらに50%手数料が割引されるというのが最大の特徴です。(※一度でも他のファクタリング会社を利用した事がある方が対象)
ただしやはり手数料が安い反面、多少時間がかかるイメージがあり、即日振込はあまり期待しない方が良いでしょう。
プレミアムファクタリングプランは3社間ファクタリングかと思いきや、2社間でも利用可能との事なので、MSFJは取引先にバレたくないけど手数料を安く抑えたい方には非常におすすめのファクタリング会社です。
\ 他社から乗換で50%割引!見積り無料! /
あわせて読みたい
【乗り換えで手数料50%OFF】MSFJ株式会社の特徴、口コミ、評判【ファクタリング】
「MSFJ」ってどんなファクタリング会社なんだろう? 本記事ではそんな疑問にお答えすべく、MSFJの良い評判や悪い評判、注目ポイント、口コミまで徹底紹介します。 MSFJ…
個人事業主・フリーランスがファクタリング会社を選ぶ際のポイント
ファクタリング会社の選び方と比較する上で重要なポイントは多々ありますが、個人事業主・フリーランスがファクタリング会社を選ぶ際に特に注目すべき大きなポイントは下記3つです。
順番にご説明します。
そもそもファクタリングとは
ファクタリングとは、請求書(売掛債権)を請求書買取業者(ファクタリング会社)に売却し、請求書の支払期日より前に現金化する資金調達方法です。
手数料はかかりますが、銀行融資などと比較して審査が通りやすく、現金化スピードも早いため急に資金が必要になった時などは非常に頼りになる資金調達サービスと言えます。
ファクタリングについてあまり詳しくないという方は下記記事を参照ください。
あわせて読みたい
ファクタリングとは?仕組みをわかりやすく図解で解説!
貴方はファクタリングというサービスをご存じですか? 「ファクタリングという資金繰りや資金調達に役立つサービスがある」 というのは何となく知っている方もいるかも…
個人事業主・フリーランスでも取引可能か
まず、大前提として 個人事業主・ フリーランスでも取引可能なファクタリング会社を選びましょう。
個人事業主やフリーランスとの取引は法人比較して「少額取引」になりやすく、もしくはさらに法人と比較して信用力もないので「回収リスク」が大きくなりやすい傾向にあるので、ファクタリング会社にとってメリットがあまりありません。
少額でも高額でもファクタリングの手続き自体は変わらないため少額取引はその分薄利になりますし、2社間ファクタリングの場合は利用者が回収した売掛金をファクタリング会社に送金しないというリスクも考えられますので、法人と比較して信用度が低くなりやすい個人事業主・フリーランスは、やや嫌煙される傾向にあります。
したがって、ファクタリング会社を選ぶ際はフリーランス・個人事業主も取引可能かしっかり確認しましょう。
最小取引額以上の債権を所有しているか
ファクタリング会社によって取引できる最小金額は異なり、ある一定の金額以上の請求書でないと買い取らないという会社も多いです。
自分が売却しようとしている請求書の金額でも取引可能なファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
手数料は上限が設定されているか
ファクタリング会社は、「手数料○%~」と上限を明記していないケースが多いです。
例えば「手数料2 %~」と記載されており、安いと思って依頼してみたら実際には手数料20%を超えてしまったなんてケースもあり得ます。
こういった事態を防ぐためにも手数料上限は必ず把握しておくようにしましょう。
ただし、注意していただきたい点として基本的に手数料と審査の通りやすさは反比例します。
手数料上限を明記していないという事は、「ある程度リスクがあっても手数料によっては買い取る」という意味でもありますし、逆に上限を明記しているファクタリング会社はその分審査が厳しくなります。
売掛先が大手企業であったり、何度も取引している信頼関係のある企業であれば、その請求書の信用度は高くなりますので、優良債権であるという自信があれば手数料上限が安価に設定されているファクタリング会社を利用してみるといいでしょう。
逆に売掛先が中小企業で単発取引の売掛債権は信用度が下がりやすくなります。
時間に余裕があれば手数料上限が安価に設定されているファクタリング会社へ片っ端から相見積もりをとるのが良いと思いますが、もし時間に余裕がない場合は審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶようにするといいでしょう。
個人事業主・フリーランスがファクタリング会社を利用する際のポイント
売却する請求書はなるべく信用度が高いものを選ぶ
上記でも少し触れましたが、個人事業主・フリーランスは法人と比較して信用度が低くなりやすいです。
基本的に信用度が高くなればなるほど審査が通りやすくなりますし、手数料も安くなります。
したがって売却する請求書は、なるべく大手企業や何度も取引実績のある企業への請求書にするようにしましょう。
SNSなどで調べた限り、これを知らないで審査落ちするフリーランスはかなり多いです。
あわせて読みたい
ファクタリングの審査は甘い?審査通過率の高いおすすめ業者比較一覧
ファクタリングは請求書(売掛債権)を売却し、請求書の支払期日より前に現金を得るという資金調達方法です。 ファクタリングは借金ではありませんので、銀行の融資より…
相見積もりを取得し比較する
相見積もりとは、複数のファクタリング会社に見積もりを依頼し、サービス内容や価格を比較検討することです。
複数のファクタリング業者から見積もりを取得して結果を比較すれば、あなたの売掛債権をいくらで買い取ってもらうことができるのか正当な価格の「相場」を確認できますし、万が一悪徳業者に依頼してしまっても相手の見積りや契約内容の異常さに気付くことができます。
なるべく安い手数料を比較するだけでなく、悪徳業者から自分の身を守るうえでも相見積もりは有効です。
あわせて読みたい
【注意】ファクタリングの相見積もりをしなかったらどうなる?重要性とコツ
ファクタリングは請求書(売掛債権)を売却し資金を調達する方法ですが、一般的な融資などの資金調達方法と比較して手数料が高めなのが難点です。 ビジネスローンや銀行…
個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリング会社のまとめ
本記事では個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリング会社とその特徴をご紹介させて頂きました。
個人事業主・フリーランスの方が注意すべきポイントは下記の通りです。
- フリーランスでも利用可能か
- 少額取引額はいくらか
- 手数料上限はいくらか
個人事業主・フリーランスの方がファクタリング会社を選ぶ上で参考になりましたら幸いです。
上記ファクタリング会社は入念に調査したうえでお勧めしておりますが、時差による変更点、間違い等ある可能性はゼロではありませんので、可能な限り複数社に相見積もりし、比較して一番コストパフォーマンスの優れているファクタリング会社を選ぶようにしてください。それが一番安心・安全なファクタリングの利用方法です。
あわせて読みたい
ファクタリング会社の選び方と比較する上で重要なポイント
近年、徐々に広まってきた資金調達方法であるファクタリング。 ファクタリングを利用してみよう!と思って調べると、ファクタリング会社の多さに驚くかと思います。 当…