labol（ラボル ※旧ナゲット）は東証一部上場企業の「株式会社セレス」が運営するファクタリングサービスです。

銀行融資などの資金調達が厳しいとされる個人事業主・フリーランスをメインターゲットにしているファクタリングサービスであり、小規模事業者からの評価の高く人気があります。

本記事はラボル公式に直接取材した情報やSNSでの調査を元に、特徴、口コミ・評判、審査内容、他のファクタリングとの違いやメリット・デメリットなどをまとめました。

ラボル(labol)の利用を検討している方は是非参考にしてください。

この記事の簡単なまとめ

• labol（ラボル）は、フリーランスに特化したオンライン完結型のファクタリングサービス
• 電話や対面での面談、決算書や契約書など用意が面倒な書類の提出が無く、利用者の負担が非常に少ない
• 与信タスクの実施や利用実績によるが、最大で100万円程の請求書まで買取可能
• 手数料も10％固定と低く、少額取引であれば非常におすすめのファクタリングサービス
• 審査に落ちてしまった時の為に、ペイトナーファクタリングでもアカウントを作っておくのがおススメ！

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labol（ラボル）とは？どんなファクタリングサービス？

labol（ラボル）は2020年12月、GMOリサーチ株式会社が行った資金調達サービスに関するアンケートで、「使ってみたい」「信頼できる」「入金が早いと思う」「申込が簡単」これら4つの部門で第1位に輝いたファクタリングサービスです。

以前はnugget(ナゲット)というサービス名で運営されていましたが、2022年2月１日よりlabol（ラボル）というサービス名にリブランディングされました。

運営する「株式会社セレス」はファクタリングの他にもポイントサイトの「モッピー」や、アルバイト求人サイト、不動産情報サイト、ブロックチェーン関連事業などを手掛けています。

セレス自体がベンチャー企業への投資に積極的なため、labol（ラボル）のファクタリングサービスも、個人事業主やフリーランスを応援するという意味合いもあります。

labol（ラボル）の口コミ・評判

実際にlabol（ラボル ※旧ナゲット）を利用した人の口コミを探してみました。

nugget（ナゲット）初めて利用してみましたが手軽で簡単でした。
これからはこのようなsaas型のファクタリングが流行りそうですね。
個人事業主は支払サイトが長い場合があるので、これからも重宝しそうです。

引用元：Twitter

個人事業主やフリーランスは請求書発行から入金までが長いパターンが多く、資金繰り悪化の原因となりがちです。

改めて、ファクタリングは健全な経営を行う上で重宝するサービスだなと実感します。

初めての利用で分からないことが多かったんですが、担当者が親切でスムーズにお手続きが進みました。不明点があっても、すぐに返答してくださいましたし、安心して利用できました。引き続き宜しくお願いいたします。

引用元： ラボル公式サイト

役者さんの口コミです。他社ファクタリングを見ても、俳優・パフォーマーさんのファクタリング実績はあまり見かけないため、非常にレアな事例です。

labol（ラボル）が柔軟な対応をしているのがわかる口コミですね。

1度他社に申込をしたところ、即答でフリーランスは扱えません。ときっぱり言われてしまい、相手にもされず資金繰りに困っておりました。ナゲットさんは売掛金請求書と取引先の審査で完了し、尚且つ入金までのスピードがとても早かったです。今後もナゲットさんとお付き合いを続けていきたいと思います。

引用元： ラボル公式サイト

カメラマンの方の口コミです。こちらの方は一度他社で断られてしまったそうですが、labol（ラボル）で無事にファクタリングを利用できることになったそうです。

スピーディーな対応も、やはり評価が高いですね。

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labol（ラボル）の良い評判・注目ポイント

labol（ラボル）は他のファクタリングとは違った良い評判や、お得なキャンペーンが行われています。

順番に見ていきましょう。

Web/オンライン完結で来店不要。全国どこでも利用可能

ラボルはWeb/オンライン完結型のファクタリングサービスで、来店不要で全国どこでも利用できます。

直接会う必要がないので、面談にかけるコスト（交通費、出張費）や時間を抑えることが可能です。

Web/オンライン完結型ファクタリングの特徴や詳細については下記を参照ください。

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土日祝日も審査・入金対応可（セブン銀行であれば24時間365日振込可能）

ラボルはファクタリング業界では珍しく、土日祝日も審査・入金対応が可能です。さらに、ファクタリングの入金に「セブン銀行」を指定すれば、24時間365日入金も可能となります。

ラボルは入出金に使用される口座にセブン銀行を用いており、セブン銀行同士の振込は24時間365日即時反映となっていますので、ファクタリング申込時にセブン銀行を指定すれば例え土日でもすぐに資金調達が可能です。

一般的にファクタリングでの資金の受け渡しは銀行振込が主となっていて、金融機関によっては実際の着金まで数日かかってしまうパターンも少なくありません。

しかしラボルは土日祝日に新規で審査に出し、土日祝日の間に着金まで可能です。これは現在のところファクタリング業界でも唯一無二の強みであり、ゴールデンウィークなど長期の休みの期間中に資金が必要になった場合はかなり頼れるサービスと言えるでしょう。

土日祝日も対応している他のファクタリング会社については下記を参照ください。

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手数料10%固定で審査最速60分

ラボルの手数料は一律10％、審査も最短60分と、業界の中でもかなり安く、かつスピーディなファクタリング会社です。

一般的な2社間ファクタリングの手数料相場は10~20%と高くなりやすいので、一律10％というのは実際に手元に入る金額を計算しやすく、明瞭な料金体系と言えるでしょう。

ラボルカード払い（後払い）が便利

labol（ラボル）では「ラボルカード払い」という機能があり、あらゆる銀行振込の支払いをカード払いに切り替えることが可能です。

これにより、銀行振り込みで対応していた家賃などの費用も最長60日後まで先延ばしする事が可能になり、「今月思わぬ出費で家賃が払えない！」というようなフリーランスには緊急回避として便利な後払いサービスと言えるでしょう。

2社間ファクタリングのため取引先に連絡することがない

ファクタリングには利用者とファクタリング会社で契約を結ぶ「2社間」と、2社間に加え請求先も含めた「3社間」の方法があり、labol（ラボル）では「2社間」のファクタリングを採用しています。

2社間ファクタリングの特徴は取引先にバレるリスクが少ないため、相手にファクタリングの利用が知られると良くない影響が出てくるケースでも安心して利用できます。

ただし、取引先から入金後、labol（ラボル）への振込が遅れてしまう場合は取引先に連絡することもありますので、注意しましょう。

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利用実績・与信スコアの実施で最大100万円程まで買取可能

labol（ラボル）は「与信タスク」の制度を設けており、与信タスク（アンケートの回答や追加書類の提出など）をこなすと買取上限金額が上がる仕組みとなっています。また、ラボルの利用実績によっても買取上限金額が上がります。

labol（ラボル）は利用実績・与信スコアの実施によって最高100万円程まで買取可能となりますので、継続利用するのがおすすめです。

個人事業主・フリーランスがメインだが法人でも利用可能

labol（ラボル）は個人事業主・フリーランスに特化したファクタリングですが、実は法人でも利用が可能です。

また、職種や業種の制限は特に行っていないため、業種・職種問わず利用する事ができます。

誰でも利用する事ができるので、興味があればアカウント登録しとくと良いでしょう。

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labol（ラボル）の悪い評判・注意点

個人事業主やフリーランスに柔軟な対応をしてくれるlabol（ラボル）ですが、悪い評判も稀に耳にします。

申し込みを行う前に、注意点の部分も把握しておきましょう。

新規登録時は10～20万円が買取上限

利用実績・与信スコアの実施で最大100万円程の請求書まで買い取ってくれるlabol（ラボル）ですが、新規登録時は10～20万円が買取上限です。

まだ1度もlabol（ラボル）を利用した事が無く、かつ20万円を超える請求書を買い取ってほしい場合はQuQuMoやPAYTODAYを利用した方が良いでしょう。25万円までならペイトナーファクタリングも有効です。

labol（ラボル）と他ファクタリング会社との比較

サービス名	labol	ペイトナーファクタリング	PAYTODAY	フリーナンス
入金スピード	最短60分	最短10分	最短30分	最短60分
手数料	一律10％	一律10％	1～9.5％	3～10％
対象	個人/法人	個人/法人	個人/法人	個人
取扱いサービス	2社間	2社間	2社間/3社間	2社間/3社間
オンライン対応	〇	〇	〇	〇
対応地域	全国	全国	全国	全国
最低買取額	1万円	1万円	10万円～	1万円
最大買取額	新規登録時は10～20万円 利用実績・与信スコアの実施で最大100万円程	25万円（初回）	上限なし	25万円（初回）
必要書類	請求書 写真付き身分証明書 取引エビデンス 請求確認メール	請求書 写真付き身分証明書	請求書 写真付き身分証①直近の確定申告書B一式 （収支内訳書　含） ②全ての事業用個人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細 ③買取を希望する請求書 ④申込人の本人確認書類 （免許証、パスポートなど顔写真付きのもの）明書 取引エビデンス 請求確認メール	請求書 住所確認できるもの 請求書が送付済みであることが確認できるもの 請求書が受領済みであることが確認できるもの 銀行口座の入出金履歴3ヶ月分以上
公式サイト	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る

抑えるべきポイントは下記の通りです。

カタログスペックだけを比較するとペイトナーファクタリングかPAYTODAYでも良いのではないかと見えますが、labolへ取材させて頂いた時に「過去の収入や職業形態にとらわれず、直近の仕事の報酬金額を審査の物差しにしている」とおっしゃられており、請求書の内容重視のペイトナーファクタリングやPAYTODAYより、状況によっては審査が通りやすい可能性があります。

（※請求先の企業があまり信用度の高くない会社でも直近の利用者の報酬金額が良ければ審査に通る可能性が高い）

反対に、直近の報酬金額が低くても請求書の内容重視のペイトナーファクタリングやPAYTODAYなら審査に通る可能性があります。

審査基準が違うので、どちらも臨機応変に使い分けるのが一番賢い使い方であり、審査に落ちてしまった場合はすぐに他のファクタリング会社へ依頼できるようにどのファクタリング会社もアカウントを所持しておくことをお勧めします。

少なくともラボルを利用する場合は使い勝手がかなり似ているペイトナーのアカウント登録も行っておいた方が安心です。

labol（ラボル）の利用手順と審査内容

labol（ラボル）の利用手順と審査内容についてみていきましょう。

labol（ラボル）の利用手順

labolはオンラインでのお手続きのみとなっていますので、labol公式サイトにアクセスし申し込みをします。

STEP

会員登録

まずは下記の赤いボタンからlabolに会員登録をします。

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入会金や月額利用料などは一切かからず、登録無料で利用することができます。

氏名・住所・メールアドレス・入金希望先の銀行口座などの情報を登録します。

運転免許証やマイナンバーカードなどの顔写真付き身分証明書もお手元に用意しておきましょう。

STEP

請求書のアップロード

会員登録ができたら、買い取ってもらいたい発行済み請求書のアップロードを行います。

請求書には以下の内容が記載されているか、チェックしましょう。

• 請求金額（税込）
• 源泉徴収税
• 請求日
• 振込期限
• 請求先会社名
• 請求先担当者
• 振込口座
• 請求先会社の住所
• 名前/屋号がある場合は表記
• 登録している住所
• 捺印

太字の部分は必須項目となります。

STEP

エビデンスアップロード

取引エビデンスとは実際に請求書の業務が行われた際に、取引先と交わされたメール連絡や、請求内容の確認メールのことです。

また、以下の書類も提出すると審査通過率がUPします。

• 取引先からの過去に入金履歴
• 押印済みの発注書や契約書
• 通帳のコピー
• その他取引を証明するエビデンス

これらを申込み前にあらかじめ揃えておくと、手続きにスムーズが進むでしょう。

STEP

審査

labolでは最短60分で審査が完了します。

審査結果は登録したメールアドレスに届きます。

STEP

振込完了

登録口座に買取金額が支払われます。

金融機関や申込日時によって着金は異なりますが、セブン銀行の口座を指定していると最速で着金となります。

【取材調査】ラボルの審査で重視する事と審査落ちした時の対処法

一般的に、フリーランス向けオンラインファクタリングの審査では下記が非常に重要になります。

また、ラボルの審査について、以前直接ラボル公式にインタビューさせて頂いたことがあり、その際に審査について下記のように回答頂いています。

したがって、ラボルの審査に落ちてしまった場合は、直近の収入は変える事ができないので、契約書やメール、チャットなどのやり取り等、「実際に取引があり、将来的に報酬が振り込まれるというエビデンス」を見せる事が非常に重要です。

また、冒頭でも軽く触れましたが、ペイトナーファクタリングが非常にラボルと似たような使用感で利用する事が可能ですので、ラボルで審査に落ちてしまった場合はペイトナーを使うという方法も選択肢の１つとして持っておくと良いでしょう。

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labol（ラボル）はこんな人におすすめ！

labol（ラボル）は下記のような方におすすめです。

• 個人事業主
• フリーランス
• 土日祝日に資金調達が必要になった方
• 地方在住の方

反対に、直接会ってやり取りしたい人や、100万円を超える買取を希望する方には不向きです。

labol（ラボル）の運営母体がベンチャー企業への投資を行っているため、個人事業主やフリーランスには柔軟に対応してくれると評判です。

申し込みはすべてオンラインで完結するため、地方在住の個人事業主やフリーランスにもおすすめです。

最近はリモートワークの拡大で地方に移住する方が増えていますが、そのような方でも問題なくlabolのファクタリングを利用できます。

labol（ラボル）のファクタリングを利用したいと思っている人の参考になれば幸いです。

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企業情報詳細

当サイトで紹介するファクタリング会社は入念に調査したうえでおすすめしておりますが、時差による変更点、間違い等ある可能性はゼロではありませんので、可能な限り複数社に相見積もりし、比較して一番コストパフォーマンスの優れているファクタリング会社を選ぶようにしてください。それが一番安全なファクタリングの利用方法です。

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ファクターズは、2017年に登場したファクタリング会社です。

本記事では、ファクターズの特徴、他社との比較、良い評判・悪い評判から口コミまで徹底紹介します。

ファクターズの利用を検討している方は是非参考にしてください。

この記事の簡単なまとめ

• 顧客満足度、リピート率、審査通過率ともに90％超えのファクタリング会社
• 手数料以外にムダな費用発生なし。債権譲渡登記も不要なため、もちろん登記費用もかからない！
• さまざまな業種に最適化されたファクタリングを提案！
• 全国対応だが面談必須。しかし、申込者の人柄も柔軟に見てもらえる！

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ここだけは押さえておきたい！ファクターズの特徴

ファクターズは東京都豊島区にあるファクタリング会社です。

株式会社ワイズコーポレーションが運営。顧客満足度、リピート率、買取額は業界トップクラスのファクタリングです。

ファクターズの口コミ・評判

実際にファクターズを利用された方の口コミをSNSやGoogleマイビジネスにて探してみましたが、有力な口コミが見当たりませんでした。

今回は公式サイトの利用者の口コミを抜粋して紹介します。

当日中の入金なんてどうせウソだろと思ってましたが、ホームページに書いてることが本当でした。

引用：ファクターズ公式サイト

今まで利用していたファクタリング会社の買取価格に不満があったので、試しにファクターズへ見積りを出したところ高額買取で驚きました。

引用：ファクターズ公式サイト

去年の業績が悪く、社会保険料の支払いが遅れてしまってたので、審査が落ちるだろうなと思ってたが、問題なく請求書が現金化できた。

引用：ファクターズ公式サイト

口コミでは、15時までに入金、赤字決算、社保滞納で問題なくファクタリングが利用できたとの声がありました。

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ファクターズの良い評判・注目ポイント

ファクターズの注目ポイントを5つピックアップしました。

ファクタリング手数料以外にムダな費用がかからない

ファクターズのファクタリングは手数料以外に費用が発生しません。

実はファクタリングでは買取手数料以外にも、下記の費用が発生する場合があります。

• 振込手数料
• 債権譲渡登記費用
• 事務手数料
• 印紙代

振込手数料は微々たる金額ですが、債権譲渡登記費用は金額が大きいため、見逃すことのできない金額です。

こうした諸費用は他のファクタリング会社では実際に見積もりを取ってみないとわからないことが多いですが、ファクターズは「手数料以外に費用が発生しない」と明記しています。

ファクターズなら余計な費用がかからず、安心して利用できると言って良いでしょう。

債権譲渡登記を入れずに買取OK

債権譲渡登記とは、売掛債権がいつ誰に渡ったかを記録するためのものです。

登記は法務局を通して行われ、登記費用や、実際に登記をする司法書士に払う費用が発生します。

登記費用は1件あたり7,500円ですが、司法書士費用は5万円〜10万円ほどが相場です。

ファクターズでは債権譲渡登記を入れない契約がOKです。他社では2社間ファクタリングを利用する時に登記が必要となるケースはありますが、これでは取引先にバレる可能性があります。

ファクターズの2社間ファクタリングは債権譲渡登記をしないため、費用もかからず、取引先にもバレず安心です。

赤字決算もOK

ファクターズのファクタリングでは赤字決算でも資金調達ができます。

ファクタリングには審査がありますが、審査の対象は主に売掛先の信用度や経営状況が対象。申し込む側が赤字決算でも問題ありませんし、赤字決算以外にも税金や社会保険料の滞納、クレジットカードやローンなどの滞納といった不安要素がある場合でも、問題ありません。

顧客満足度93％！リピート率も90％超え！

ファクターズでは利用者の満足度が高いファクタリングです。

顧客満足度93％、審査通過率93.4%、さらに資金繰り改善率92.8％と、ファクターズでファクタリングを利用した多くの人が満足度の高い資金調達を行うことができた結果となりました。

建設、運送、介護など…幅広い業種に対応◎

ファクターズでは、専門分野の債権の買取りに対応しています。

• 建設業
• 運送業
• 製造業
• 人材派遣
• 小売・卸業
• 歯科医業
• 介護事業

これらに最適化されたファクタリングが利用できます。

業界の慣習や通例に合わせた取引が可能ですので、無料見積の際にあらかじめ業種を伝えておくと、スムーズに話が進むでしょう。

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ファクターズの悪い評判・注意点

ファクターズの注意点は、掛け目があること、オンラインに非対応なことです。

掛け目は70％〜90％が目安

掛け目とは、本来担保を評価する時に金融機関側がお金を出せる比率です。

例えば不動産担保ローンを利用する際、建物評価が3,000万円で掛け目が90％であれば、2,700万円まで融資が可能といった具合です。

同じような考え方で、売掛債権200万円をファクタリングするとします。掛け目が90％であれば、180万円を資金調達できます。つまり、額面すべてを資金調達することはできず、あくまでも掛け目で提示された分のみを資金調達します。

ファクターズでは掛け目は70％〜90％としています。売掛先の与信状況がよければ90％よりも高い掛け目になることもあるでしょう。

オンラインに対応しておらず、面談必須

ファクターズでは残念ながらオンラインでのファクタリングには対応していません。

ファクタリング自体は「全国対応」ですが、ホームページには一部の都道府県名が記載されていないなど、非対応の地域もある模様です。

このことから、ファクターズでは原則面談が必要であると言えます。

ただし、面談をするということは、申込者の人となりも知ってもらえるということ。最近ではファクタリングもAI審査を用いる業者が多いですが、AI審査に比べて柔軟な対応をしてもらえるのはメリットだと言えるでしょう。

ファクターズ運営のワイズコーポレーション社は東京都豊島区池袋2-53-12 ノーブル池袋3Fにオフィスがあります。利用する場合は場所を確認しておきましょう。

ファクターズの利用手順

ファクターズの利用手続きについて簡単にご説明します。

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ファクターズと他ファクタリング会社との比較

ファクターズには「手数料以外の費用がかからない」「顧客満足度が高い」「幅広い業種に対応」といった特徴があります。似たようなファクタリング会社との比較を表でまとめました。

サービス
手数料	3％〜	1.5％〜	2％〜	1％〜9.5％	一律10％
入金スピード	最短4時間	最短即日	最短2時間	最短30分	最短10分
オンライン完結 （全国OK）	出張対応	可	可	可	可
対象	法人、個人事業主	法人、個人事業主	法人、個人事業主	法人、個人事業主、フリーランス	法人、個人事業主
取り扱いサービス	2社間/3社間	2社間/3社間	2社間/3社間	2社間/3社間	2社間
審査通過率	93.4％	95％	98％	記載なし	記載なし
最低買取額	50万円	下限なし	10万円	10万円	1万円
最大買取額	5,000万円	上限なし	7億円	上限なし	新規利用者は 25万円
公式サイト	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る

5社を比較してみましょう。まず手数料以外の費用が発生しない点ですが、その旨をハッキリと明記しているのはファクターズ、日本中小企業金融サポート機構、PAYTODAYの3社です。ペイトナーファクタリングは振込手数料が発生、ビートレーディングは他費用の明記はありませんでした。

顧客満足度の高さはファクターズが優勢。リピート率、資金繰り改善率、さらには審査通過率も90％を超えています。しかし、審査通過率に関しては開示している2社に比べ低めです。

幅広い業種に対応しているファクターズですが、こうした専門業種に特化しているのが日本中小企業金融サポート機構。27業種との取引実績があります。ファクタリング初心者の方はもちろん、現在他社利用中の方で、業界に最適化されたファクタリングを利用したいとお考えの方は、ファクターズと日本中小企業金融サポート機構に相見積もりをしてみると良いでしょう。

ファクターズはこんな人におすすめ！

ここまでファクターズについてご説明をさせて頂きました。

• ファクタリング初心者
• 他社利用中の方
• 関東近郊にお住まいの方
• 法人
• 個人事業主、フリーランス

このような方にファクターズのファクタリングがおすすめです。

ファクターズは全国対応ですが、オンラインに対応していない部分がデメリット。他社のAI審査で落ちてしまった人や、ファクターズの担当者と面談が可能な関東近郊にお住まいの方もおすすめ。

また、ファクターズのある都内の事務所に行けない方でも、出張面談を行なっていますので、ファクターズが気になる方はぜひ見積もりをどうぞ。初回のみ出張費0円で利用できます。

他社利用中の方でも、ファクターズは相見積もり大歓迎としているので、手数料や対応等、比較したい方は無料見積をおすすめします。

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企業情報詳細

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アウル経済は、平成9年設立の老舗ファクタリング会社です。

本記事では、アウル経済の特徴、他社との比較、良い評判や注目ポイント、悪い評判や注意点まで徹底紹介します。

アウル経済の利用を検討している方は是非参考にしてください。

この記事の簡単なまとめ

• アウル経済は手数料が1〜10％で利用できる優良ファクタリング。上限が決まっていて安心。
• 最短2時間での振り込み対応OK！
• 設立25年、代表者の顔写真が公式サイトに掲載されていて信頼度が高い
• 注文書、発注書の買取もOKなのでビジネスチャンスを逃さない！

＼ 業界最安水準の手数料1％〜10％！ ／

株式会社アウル経済のサイトはこちら！

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ここだけは押さえておきたい！アウル経済の特徴

アウル経済は、東京都内にあるファクタリング会社です。

ファクタリング事業以外にも、経営コンサルティング、広告代理店、営業代行などの事業を手掛けています。さまざまな事業を手掛けるアウル経済だからこそ、安心してファクタリングを依頼できるメリットが多くあります。

アウル経済の口コミ・評判

実際にアウル経済を利用した人の口コミを探してみました。

しかし、SNSやGoogleマイビジネスなどに利用者の口コミがなかったため、今回は公式ホームページに記載されている口コミから一部を抜粋しました。

私は建設業を営んでいるのですが、ゼネコン様は入金のサイクルが長く、一方で職人さんへの支払いは毎月あるので資金繰りが大変でした。しかしアウル経済に相談したところ、弊社の売掛先を評価していただきお互い納得の条件で取引することができました。

引用：アウル経済公式ホームページ

ファクタリングのサービスは今まで何回か利用したことがあるのですが、どの業者も弊社の売掛債権を確認するなり、ホームページと謳い文句が違う手数料を提示されるか、断られることが多かったです。しかしアウル経済さんはそのようなことはなく、弊社の状況を真剣に判断いただき、お互い納得の上で取引することができました。

引用：アウル経済公式ホームページ

資金調達の際、弊社は銀行に融資をお願いすることが多かったのですが、毎回用意する書類が多く審査に時間がかかるのがネックでした。また銀行の窓口に赴くことも負担でした。そのような中アウル経済のサービスを利用したところ、必要書類も最小限ですぐに審査していただけ、相談から入金まで約1日程度と、とても素早い対応をしていただけました。

引用：アウル経済公式ホームページ

公式ホームページでの口コミでは、建設業、システム開発、メーカー、介護の方のものが記載されていました。診療報酬の債権もアウル経済は買い取ってくれるそうです。

また、違った側面から、実際にアウル経済で働いている方の口コミを発見しました。

ファクタリングという仕事は中小企業の資金調達手段の一つで自信を持ってご案内できます。

銀行融資が付かないような中小企業の多くは資金繰りで困っており、そんな経営者の方々へお手伝いができる大変やりがいがある業務です。

実際、お客様からも感謝のお言葉を頂いたりすることも多く社会的貢献が出来る、お仕事だと思います。

引用：エン転職 株式会社アウル経済の転職・求人情報

実際に働いていた方の口コミは他にもあり、その多くが「働きやすい職場」という評価をしていました。

そして、「お客様より感謝の言葉をいただくことも」という口コミを書いている人も。このことからアウル経済は良心的なファクタリングだということが伺えます。安心して相談できそうですね。

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アウル経済の良い評判・注目ポイント

アウル経済のファクタリングの注目ポイントをまとめました。

設立25年以上の企業が運営するファクタリングで信頼度が高い

アウル経済を運営する「株式会社アウル経済」は設立が平成9年（1997年）、なんと25年以上も続いている会社なのです。

ファクタリングは海外では主流の資金調達方法でその歴史は100年以上ありますが、日本でファクタリングが利用されるようになったのはここ5年〜10年のこと。そのため、多くのファクタリング会社は2010年頃から運営しているところがほとんどです。

アウル経済がファクタリング事業をはじめたのは、他ファクタリング会社と同じくここ5年程度のことですが、運営母体が20年以上続いているというファクタリングはなかなかありません。

元々は経営コンサルティングも行っている企業ですし、ファクタリングはもちろんアフターフォローの面でも信頼度が高いといえるファクタリング会社です。

また、公式ホームページでは株式会社アウル経済代表取締役の諸喜田憲氏の顔写真も掲載されており、こうした部分も信頼度が高いポイントと言えるでしょう。

手数料1％〜10％と使いやすいファクタリング

アウル経済は2社間ファクタリングを取り扱っています。

2社間ファクタリングの手数料相場は5％〜20％ですが、アウル経済の手数料は1％〜10％。他社と比較しても非常に良心的な手数料です。

ただ、表記が以下のように公式サイトにて表示されています。

Q．手数料はどのくらいですか？

お客様の業種・設立年・売掛先によって違いますが、概ね手数料率1〜10％程度で買取させていただいております。

引用：アウル経済公式ホームページ

裏を返せば業種・設立年・売掛先によっては10％以上の手数料を提示することもある、と読み取れますので、〜10％という手数料はあくまでも参考値として捉えておくと良いでしょう。

注文書の買取もOK

ファクタリングといえば請求書の買取が一般的ですが、最近では発注段階で資金調達ができる注文書（発注書）ファクタリングを取り扱うところがあります。

注文書ファクタリングを取り扱う業者はまだまだ少ないですが、アウル経済は注文書ファクタリングも対応する数少ない業者の一つ。

「大型案件を受注したいが人件費や設備投資が厳しい」といったニーズで利用できるのが注文書ファクタリングです。アウル経済ならビジネスチャンスを逃すことなく、資金難を解決することができるでしょう。

ノンリコースの契約で安心して利用できる

ノンリコースとは償還請求権のない契約のことです。

償還請求権があるファクタリング契約ですと、資金調達後に取引先が倒産してしまった場合、売掛金は入金されませんが、それでもファクタリング利用者が代わりにファクタリング会社へ弁済する必要があります。

償還請求権のある契約は「リコース」とも言いますが、これでは実質担保ありの契約と変わらないことになってしまい、そうなると、融資契約とみなされてしまいます。ファクタリングは売買契約のため、ファクタリング会社が貸金業の登録をしていないのであれば、融資は違法です。

アウル経済は償還請求権なし（ノンリコース）の契約です。未回収も責任負担を負ってくれますので、安心して利用できると言えます。

アフターフォローを受けることも可能

アウル経済はファクタリング利用時のアフターフォローとして、経営コンサルティングを受けることも可能です。

元金融コンサルや、起業経験者のスタッフがいるので、資金繰りの改善やビジネスチャンスの掴み方など、非常に頼れる存在になること間違いなしでしょう。

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アウル経済の悪い評判・注意点

事業資金エージェントは利用者にとって魅力的なポイントが多くあるファクタリングですが、注意すべきポイントが2つあります。

個人事業主の利用はNG

アウル経済は残念ながら法人のみ利用できるファクタリングで、個人事業主はNGとなっています。

個人事業主が利用できるファクタリングはもともとそこまで多くなかったのですが、最近では個人事業主・フリーランスに特化したファクタリングも増えているほど、個人の方もファクタリングを利用できる時代になりました。

手数料が安く、入金スピードも最短2時間と良心的なアウル経済ですが、個人事業主やフリーランスが利用できないのは大きなデメリットです。

原則としては登記が必要となる（登記保留の相談可）

アウル経済のファクタリングは原則登記が必要となっています。

公式ホームページには債権譲渡登記について情報が記載されていないため、調査しましたところ、アウル経済のGoogleマイビジネスには「原則登記は必要」と書かれていました。

しかし、登記保留での契約にも相談に応じてもらえるそうなので、確実に取引先にバレたくない人や、これから銀行融資を控えていて登記を開示されたくない人は、見積もりの際に相談してみると良いでしょう。

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アウル経済の利用手順

アウル経済の利用手続きについて簡単にご説明します。

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アウル経済と他ファクタリング会社との比較

アウル経済には「運営歴が長く信頼度が高い」「注文書の買取OK」「上限手数料が10％」といった特徴があります。似たようなファクタリング会社との比較を表でまとめました。

サービス
手数料	1％〜10％	2％〜	2社間4.5％〜12.5％ 3社間0.5%〜3.5%	5％〜	2％〜
入金スピード	最短2時間	最短3時間 原則即日 即日振込率5割以上	最短即日	最短即日	最短2時間
オンライン完結 （全国OK）	可	可	可	可	可
対象	法人のみ	法人、個人事業主	法人、個人事業主、フリーランス	法人、個人事業主、フリーランス	法人、個人事業主
取り扱いサービス	2社間 注文書買取OK	2社間/3社間	2社間/3社間	注文書のみ （2社間） 通常の請求書買取はベストファクターへ	2社間/3社間 注文書
審査通過率	97.5％ （平均買取成功率）	93％	記載なし	記載なし	98％
最低買取額	10万円	30万円	30万円	100万円	10万円
最大買取額	1億円	1億円	3億円	3億円	7億円
公式サイト	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る

注目すべきポイントは手数料です。アウル経済は2社間の最大手数料は10％と上限をしっかりと定めています。同じく老舗ファクタリングのトップマネジメントも上限が決まっていますが、上限手数料を比較するとアウル経済が優勢です。

その反面、アウル経済は法人しか利用できない点に注意です。今回紹介した他の4社は個人の方も利用できます。最短即日に資金調達をしたい人は参考にしてください。

注文書ファクタリングはベストペイとビートレーディングが利用できますが、いずれも手数料上限が不明確は点に注意。ベストペイは最低買取額100万円からという点も留意しておきましょう。

アウル経済はこんな人におすすめ！

ここまでアウル経済についてご説明をさせて頂きました。

• 手数料を低く抑えたい人
• 他社ファクタリングを利用中の人
• 発注段階での資金調達をしたい
• アフターフォローを受けたい

このような方にアウル経済のファクタリングがおすすめです。

手数料の低さはもちろん、入金スピードの速さに関してもファクタリング業界ではトップクラスのアウル経済。

他社ファクタリングを利用中でも売却していない売掛債権があれば、アウル経済に売ることも可能です。手数料を比較してみるのも良いでしょう。

ファクタリング業界ではまだ数少ない注文書ファクタリングを利用することもOK。

アフターフォローも充実しているので、資金調達のみならず経営改善や各種分析などさまざまなアドバイスを受けることができます。事業を始めて日が浅い人はもちろん、経営歴が長い人にとっても、きっと頼れる存在になるでしょう。

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企業情報詳細

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株式会社JPSは、2018年に登場したファクタリング会社です。

本記事では、株式会社JPSの特徴、他社との比較、良い評判・悪い評判から口コミまで徹底紹介します。

株式会社JPSの利用を検討している方は是非参考にしてください。

この記事の簡単なまとめ

• 株式会社JPSは手数料2~10％、最短即日入金、最高1億円まで資金調達OKと使いやすいファクタリング
• 直接会って取引も可能だし、オンラインのみで完結も可能
• 個人事業主、フリーランスも取引OK
• 注文書ファクタリングにも対応
• 必要最低限の書類とスピーディな対応が強み
• 審査で重視するものは買取先の企業規模、今までの入金実績。
  成因証書（契約書等）など、請求書以外の書類があると格段に審査通過率が上がる。
• アフターサービスとして経営コンサルティングを受けることも可能

＼ 平日は30分以内に返信対応！ ／

株式会社JPSのサイトはこちら！

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ここだけは押さえておきたい！株式会社JPSの特徴

株式会社JPS（Japan Premium Service）は東京都内にあるファクタリング会社です。

2018年設立とまだ歴史の浅いファクタリング会社ですが、契約方法がオンライン・対面の両方で選べたり、平日は30分以内に返信対応可能など、フットワークの軽いファクタリング会社です。

株式会社JPSの口コミ・評判

実際に株式会社JPSを利用された方の口コミをGoogleマイビジネスからご紹介したいと思います。

緊急で資金が必要になりインターネットでこちらがヒットしたので利用。

他の口コミでも対応がはやいと書いてあったので申込しました。

即日現金にできたので助かりました。

引用元：株式会社JPS Googleマイビジネス

取り急ぎ現金化したかったのでこちらを利用しました。

提出書類も少なく対応もよかったです。

引用元：株式会社JPS Googleマイビジネス

クライアントからの入金遅延により、資金繰りに困ってしまい利用しました！

他の方が対応がはやいと書いてあり急いでいる旨をお伝えしたところ審査から入金まで迅速に対応してもらいました( ;∀;)

引用元：株式会社JPS Googleマイビジネス

株式会社JPSを利用された方の口コミは、その多くが「対応が早かった」との良い評判が目立ちました。

比較的新しいファクタリング会社とはいえ、レスポンスが早い点を考えると、しっかりしたファクタリング会社だということが想像できます。

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株式会社JPSの良い評判・注目ポイント

株式会社JPSは、良い口コミ・評判が目立ちますが、具体的にどのような点が高評価なのでしょうか。特徴的なメリットを紹介します。

手数料が明確で乗り換えなら割引あり

株式会社JPSの特徴はなんといっても手数料の安さ。

上限値もしっかり明記されており、2社間で5％〜10％、3社間で2％〜8％でファクタリングが利用できます。

他社ファクタリングでは手数料の上限値が明確にされていないこともあり、検討段階で「手数料が高かったらどうしよう…」と懸念してしまうこともありますが、株式会社JPSのように上限がわかっていると安心して利用ができます。

さらに、株式会社JPSでは乗り換えに力も入れていて、現在他社でファクタリングを利用している人は手数料の割引が適用されます。

まだ売却していない売掛債権をもっと安い手数料で利用したい場合は株式会社JPSに相談してみると良いでしょう。

オンライン、電話、郵送など契約方法が柔軟

株式会社JPSでは契約方法が柔軟に選べます。

実際に担当者と話をしたい方は電話相談や来所での契約、スケジュールが忙しかったり、遠方にお住まいの方で来所が難しい方はオンラインや郵送での契約が可能です。

株式会社JPSでは「実際に対面で契約したいけど、都内まで行くのは難しい」という方向けに、出張サービスも行っています。出張は全国対応、出張費用もかかりません。来てもらうのは良いが他の社員にバレたくないといった場合でも、カフェなどでの打ち合わせもOKとしています。

ニーズに合わせて契約方法を選べるのが株式会社JPSの強みです。

土日以外は30分以内のレスポンス対応

多くのファクタリングでは公式ホームページから間単に問い合わせができるようになっていますが、タイミングが悪いと返信が遅いことがあります。

株式会社JPSでは営業時間外である土日祝日を除き、平日9：30〜19：00までに問い合わせをすれば30分以内に対応可能と明記されています。

急な資金不足で相談に乗ってもらいたい時など、レスポンスが早いと助かることも多いはず。「とにかく急いでいる」という方は株式会社JPSに問い合わせてみるのをおすすめします。

注文書（発注書）ファクタリングも可能

注文書（発注書）ファクタリングとは、請求書ではなく、商品やサービスの受注後に受け取る注文書や発注書を買い取ってもらい資金調達するサービスです。

HPには記載がありませんが、株式会社JPSは実はこの注文書（発注書）ファクタリングも対応可能です。（※取材で確認済み）

請求書ファクタリングと違い、注文書ファクタリングは案件の着手前に資金を手にすることができるのが大きな特徴です。

「大きな案件の話が来たけど、着手するのに必要な資金が足りない…」「下請けを確保したいけど人件費が用意できない…」といった資金面での不安を、注文書ファクタリングを利用することで解消できます。

フリーランス・個人事業主でも利用可能

こちらもHPには記載がありませんが、株式会社JPSはフリーランス、個人事業主でもファクタリング利用可能です。（※取材で確認済み）

フリーランス、個人事業主は受け付けていないファクタリング会社も多いので、フリーランス、個人事業主にとってはありがたいサービスといえるでしょう。

買取後のアフターサービスあり

一部のファクタリング会社では売掛債権の買取だけではなく、経営コンサルティングを行っているところもあります。株式会社JPSでも経営コンサルティングのサービスを行なっています。

慢性的に利用しがちなファクタリングですが、経営コンサルティングの指導を受けることでキャッシュフローを改善させ、ファクタリングに頼らない経営体質になることが期待できます。

毎度の手数料も積もり積もれば大きいですし、健全な経営を目指す方にもおすすめです。

税金滞納、赤字決算でも契約OK

ファクタリングは融資ではないため、経営者自身のカード支払いの滞納は厳しくチェックされませんが、ファクタリング会社によっては税金や健康保険料の滞納、赤字決算を厳しく評価する場合があります。

このような滞納や、赤字決算が確認できた場合、審査に落ちてしまうこともありますが、株式会社JPSでは税金滞納、赤字決算でもファクタリング利用はOKとしています。

提出書類の中に「決算書」がありますが、赤字が原因で審査に落ちることはありませんので、ご安心ください。

債権譲渡登記が不要

債権譲渡登記とは、売掛債権がいつ誰に渡ったかを記録するためのものです。法務局で登記を行いますが、もちろん手数料がかかります。

登記は司法書士が行い、司法書士の費用も発生します。登記費用と合わせて5万円〜10万円ほどが相場のため、債権譲渡登記が必要となるとコストがかかる点に留意しなければなりません。

株式会社JPSではこの債権譲渡登記が不要です。これにより余計なコストを抑えることが可能になり、取引先にファクタリングの利用を知られる事が完全になくなります。

（※HPでも不要と記載されていますが、原則必要と書かれているページもあります。問い合わせて確認したところまだHPを修正できていないだけのようで、債権譲渡登記は不要で間違いないとの事です。）

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株式会社JPSの悪い評判・注意点

明確な手数料、レスポンスの早さなどメリットの多い株式会社JPSですが、一つだけ注意点があります。

HPで確認できない情報が多い

今回直接取材させて頂き利用できると判明しましたが、メリットの項目でも少し触れた注文書ファクタリングやフリーランス・個人事業主にも対応しているとHP上では記載されておりません。

株式会社JPSは公開情報が少ないものの対応範囲はかなり広いので、「自分の案件が対応可かどうかよくわからない」といった場合はまずは一度相談してみましょう。

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株式会社JPSへ直接取材

今回本記事を執筆するにあたり調査を行っていたところ、株式会社JPSに直接インタビューする機会を頂きました。

審査で重視している点など一般公開されていない事についてもインタビューさせて頂きましたので、是非参考にしていただければ幸いです。

株式会社JPSでファクタリングサービスを提供するに至った経緯は？

本日はインタビューの機会を設けて頂きありがとうございます！まず最初に、御社でファクタリングサービスを提供するに至った経緯をお教えください。

以前から経営コンサルタントやフィナンシャルプランナーの方との繋がりがあり、そこでファクタリングの存在を知りました。

やはり銀行融資だと時間がかかると言うのと、基本的に事業主の方達は資金調達方法を銀行融資以外あまり知らない方が多いと話も聞きましたので、ファクタリングなら時間もかからずたくさんの経営者の方たちのサポートが出来るのではないかと思い事業を始めました。

株式会社JPSの強みや特徴・差別点は？

ファクタリングサービスは数多くありますが、御社の他社にはない強み、御社ならではの差別点をお教えください。

前もって資金が必要でお申込みしてくるお客様は少なく、急遽資金が必要になってお申込みしてくる方が多いのでスピーディに対応するところです。審査書類も必要最低限になるよう、なるべくお客様に手間を取らせないように心掛けています。

利用者に多い業種と平均買取金額や、得意とする業種や価格帯は？

御社を利用するお客様に多い業種と平均買取金額を教えてください。また、御社が特に得意とする業種や価格帯等があればお教えいただけますと幸いです。

業種は建設業、運送業が多いです。

平均買取額は500～1000万円くらいでしょうか。金額や業種に得意、不得意などはありません。

他社から株式会社JPSへの乗り換えについて

御社は乗り換えを推奨しているイメージが強いのですが、乗り換えの利用者と乗り換えではない完全新規利用者の場合、手数料や出張交通費料、契約の流れ等で何か差はありますでしょうか。

基本的には審査基準や契約の流れ、出張手数料は変わりませんが、乗り換え利用者様の場合は現在利用中の他社ファクタリング業者に何かしらの不満を抱えている方が多いです。

手数料なのか、買取金額が少ないのか多種様々なので、まずその不満を解消できるように相談させてもらっています。

Web/オンラインで取引完結可能？訪問や来社による面談が必要になるケースは？

御社はオンラインで取引完結可能でしょうか。そうである場合、スマホ・パソコンが使えないというお客様以外で訪問や来社による面談が必要になるケースはありますでしょうか？

オンラインで取引完結可能です。買取金額によって、初回取引のみご面談が必要になる場合がございます。

注文書や発注書のファクタリングは可能？

近年、注文書や発注書の買取も可能なファクタリング会社が増えてきた印象ですが、御社は注文書や発注書の買取は相談可能でしょうか。

ご対応しております。注文書ファクタリングをご希望の方も是非お気軽にご連絡いただければと存じます。

個人事業主・フリーランスは利用可能？

御社のファクタリングサービスは個人事業主やフリーランスは利用可能でしょうか？

こちらもご対応しております。お気軽にご連絡ください。

買取可能な最小額は？（※最大は1億円）

最大1億円まで買取可能との事ですが、買取可能な最小額はいくらになりますでしょうか？

資金繰りはどんな経営者様でも不安になることがあると思います。JPSはそんな不安を解決するために、日々お客様に向き合っております。

どんな些細なお悩みでも、解決に向け誠心誠意尽力させていただきます。些細な事でも構いませんのでお気軽にご連絡ください。

JPSが審査で重視しているものと審査落ちしてしまう人へアドバイスは？

御社のファクタリングサービスの審査で重視しているものは何でしょうか？また、審査落ちしてしまう理由で多いものを教えてください。

売掛債権の買取なので買取先の企業規模、今までの入金実績、あとは成因証書等の確認がメインとなっています。審査落ちは以上の点が極端に欠如している場合が多いです。

ずばり、審査落ちしてしまう方にアドバイスをお願いします。

成因証書（契約書等）など、請求書以外の書類などがあるのとないのとではだいぶ違うので、提出できる書類は出していただいた方が良いと思います。

株式会社JPSから読者の皆様へ

今後の展望や、読者に伝えたいことなどがあれば、お教えください！

資金繰りはどんな経営者様でも不安になることがあると思います。JPSはそんな不安を解決するために、日々お客様に向き合っております。

どんな些細なお悩みでも、解決に向け誠心誠意尽力させていただきます。些細な事でも構いませんのでお気軽にご連絡ください。

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株式会社JPSの利用手順

株式会社JPSの利用手続きについて簡単にご説明します。

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株式会社JPSと他ファクタリング会社との比較

株式会社JPSには「手数料上限が10％」「最短即日の入金スピード」「オンライン完結OK」といった特徴があります。似たようなファクタリング会社との比較を表でまとめました。

サービス
手数料	2％〜10％	2％〜	1.8％〜9.8％	1％〜9.5％	3％〜
入金スピード	最短即日	最短3時間 原則即日 即日振込率5割以上	最短3時間	最短30分	最短即日
オンライン完結 （全国OK）	可	可	可	可	出張対応 オンライン非対応
対象	法人、個人事業主	法人、個人事業主	法人、個人事業主	法人、個人事業主、フリーランス	法人、個人事業主
取り扱いサービス	2社間/3社間	2社間/3社間	2社間/3社間	2社間/3社間	2社間
審査通過率	非公開	93％	90％	非公開	非公開
最低買取額	下限なし	30万円	10万円	10万円	10万円
最大買取額	1億円	1億円	5,000万円	上限なし	5,000万円以上
公式サイト	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る

ファクタリングの上限手数料が10％程度のところは他にもあります。上限手数料が10％を切るPAYTODAYとMSFJが手数料面ではやや優勢。MSFJは乗り換え割引があるため、乗り換えを検討している方は株式会社JPSとMSFJの2社で相見積もりをすると良いでしょう。

ファクタリングのTRYは乗り換え割で手数料3％の優遇措置がありますが、上限手数料が設定されていないのがやや不安材料です。しかし、債権譲渡登記がなく、下限手数料は3％ですので、お時間のある方はこちらも相見積もりに入れてみるのがおすすめ。

株式会社JPSは2018年に登場した新鋭のファクタリングですが、信頼と実績のあるファクタリングにも相談してみたいという方はアクセルファクターやPAYTODAYとの相見積もりがおすすめです。ただし、アクセルファクターは審査通過率が93%と高い分、手数料上限が特に定まっていない為、相見積もりは必ず行うようにしてください。

株式会社JPSはこんな人におすすめ！

ここまで株式会社JPSについてご説明をさせて頂きました。

• ファクタリング初心者
• すでに他社ファクタリングを利用中
• 法人
• 個人事業主
• 地方にお住まいの方

このような方に株式会社JPSのファクタリングがおすすめです。

手数料、入金スピード、オンライン・対面の両方が選べる契約手段など、どれをとっても高水準でバランスの良いファクタリング会社です。

また、今回HPの情報を事前に見てからの取材させて頂きましたが、注文書ファクタリングや、個人事業主・フリーランスも対応している点は記載されていなかったので驚きました。オンラインで取引完結可能ですし、手数料も業界最安水準と株式会社JPSは全体的に高水準でできる事が多く、かつリーズナブルなファクタリング会社という印象を持ちました。

答えにくい質問もあったかと思いますが全ての質問に対して丁寧にご説明して頂き大変感謝しております。

もしあなたがファクタリングの利用に対して不安を感じているのであれば、是非一度株式会社JPSに相談してみてはいかがでしょうか。

特にJPSは他社からの乗り換えでも問題なく前向きに対応してくれる為、他社よりもお得にファクタリングできる可能性が高いです。

審査や見積りは無料ですので、是非お気軽に問い合わせてみてください。

あなたのファクタリング会社選びの参考になりましたら幸いです。

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企業情報詳細

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ラボル（labol）は、東証一部上場企業の「株式会社セレス」が運営するフリーランスに特化したオンライン完結型のファクタリングサービスです。

ラボルは土日でも審査に対応してくれ、セブン銀行であれば24時間365日振込可能という唯一無二の特徴を持ち大変利便性の高いファクタリングサービスなのですが、その一方で「審査に落ちてしまった」「審査が厳しい」いう声もたまに見かけます。

本記事はラボル公式に直接インタビューした情報を元に、下記3点について解説させて頂きます。是非参考にしてください。

また、ラボル（labol)についての詳細情報や口コミは下記記事をご覧ください。

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ラボル（labol）の審査に落ちる理由は何なのか

ラボル（labol）は、一般的なファクタリングサービスと比較すると提出書類が非常に少なくオンラインで取引が完結する為、利用者の負担が少ないのが大きなメリットの１つです。しかし、それゆえに柔軟な審査が難しくなっています。

直近の仕事の報酬金額が少ない（利用者自身の信用力が低い）

ラボル公式へのインタビューによると、ラボルは従来のファクタリングサービスにあるような電話や対面での面談、決算書や契約書など用意が面倒な書類の提出、利用金額に応じて変動する複雑な手数料設計を全て無くし、忙しいフリーランスの方にも気軽にご利用いただけるようなサービス設計にこだわって作られてます。

審査については、過去の収入や職業形態ではなく、直近の仕事の報酬金額を審査の物差しにしているとの事です。

つまりラボルでは個人の支払い能力を最重要視しているので、毎月定期的な振込のある取引先をかかえているユーザーが有利です。

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売掛先企業（取引先）の信用力が低い・不良債権

一般的にファクタリング会社が一番注目するのは、売掛先企業（取引先）の業績や実態です。

理由としては売掛先企業が倒産し、「買い取った売掛債権を回収できない」状態になるとファクタリング会社がマイナスになってしまうからです。

ラボルは個人の支払い能力重視の審査ではあるものの、請求書の請求先の企業の信用情報も勿論審査しています。

したがって、ファクタリング会社に提出する請求書は社会的信用力がある大手企業や、毎月支払いが発生している取引先との請求書が好ましいです。

反対に個人に向けての請求書はかなり厳しく、ファクタリングの審査には殆ど通らないと思っておいた方が良いでしょう。

個人情報や必要書類に不備がある

ファクタリングを利用する際は、個人情報や必要書類の提出を必ず求められます。不備が無いようにしっかり確認しましょう。

ラボル（labol）の審査落ちを回避するにはどうすれば良いのか

ラボルの審査落ちをなるべく回避するには下記ポイントを抑える事が大事です、

1. 可能であれば社会的信用力がある大手企業や、毎月支払いが発生している取引先との請求書を提出
2. 通帳コピーや入出金履歴、LINEやchatworkなど、取引先担当者との連絡履歴等、エビデンスになるものは可能な限り提出

ラボル公式へのインタビューでも、契約書やメール、チャットなどの文面に残している場合は、それらの提出で審査の通過率が大きく上がるとアドバイス頂きましたので、②はかなり重要です。なるべく複数点用意し審査に通る確率を上げましょう。

ラボル（labol）で審査落ちしたフリーランスにおすすめの他ファクタリング会社

ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）以外のフリーランスにおすすめのファクタリング会社をご紹介します。

社名	特徴	スピード	手数料	評価
ペイトナー	電話や面談、面倒な書類の提出がな 365日24時間即時出金可 Web完結で全国対応 スピードが圧倒的 請求書の請求先企業の信用力を重視した審査	最短10分	一律10%
PAYTODAY	AI審査で来店不要・オンライン完結で全国対応 スタートアップ等の特殊な決算書にも対応 個人事業主・フリーランス可 貸金業登録しており、信頼性がある ファクタリングした資金の使い道を重視した審査	最短30分	1～上限9.5%
フリーナンス	フリーランス特化 損害賠償保険に無料で加入できる 来店・面談・電話不要 オンライン完結で全国対応 債権の実在性が確認できるエビデンスを重視した審査	最短30分	3~10%

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）はラボルと同じくフリーランスをメインターゲットにしたファクタリングサービスです。

新規登録ユーザーは利用可能上限金額が25万円と少額取引前提ではあるものの、審査時間最短10分、365日24時間即時出金可能というのは一般的なファクタリング会社にはない素晴らしい特徴です。（※審査は本当に驚くほど速いです）

ラボルと同様に手数料一律10%で使いやすく、利便性の高いファクタリングサービスです。審査基準がラボルと異なるため、ラボルで落ちたらペイトナーファクタリングで審査を受けてみましょう。アカウント登録だけでもしておくと、いざという時（※ラボルで審査落ちした時など）非常に便利です。

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PAYTODAY

PAYTODAYはAIを使った審査が売りのオンライン完結型のファクタリングサービスです。

ラボルやペイトナーは手数料一律10%ですが、PAYTODAYは手数料1~9.5%とさらに安く、手数料上限9.5%以上の金額は取られません。一般的な2社間ファクタリングの相場は10%～20%くらいなので、上限9.5%でもかなり安い部類に入ります。

また、ラボルやペイトナーと違い、初回から1000万円を超えるような取引にも対応可能です。

手数料が安い反面、審査はしっかり書類等を確認されますが、審査に通った時点でかなりお得にファクタリングできると思って頂いて差し支えありません。おすすめのファクタリング会社です。

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FREENANCE（フリーナンス）

FREENANCE（フリーナンス） はフリーランスや個人事業主向けのサービスに特化したお金と保険のサービスで、個人で働く人への補償制度、ケガや病気で入院したときの所得を補償する保険、そして請求書を買い取って即日入金してもらえるファクタリング事業を行っています。

手数料は3％〜10%と非常に安く設定されており、フリーナンスの利用を重ねていくほど下がる仕組みとなっています。

フリーランスに特化したファクタリングサービスですが、最大1000万円と大きな取引にも対応可能です。

また、大手クラウドソーシングサービスであるランサーズとも提携しており、ITエンジニア、Webマーケター、ライター等のWeb系フリーランスと非常に相性の良いサービスと言えるでしょう。

各種保険に無料で加入できるため、こちらもフリーランスにはおすすめです。

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ラボル（labol）と他ファクタリング会社に関するよくある質問

ラボルとペイトナーファクタリングの違いは？

一番の違いで言うと審査時間が早いのがペイトナー、土日祝日営業もしているのがラボルです。

ラボルの上限っていくら？

新規登録時は10～20万円、利用実績・与信スコアの実施で最大100万円程です。

ラボルって土日でも利用できる？

できます。ラボルは土日でも営業しています。また、セブン銀行であれば振込は24時間365日可能です。

ラボル（labol）で審査落ちした時の対策まとめ

ラボル（labol）でファクタリングを行う場合は、下記を意識して行ってください。

1. 可能であれば社会的信用力がある大手企業や、毎月支払いが発生している取引先との請求書を提出
2. 通帳コピーや入出金履歴、LINEやchatworkなど、取引先担当者との連絡履歴等、エビデンスになるものは可能な限り提出
3. ペイトナーファクタリング、PAYTODAY、フリーナンスでもアカウント登録しておき、落ちたらこちらでも審査

ラボル（labol）の審査に落ちてしまった場合の参考になりましたら幸いです。

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「GMOフリーランスファクタリング」は2022年2月にサービスを開始したフリーランス向けのファクタリングサービスです。

本記事では実際にGMOフリーランスファクタリングに売掛債権を買い取ってもらってみた体験談や、特徴、メリット・デメリット、他社との比較、口コミ評判まで徹底紹介します。

GMOフリーランスファクタリングの利用を検討している方は是非参考にしてください。

この記事の簡単なまとめ

• 手数料が一律なので明快でわかりやすい！
• 会員登録不要で審査結果まで最短30分！急ぎの資金調達のニーズに対応！
• 東証一部の「GMO」の子会社でファクタリング初心者も安心して利用できる！

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GMOフリーランスファクタリング
公式サイトはこちら！

GMOフリーランスファクタリングとは？どんなファクタリングサービス？

GMOフリーランスファクタリングとは、 GMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス向けのファクタリングサービスです。

GMOクリエイターズネットワーク株式会社は他にも「FREENANCE（フリーナンス）」というファクタリングも運営していますが、こちらは「クリエイター向け」として謳っています。

フリーナンス利用者のファクタリングにおける審査の簡略化を目指して作られたファクタリングです。

企業情報詳細

GMOフリーランスファクタリングの良い評判・メリット

GMOフリーランスファクタリングの良い評判やメリットをまとめました。

手数料が一律9.5％とわかりやすい

GMOフリーランスファクタリングはファクタリングの手数料を一律9.5％に設定しています。対象の方で、請求書の金額やサービスの利用回数にかかわらず、引かれる手数料は常に9.5％です。

フリーランス向けのファクタリングでは手数料を一律にまとめているところが多いです。しかし、その多くが一律10％なのに対し、GMOフリーランスファクタリングは若干低めの9.5％です。

ちなみに同じGMOフリーランスファクタリングが運営する「FREENANCE（フリーナンス）」は3％〜10％です。

フリーナンスには与信スコアがあり、使えば使うほど手数料が下がりますが、初回は基本的に10％の手数料に設定されています。頻繁にファクタリングを利用する予定のない人は、フリーナンスよりもGMOフリーランスファクタリングのほうが手数料が抑えられるケースもあります。

審査は最短30分！会員登録不要で忙しくても利用しやすい！

GMOフリーランスファクタリングは最短30分で審査結果がわかります。

さらに、わずらわしい会員登録は一切不要。急に資金調達をしなければならないときでも、すぐにファクタリングを利用できます。

実際にファクタリングを申し込んでみましたが、審査結果がわかるまでは身分証明書が不要なので、スムーズでした。売掛債権（請求書）と振込先の銀行口座がわかればOK。

お昼休みの間にサクッと申し込むことができますよ。

必要書類が少ない！審査時は請求書のみでOK

ファクタリングに申し込むときは、一般的には必要書類が多めです。売掛債権はもちろん、申込者の身分証見書、銀行通帳のコピー、決算書2期分、印鑑証明書など、書類の用意にかなり手間がかかることが多いです。

GMOフリーランスファクタリングであれば、必要書類は「請求書」と「身分証明書」の2点のみです。

東証一部上場が運営していて安心！

GMOフリーランスファクタリングを運営する「GMOクリエイターズネットワーク」は、その名の通り東証一部上場である「GMOペパポ」の子会社です。

ファクタリングが初めての人は、なるべくなら大手で利用できると安心ですよね。

過去に問題になった「給料ファクタリング」など、ファクタリングを謳った詐欺行為は金融庁でも注意喚起しています。きちんとした業者に依頼をしたいのであれば、GMOフリーランスファクタリングのように、運営元が東証一部上場のような大手を選ぶことをおすすめします。

3社間ファクタリングも可能！

フリーランス向けのオンライン完結ファクタリング会社の中では珍しく、GMOフリーランスファクタリングでは実は3社間ファクタリングも利用可能です。

3社間ファクタリングとは「利用者」と「請求書の取引先」と「ファクタリング会社」の3社間でやり取りしファクタリングを行う方法で、やり取りに時間がかかってしまう反面、手数料が安くなりやすいという特徴があります。

GMOフリーランスファクタリングの申込フォームの案内のままに申請すると2社間ファクタリングになりますので、もし3社間ファクタリングを希望される場合はお問い合わせに連絡してみましょう。

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GMOフリーランスファクタリングの悪い評判・デメリット

会員登録不要でスピーディーな審査ができるGMOフリーランスファクタリング。デメリット部分に着目してみましょう。

ポートフォリオがないフリーランスは審査で不利になる

今回、実際にGMOフリーランスファクタリングに申し込みをした際、申し込み欄に「ポートフォリオの提出」がありました。

WebデザイナーやITエンジニアなどは、自分のWebサイトなどを持って、そこに作品を公開している方も多いのではないでしょうか。また、活動用のTwitterやFacebookを持っている方もいると思われます。

GMOフリーランスファクタリングではこうしたポートフォリオの提出も審査でチェックされており、審査に有利に働きます。

ポートフォリオが匿名、そして申込者との関連性が証明できないと、審査に落ちてしまう可能性は高いです。実際、筆者はポートフォリオを提出したのですが、匿名だったためか審査に落ちてしまいました。

GMOフリーランスファクタリングと他ファクタリング会社との比較

GMOフリーランスファクタリングは「フリーランスに強い」「手数料が一律でわかりやすい」「 審査結果が最短30分」という特徴があります。似たような特徴のファクタリング会社と比較してみました。

サービス	GMOフリーランスファクタリング
手数料	一律9.5％	3%～10%	一律10％	一律10％	1～9.5％
審査スピード	最短30分	最短当日	最短60分	最短10分 365日24時間即時出金OK	最短45分 即日振込
オンライン完結 （全国OK）	可	可	可	可	可
対象	法人、個人事業主、フリーランス	法人、個人事業主、フリーランス	個人事業主、フリーランス	法人、個人事業主、フリーランス	法人・個人事業主・フリーランス
取り扱いサービス	2社間ファクタリング	2社間ファクタリング	2社間ファクタリング	2社間ファクタリング	2社間ファクタリング
審査通過率	記載なし	記載なし	記載なし	記載なし	記載なし
最低買取額	1万円	1万円	1万円	1万円	10万円
最大買取額	上限なし	1,000万円	初回10万円 以降100万円まで利用可能	初回のみ15万円	なし
公式サイト	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る

フリーランス向けのファクタリングを得意としている5社を比較してみました。

共通点としては、すべて2社間ファクタリングを取り扱っていること、審査結果が最短数時間〜当日中にわかること、オンライン完結の3つです。

詳しくは下記でもまとめますが、5社でファクタリングを比較する際は、手数料、請求書の買取額、審査スピードの3点がポイントとなります。

GMOフリーランスファクタリングの口コミ・評判

まだ新しいサービスの為、GMOフリーランスファクタリングの口コミは見つける事ができませんでした。

そこで、GMOフリーランスファクタリングに直接インタビューをさせて頂きましたので、こちらもご参照ください。

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また、それだけでなく今回は実際に利用して使用感を確かめてきましたので、下記をご確認ください。

GMOフリーランスファクタリングの利用手順&体験談

実際にGMOフリーランスファクタリングで請求書を買い取ってもらいました。

残念ながら今回審査に落ちてしまいましたが、申し込みの内容をまとめます。

STEP

申し込み

まずは下記のボタンからGMOフリーランスファクタリングの公式サイトに飛び、申し込みます。

GMOフリーランスファクタリング公式サイト

STEP

自分自身について記入

申し込みフォームは全部で5ステップ。

最初は名前、電話番号、メールアドレス、住所、銀行口座を記入します。

その次に自分の職業、経歴、ポートフォリオ（SNS、Webサイト）を入力します。

職業は「WEBクリエイター」「ITエンジニア」の2種が選択可能。

職業や経歴の欄は、現在の仕事をいつから始めているか履歴書のようなニュアンスでまとめました。

STEP

請求書について記入

その次に、請求書の情報を記入します。

クライアントの名、URL（法人番号）、電話番号、Webサイトを記入したら、買い取ってもらう請求書の金額、実際の請求書のファイルをアップロードします。

STEP

買取額の提示

すべての項目を記入すると、買取額が提示されます。

10,000円の買取希望で、手数料9.5％がひかれた9,050円が買取金額として提示されました。

ここからさらに振込手数料350円が引かれるため、実際に手元に来る金額は8,700円ですね。

STEP

電話番号の認証

前項の取引条件の確認ページにて利用規約に同意した後、電話番号の認証が行われます。

SMSにて認証URLが送られてくるので、15分以内にクリックしたら審査が行われます。

ちなみに、電話番号の認証が完了したら、ひたすら審査結果を待つだけです。

GMOフリーランスファクタリングの公式サイトからは審査の進捗状況などは確認ができず、自身のメールアドレスに申し込み完了のメールも届きません。

そのため、実はこの時ちゃんと申し込みできているのかちょっと不安になりました…。しかし、電話番号が認証できているなら大丈夫。ひたすら審査結果を待ちましょう。

STEP

審査結果のメールが届く

申し込みからおよそ3時間後に、審査結果のメールが届きました。

最短審査スピードの30分には届きませんでしたが、午後1時頃に申し込みをして3時間後の審査結果なので、比較的早かったかなと思いました。

残念ながら今回は審査落ちです。

原因としては、筆者は実名で活動したというポートフォリオが無く、自身のSNSやWebサイトで活動内容を充実させるという事ができなかったのが大きな原因かと思われます。

実際にご担当者にインタビューさせて頂いた記事もGMOフリーランスファクタリングの審査においてかなり参考になると思いますので、ぜひそちらも参照ください。

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GMOフリーランスファクタリングはこんな人におすすめ！

GMOフリーランスファクタリングは下記のような方におすすめです。

• 初めてファクタリングを利用する人
• クリエイター系の個人事業主やフリーランス
• 法人の方
• とにかく急ぎで資金調達をしたい方

GMOフリーランスファクタリングは会員登録不要で、資金調達がしたいと思ったら個人事業主・フリーランスはもちろん、法人でも利用できます。

審査スピードが速く、必要書類も最低限なので、わずらわしい準備が必要ありません。オンライン完結のため、地方にお住まいの方はもちろん、出張中などの方にも利用しやすいファクタリングです。

GMOフリーランスファクタリングは、ITエンジニアやWEBデザイナーなどのクリエイター系にとくにおすすめのファクタリングです。申し込み時にポートフォリオを提出することで審査がスムーズに進みます。

審査結果がわかるまで身分証明書や売掛債権は不要なので、すぐに申し込みが可能。わずらわしい手続きも不要なのでファクタリング初心者の方にも安心です。

サービス名は”フリーランス”ですが、法人の利用も可能です。

急な資金調達に、ぜひGMOフリーランスファクタリングを検討してみてはいかがでしょうか。

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ビジネスを展開していく上で、急に現金が必要になったという経験をお持ちの方は多いのではないでしょうか。金融機関は土日祝日は休みのため、資金調達に苦戦しますよね。

今回ご紹介するのは土日祝でもOKなファクタリング会社です。法人のみならず、個人事業主、フリーランスが利用できますので、手元にキャッシュがない、融資枠も心許ない、手元に発行済みの請求書がある、このような方の資金調達のお役に立てれば幸いです。

土日祝日対応以外の特徴でもファクタリング会社を探したい場合は、特徴別優良ファクタリング会社おすすめランキング記事を参照ください。

土日祝でもファクタリングは利用できる？

結論から申し上げますと、土日祝でもファクタリングは利用できます。オンラインで受付をしているところであれば土日祝日でも申し込みは可能です。

ただし、ファクタリング会社は最近急増していますが、資金調達の相談や実際の入金などを土日祝に行っているファクタリングは極めて少ないということだけ念頭に入れておきましょう。

また、急に現金が必要になった時に、いきなりファクタリングの申し込みをするよりもまずは担当者の方に相談をしてみたい方も多いと思います。

現状を説明した上で理解を得られれば担当者の方もすぐに資金調達ができるように動いてもらえるかもしれません。そのような意味で、土日祝にスタッフが対応してくれるファクタリングを選ぶのも一つの手です。

今回紹介するファクタリング会社の中では「labol（ラボル）」が土日も即時入金を行っています。詳細は後ほど説明いたします。

土日祝OKのファクタリングの注意点

土日祝OKのファクタリングを紹介する前に、ちょっとした注意点があります。慌てず、スムーズに資金調達ができるように、準備しておくことや理解しておきたいことをまとめました。

必要書類を平日のうちに集めておく

ファクタリングの申し込み時にはいくつか必要書類があります。その中には役所などの公的機関で取得するものがあるため、開所している平日の日中に必要書類を集めておく必要があります。

自治体によっては一部土曜日に開所しているところもありますが、なるべく平日の開所時間内に取得しておくのがベストでしょう。

ファクタリングの必要書類は利用するファクタリングによって異なりますが、主に以下のような書類が必要となります。

このうち、登記簿謄本や印鑑証明書は平日しか取得できません。東京法務局は管轄の法務局、印鑑証明書は市区町村役場で取得することができます。

スムーズな資金調達を実現するためにも、必要書類はあらかじめ用意しておきましょう。用意すべき書類は各ファクタリング会社の公式ホームページでも確認することが可能です。

24時間365日OKでも入金は平日となる場合が多い

ファクタリングによっては「24時間365日OK」としているところもあります。しかし、これは資金調達が24時間365日OKなのではなく、「申し込みが可能」となる場合が多いです。

つい、土日祝日でも現金が手元に来ると思ってしまいがちですが、基本的にファクタリングは振込での入金ですし、土日祝は金融機関は営業時間外です。

仮に手続きが土日に進められたとしても、入金は金融機関の営業時間である月曜以降になってしまいます。気をつけるようにしましょう。

債権譲渡登記がある場合は平日入金となる

ファクタリング会社によっては債権譲渡登記が必須となっていますが、登記が必要となった場合、登記は法務局が開所している平日の日中しか行うことができません。

登記後に入金となった場合、土日祝日に手続きまで進めることができても入金は平日になってしまう可能性が高いため注意しなければなりません。

今回紹介する土日祝日OKのファクタリング会社の中では債権譲渡登記を必要としないところもありますので、ぜひ参考にしていただければと思います。

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土日祝OKのファクタリング会社一覧

土日祝OKのファクタリング会社おすすめを3社ご紹介します。

いずれのファクタリングも見積もりは無料です。気になったところがあればぜひ無料見積もりを依頼してください。

labol（ラボル）

ラボルはフリーランスに特に強いファクタリングサービスです。最大の特徴は金融機関の営業時間外でも土日祝でもリアルタイム入金が可能な点です。株式会社セブン銀行が提供する「リアルタイム振込サービス」とAPI連携しており、24時間365日いつでも即時払い可能です。

新規ユーザーは10万円までしか資金化できない点は注意が必要ですが、最少利用額が1万円からと利用しやすいのが特徴ですが、

個人事業主やフリーランスに特化しているファクタリングですが、実は法人も利用OK。償還請求権や債権譲渡登記いずれも不要なのもポイントが高いです。

土日に申請して土日に入金が可能な唯一無二のサービスになりますので、アカウントを持っていない人はアカウント登録しておくと、いざという時にスムーズに対応できます。

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ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは365日24時間相談可能という珍しいファクタリング会社です。夜間に問い合わせて翌営業日に入金といったことも柔軟に対応可能です。

アフターフォローとしてファクタリングサービスを利用した後の資金繰りに関するアドバイスや、他の資金調達と迷っている方へのアドバイス、安定した経営を目指すためのサポートなどのコンサルティングサービスや、関連性のありそうな顧客同士のマッチングサービスも提供しており、事業を発展させたい方にもおすすめです。

また、実は請求書ではなく注文書でのファクタリングも対応可能なので、案件への着手金を調達したい方にもおすすめです。

また、他社からの乗り換えで手数料3％オフのサービスも行っています。現在ファクタリングを利用していて手数料が高いと感じている方は、ファクタリングのTRYに相談してみてはいかがでしょうか。債権譲渡登記は不要ですので、余計なコストがかからないのも特徴です。

＼ 24時間365日いつでも相談可能！見積り無料！ ／

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えんナビ

えんナビは東京都台東区に本社を構えるファクタリングサービスです。2社間3社間の両方に対応しており、手数料が5％〜と業界低水準。法人・個人問わず利用ができます。

ファクタリングのTRY同様24時間365日電話サポートも利用可能、全国どこからでも対応可能なため、急な資金不足に困った方は心強い味方となるでしょう。

一点、注意点としてえんナビは法人で2社間を利用する場合は債権譲渡登記が必須となります。申込者が個人事業主であれば登記は不要です。

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土日祝OKのファクタリングの審査に落ちてしまったら…

土日祝も対応OKのファクタリングに申し込みをし、審査に落ちてしまったときの対処法を解説します。

とにかくすぐに資金調達するためのポイントを押さえておきましょう。

審査スピードが早いファクタリングを選ぶ

土日祝でも資金調達をしたいくらい急なのに、審査に落ちてしまったら焦りますよね。

その次に狙うは審査スピードが早いファクタリングです。平日にすぐ審査してもらえるファクタリングを当たってみましょう。

審査や入金は平日のみでも、申し込みは土日も受け付けているところがあります。審査スピードが早いファクタリングにてあらかじめ土日祝日に申し込みをしておき、月曜日になったらすぐに資金調達ができるように準備しておきましょう。

2社間ファクタリングを選ぶ

審査スピードの早さにおいては、取引先を含む契約の「3社間ファクタリング」よりも、「2社間ファクタリング」を選びましょう。

3社間ファクタリングは2社間ファクタリングよりも手数料が低いのが魅力ですが、手続きの過程で債権譲渡通知もしくは売掛先企業への承諾が必須ため、時間がかかってしまうのがデメリットです。

2社間であれば、3社間に比べて手続きもスムーズです。土日に申し込みだけしておけば平日すぐに契約手続きに入ることも可能です。

オンライン対応OKのファクタリングを選ぶ

素早い資金調達にはオンライン完結のファクタリングが欠かせません。

従来のファクタリングは申し込み後に担当者と面談が必要でしたが、現在ではオンライン完結するファクタリングも増えてきています。

オンラインで契約が完結することにより、出張が不要になるためスピーディーに手続きが進みますし、地方に住んでいる利用者の方でも即日で資金調達が可能になります。

債権譲渡登記なしのファクタリングを選ぶ

ファクタリング会社によっては売掛債権を譲渡したことを登記する債権譲渡登記が必須のところもあります。債権譲渡登記が必須であれば、手続きに時間を要しますので、なるべくなら登記なしのファクタリングを選ぶと良いでしょう。

債権譲渡登記は法人でかつ2社間ファクタリングの利用が条件となりますが、登記を行う場合は司法書士に依頼する必要があります。

債権譲渡登記があると手間もかかりますし、何より費用もかかります。登記費用や司法書士費用がかかり、とくに司法書士費用は相場が5万円〜10万円と決して無視できる金額ではありません。

また、ファクタリングの中には債権譲渡登記を留保するところもあります。比較検討の段階で利用しようとしているファクタリングは債権譲渡登記が必要かどうかチェックしておきましょう。

まとめ

ファクタリングが利用できる業者は年々増えていますが、土日祝日も対応しているところはまだ限定的です。

選択肢は少ないですが、まずは今回紹介した3社に無料見積もりや相談をしてみるなどして実際にアクションを起こしていくことで素早い資金調達が実現できるかもしれません。

土日祝OKのファクタリング会社を選ぶ際の参考になりましたら幸いです。

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• 入金日までが長くて資金繰りが大変…
• 急な出費があってすぐにでも資金調達をしたい
• フリーランスを理由にファクタリングを断られてしまった

このようなお悩みを抱えるフリーランスの方が多いのではないでしょうか。

収入が不安定なフリーランスは、請求書の発行から入金までが数ヶ月かかってしまうこともあり、資金繰りに悪戦苦闘する方も珍しくありません。

資金繰りの悪化は、案件に着手できないだけではなく、下手すると日々の生活も苦しくなりますので、早急に改善する必要があります。

そんなフリーランスの急ぎの資金調達の手段は、ファクタリングがおすすめです。

今回はフリーランスに特化したファクタリングサービスを展開するGMOクリエイターズネットワーク様にインタビューする機会を頂きました！

GMOクリエイターズの創業経緯、同会社で展開するフリーナンスとの違い、ファクタリングの審査に落ちてしまう方向けへ審査に通るためのアドバイスなどをインタビューさせて頂きました。

資金繰りに困っているフリーランスの方はぜひ参考にしてください。

この記事の簡単なまとめ

• GMOフリーランスファクタリングは、フリーランスに特化したファクタリングサービス
• 審査は最短30分！会員登録不要で資金調達までスピーディー！
• 必要書類が少なく手続きが簡単！
• 運営元のGMOクリエイターズネットワークは、同じくフリーランス特化型ファクタリングのフリーナンスも運営している。

GMOフリーランスファクタリング公式サイトはこちら！

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GMOフリーランスファクタリングがサービスを提供するに至った経緯は？

本日はインタビューの機会を設けて頂きありがとうございます！まず最初に、御社では「フリーナンス」というファクタリングサービスを展開しているかと存じますが、新たにGMOフリーランスファクタリングを提供するに至った経緯を教えてください。

フリーナンスにおいては、会員になることで無料の賠償責任保険が付帯されることについて大変ご好評いただいておりましたが、一方で、「単発で利用したいので会員登録の手間を省きたい」「保険は不要なのでとにかく早く審査結果を知りたい」というお声もありました。

そこで、会員登録手続きをなくし、請求書さえあれば他のエビデンスがなくても申し込むことができる債権買取だけに特化したGMOフリーランスファクタリングの提供を開始しました。

GMOフリーランスファクタリングの強み・差別点は？

スピード感や簡便性を重視したファクタリングサービスは他社にもありますが、御社の他社にはない強み、御社ならではの差別点をお教えください。

手数料が安い点、上限金額が設定されていない点などが挙げられます。

また、「選択できる」という点も強みといえるかもしれません。つまり、GMOフリーランスファクタリングで審査通過しなかったお申込みであっても、フリーナンスにおいては審査通過するということもあります。

ユーザー様のニーズに合わせていろいろな手段を用意しているということが当社の特徴です。

GMOフリーランスファクタリングの対象職種は？

対象職種はクリエイターの中でもWebクリエイターとITエンジニアを主な対象としているようですが、それ以外の例えばカメラマンやイラストレーターなど他職種のクリエイターは対象でしょうか？
また、実際に他のクリエイターでの審査通過事例があればどのような職種かお伺いしたいです。

はい、対象です。WebクリエイターとITエンジニアが主な対象となることを想定してサービスを開始しましたが、その他の職業を受け付けない趣旨ではありません。

実際にも、ライター、カメラマン、イラストレーターなど他の職種の方が通過しています。

GMOフリーランスファクタリングはzoom面談がある？

GMOフリーランスファクタリングの審査で電話やZoom面談等は必要でしょうか？
また、逆に利用者が電話やZoom面談等希望される場合はご対応可能なのでしょうか？

不要です。

利用者が電話やZoom面談等を希望される場合についても、基本的にはメールでのやりとりをお願いしていますが、Zoom面談等を行うことによって審査通過が確実なものになるなどユーザー様にとって利益になると当社が判断した場合には対応することもありえます。

GMOフリーランスファクタリングが審査において重視しているのは？

フリーナンスとは審査基準が異なるとの事ですが、GMOフリーランスファクタリングの審査で重視しているものは何でしょうか？また、審査落ちしてしまう理由で多いものを教えてください。

活動の実態が見えるかどうかという点です。

そのため、審査落ちしてしまう理由で多いものは、活動の実態が見えないといものです。

ファクタリングで審査に落ちてしまう方へのアドバイスをお願いします！

ずばり、審査落ちしてしまう方にアドバイスをお願いします（例：自身のSNSやWebサイトで活動内容を充実させる等）

まさに例にあげていただいた自身のSNSやWebサイトで活動内容を充実させるということが重要だと思います。

また、今後予定している請求書以外の資料の添付ができるようになった場合には、有用と思われる資料を積極的に提出していただけるといいと思います。

GMOフリーランスファクタリングから読者へ

今後の展望や、読者に伝えたいことなどがあれば、お教えください！

せっかくお申し込みいただいたのにご希望に沿えないということが私たちにとって最も心苦しいことです。

そこで、より審査に通過しやすい態勢を整えることができればと考えています。

GMOフリーランスファクタリングは申込が簡単であることが特徴ですが、例えば、ユーザー様がご希望の場合には審査に有用な資料を自由に添付して申し込むことができるようにすることや、ユーザー様が登録しているクラウドソーシングサービスごとに申込フォームを作成し、お申込みをより簡単にするとともに、審査も通過しやすくすることなどを考えています。

ますますユーザー様のご要望に適うサービスにしていければと思います。

インタビューを終えて

GMOフリーランスファクタリング様、インタビューの機会を頂きありがとうございました！

同じくフリーランス向けファクタリングとして展開している「フリーナンス」との違いなどを詳細に聞くことができました。

フリーナンスとの大きな違いは、会員登録と保険付帯の有無とのことでした。「普段はファクタリングを利用しないが、どうしてもすぐ資金調達したい」「面倒な登録手続きなどは最小限にしたい」という方にはGMOフリーランスファクタリングがフィットするのかなと思いました。

さらに、GMOフリーランスファクタリングでは、活動の実態が見えるかどうかを審査で重視しているとお答えして頂きました。SNSやブログなど、なんらかの形で発信活動を行なっている方は、ぜひアピールしてみましょう！

GMOフリーランスファクタリングの詳細情報

企業情報詳細

GMOフリーランスファクタリングの特徴

GMOフリーランスファクタリングの特徴

手数料	一律9.5％
入金スピード	最短30時間
対象地域	全国 オンライン完結
対象	法人・個人事業主・フリーランス
取り扱いサービス	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
最少買取額	1万円
最大買取額	なし

GMOフリーランスファクタリング公式サイトはこちら！

「急な出費があり資金繰りに困っている…」
「他社でファクタリングを申し込んだらフリーランスを理由に断られた…」

こんな経験を持つ方は多いのではないでしょうか。

ファクタリングは売掛債権をファクタリング会社へ売却して、額面から手数料を引いた分を現金化する資金調達の手法です。

政府が推進する資金調達方法として、中小企業では少しずつ認知されてきていますが、個人事業主やフリーランスはまだ門戸が狭いのが現実。

そんな中、フリーランス向けのファクタリングサービスを展開しているのがGMOクリエイターズネットワークが運営する「フリーナンス」です。

フリーナンスはファクタリングの「即日払い」をはじめ、保険や補償、バーチャルオフィスなど、ファクタリング以外の面でもサービスが充実しているのが特徴です。

今回はそんなフリーナンス様にインタビューする機会をいただきました！

個人事業主やフリーランスで資金繰りに困っている方は、ぜひ参考にしてください。

フリーナンスの簡単な紹介

• フリーナンスは個人事業主・フリーランスに強いファクタリングサービス
• 手数料初回10％。使えば使うほど手数料が下がる与信スコア制度あり！
• 入金スピードは最短1時間！
• 所得補償制度や、病気・ケガなどの補償もあり

フリーナンス公式サイトはこちら！

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フリーナンスがサービスを提供するに至った経緯は？

本日はインタビューの機会を設けて頂きありがとうございます！まず初めに、御社でフリーナンスを提供するに至った経緯を教えてください。

GMOクリエイターズネットワークではフリーナンスを2018年にローンチする以前に、10年以上にわたり、数万人に及ぶフリーランスとともにWEBコンテンツの制作事業を営んできました。

フリーランスのクリエイター、ライターの方々と一緒に仕事をさせていただくことが多く、その中でフリーランスの皆さんから「悩み事」や「問題になっていること」を常に聞いてきました。

そこでよく耳にしたのが「収入が安定しない」「資金繰りが心配」といったお金の悩みで、特に「支払いサイトが長いためキャッシュが足りなくなる」といった声は少なくありませんでした。

ならば、フリーランスがすぐに報酬を手にすることができるファクタリングサービスを自分たちで立ち上げよう、ということでスタートしたのがフリーナンスです。

フリーナンスの強み・差別点は？

ファクタリングサービスは数多くありますが、フリーナンスの他社にはない強み、御社ならではの差別点をお教えください。

2018年に日本で初めてフリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスをローンチした後、他社も追随したサービスを提供していますが、当社の「即日払い」の強みは利用手数料が3〜10％（※1）と利用状況や与信スコアによって変動するシステムとなっており、他社と比較して低い手数料で利用できることだと思います。

また、審査システムも自動化が進み処理速度が向上しているため、買取までの時間が短いという特徴もあります。

自動審査に加えてスタッフによる再審査もありますので、審査通過率が高いことも強みです。

また、それ以外にも「フリーランスの為のインフラサービス」となるべく、会員登録で無料付帯される損害賠償保険（あんしん補償Basic）をはじめとして、プランによってご利用いただける「業務過誤補償」「所得補償」などの保険、「バーチャルオフィス」や、先日（2022年10月19日）実装されたカード決済システム「フリーナンスカード決済」などのサービスがひと通り揃っていることが大きな強みです。

なぜフリーナンスは無料で保険に入れるの？

最高5000万円まで補償してくれる「あんしん補償Basic」は会員登録するだけで無料付帯されるのですか？なぜ無料で保険に入れるのでしょうか？

フリーナンスは「即日払い」の手数料等で事業利益をあげており、そこで「あんしん補償Basic」の保険料をまかなう仕組みになっています。

「より多くの人にフリーナンスに登録してもらいたい」「少しでも多くのフリーランスにお金の心配事を減らして仕事に専念してほしい」という思いから、「あんしん補償Basic」を無料付帯にしました。

フリーナンスの保険は対象外の人はいる？

「1~2年前にアカウント登録はしたけど利用はまだ1度もしていない」といったユーザーも中にはいるかと思いますが、そういった人達も「あんしん補償Basic」の対象に入りますでしょうか？対象外になるような条件等はありますでしょうか？

フリーナンスでは会員登録時に、報酬の受け取り先として利用できる「フリーナンス口座」が開設されます。この口座を事業報酬の受取口座として利用してもらうことが、「あんしん補償Basic」のご利用条件となります。

仮に一定期間入金が確認できない場合、フリーランスとしての活動実績・実態がないと判断し、ユーザー様にご連絡の上でアカウントを休止します。

また、レギュラー・プレミアムプランに加入いただいた場合はフリーナンス口座を利用しなくても、アカウント休止対象にならないので、ぜひそちらへのプランアップも検討いただければと思います。

フリーナンスの買取上限額を教えて！

初回利用時の買取上限額と、与信スコアが最大になった時の買取上限額をお教えください。

買取金額に関しては初回、与信スコアが最大になった時などに関わらず上限はありません。可能な限りご希望額満額での買取をさせていただいています。

フリーナンスはzoom面談がある？

フリーナンス即日払いの審査で電話やZoom面談等は必要でしょうか？ また、逆に利用者が電話やZoom面談等希望される場合はご対応可能なのでしょうか？

電話対応やzoomでの対応は必須ではありませんが、金額などによってご相談させていただく場合もあります。

またご希望という事であればもちろん可能な限りご対応させていただいております。

フリーナンスが審査において重視しているのは？

フリーナンス即日払いの審査で重視しているものは何でしょうか？また、審査落ちしてしまう理由で多いものをお教えください。

審査で重要視しているものは「債権の実在性」が確認できるエビデンスになります。

残念ながら審査の結果お断りさせていただかなければならないのは、お申し込みいただいた後に当社からのご連絡に反応していただけない場合が多いです。

フリーナンスで審査に落ちてしまう方へのアドバイスをお願いします！

ずばり、審査落ちしてしまう方にアドバイスをお願いします（例：自身のSNSやWebサイトで活動内容を充実させる等）

上記でお話ししたように、「債権の実在性が確認できるエビデンス」を用意いただければ審査に通過できる可能性が高まります。

しかし、私自身も現職の前はフリーランスとして活動させていただいていたので心当たりがあるのですが、仕事の仲介者が知人であったり友人であったりするとどうしても仕事に取り掛かる前の契約や仕事内容の確認、金額のやりとりが曖昧になったり仕事後に話し合いになったりするケースがあります。

こういった事を目に見える形でとっておかなかったせいで、トラブルになるケースもありますので、自分を守る意味でも「発注・受注・納期・完了確認・金額」は必ず書面（メールやLINEなどでもいいですが）に残すようにしておくといいと思います。

今はクラウドサービスで契約書なども簡単に締結できる時代なのでそういったサービスも利用するのもおすすめです。

ファクタリングを利用する際に強力なエビデンスになりますし、何より「契約と違う・金額が違う」などからご自身を守る為にですね。　

ファクタリングを利用するフリーランスにアドバイスをお願いします！

フリーランスがファクタリングを利用する際の注意点やアドバイスはありますでしょうか。

計画的にご利用をいただければと思います。

また、クレジットカードなどと違い、ファクタリングは既にある債権の早期現金化なので、「カードの利用金の返済がいつまでも終わらない」などの心配がありません。

万が一クライアントが倒産し未回収となってもユーザー様が負担することがないので、計画的に利用すれば資金繰りの改善や急な出費に対しての心強い味方になると思います。

フリーナンスから読者へ

今後の展望や、読者に伝えたいことなどがあれば、お教えください！

もちろん主要サービスである「フリーナンス即日払い」の利便性、スピード、通過率の更なる向上はもちろんですが、私たちフリーナンスは「フリーランスの為のインフラサービス」として外部サービスや企業との連携などを図りながらさらに便利な機能を順次実装予定です。

今後も「フリーランスで活動するならまずフリーナンス」と言われるサービスを目指して行きますので、見守っていただけたら嬉しいです。

インタビューを終えて

フリーナンス様、インタビューの機会をいただきありがとうございました！

個人事業主やフリーランスでも利用できるファクタリング会社は年々増えてきていますが、フリーナンスは保険や補償があり、社会保障がなかなか受けられない個人の方にとって非常に魅力のあるサービスだと感じました。

万が一に備えた補償を検討している方は、フリーナンスのファクタリングを利用しなくても、日頃から取引口座にフリーナンス口座を利用すると安心ですね。

フリーナンスのファクタリング「即日払い」では、最小買取額1万円〜、上限はなしとのことで、幅広く売掛債権を買い取ってもらえます。入金スピードが早いのもうれしいですね。

また、名称から個人事業主・フリーランスのみが利用できるサービスのように思いがちですが、実はフリーナンスは法人の利用もOK。

法人成りをしたあとでも末長くお付き合いできるのもフリーナンスの魅力の一つかもしれません。

貴方のファクタリング会社選びの参考になりましたら幸いです。

フリーナンスの詳細情報

企業情報詳細

フリーナンスの特徴

フリーナンスの特徴

手数料	3〜10％
入金スピード	最短1時間
対象地域	全国 オンライン完結
対象	法人・個人事業主・フリーランス
取り扱いサービス	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
最少買取額	1万円
最大買取額	なし

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ファクタリングは、請求書（売掛債権）をファクタリング会社へ売却し、支払日より前に請求書を資金化するという比較的新しい資金調達方法です。

しかし、新しい資金調達方法であるが故にファクタリングはまだあまり認知されておらず、「ファクタリングが自分にとってベストな資金調達方法かどうか判断が付かない」という方も多いのではないでしょうか。

そこで今回は業界でも珍しい、一般社団法（非営利団体）として運営されているファクタリング会社、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構様にインタビューする機会を頂きました！

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局及び関東経済産業局が認定する「経営革新等支援機関」に認定されており、ファクタリングのみならず補助金・助成金サポートなど経営に関わるさまざまな事業を行っているのが特徴です。

そんな一般社団法人日本中小企業金融サポート機構の創業経緯、サービスのメリットや審査落ち回避の為の注意点など色々インタビューさせて頂きましたので、資金繰りに困っている方は是非参考にしてください！

この記事の簡単なまとめ

• (一社)日本中小企業金融サポート機構は「一般社団法人」として運営している珍しいファクタリング業者。
• 関東財務局及び関東経済産業局が認定する「経営革新等支援機関」に認定されているのが大きな強み
• 非営利法人という事もあり手数料は1.5％～10%（業界最安水準）、最短3時間と非常に高いパフォーマンスを実現している
• オンライン完結可能で素早く契約でき、地方でも問題なく利用できる
• 補助金や助成金などファクタリング以外のサポートも可能なため、ファクタリング以外の選択肢も含めて最適な方法を提案可能

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ファクタリングサービスを提供するに至った経緯は？

本日はインタビューの機会を頂きましてありがとうございます！「一般社団法人」として運営しているファクタリング会社は非常に珍しいかと存じますが、御社でファクタリングサービスを提供するに至った経緯をお教えください。

もともとは上場企業の社長や士業の方々に協力を得て発足しました。

「日本の経済は中小企業があってこそ成り立っている」「中小企業の飛躍こそが日本の経済の飛躍になる」という考えのもと、日本の中小企業が悩む資金調達やM&A、事業マッチングなど、金融に関わる大小さまざまな悩みをサポートしたいという想いに賛同していただき発足し、現在に至ります。

資金調達の中でもメジャーな『融資』よりもスピーディーに資金調達ができる『ファクタリング』であれば、素早いサポートができるのではないかと思ったのがファクタリングサービスを始めたきっかけになります。

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構の強み・差別点は？

御社の他社にはない強み、御社ならではの差別点をお教えください。

当機構の強みは安い手数料でファクタリングサービスを提供できるという点です。

当機構が非営利の一般社団法人であるため、1.5%〜という手数料の安さを実現しています。

また、関東財務局及び関東経済産業局が認定する「経営革新等支援機関」に認定されているという点が、他社との差別点かと思います。

専門知識があり、国からの認定を得ているという安心感から当機構を選んでいただいたお客様も多くいらっしゃいます。

ファクタリングサービス以外にも資金調達全般の支援も行っておりますので、お気軽にご相談いただければと思います。

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構の他の資金調達サービスの内容は？

御社ではファクタリング以外にも補助金・助成金の申請支援なども行っているようですが、そちらはどのようなサポート内容、料金になるのでしょうか。

料金に関しては、お相談いただくお客様によって様々です。

補助金・助成金の申請支援以外にも、M&Aや企業マッチングなど幅広い知識のあるスタッフが対応するため、補助金・助成金の申請やM&Aをして終わりではなく、そのあとの長期的なサポートが可能となります。

補助金・助成金に関してお話すると、お客様とのヒアリングを通じて、最適な補助金・助成金のご紹介をさせていただき、どういった申請をするのか、というサポートになります。

利用者に多い業種と平均買取金額は？

御社を利用するお客様に多い業種と平均買取金額を教えてください。

当機構では27業種のお客様との取引実績がございます。

なかでも建設・土木・工事・運送・製造業のお客様にご利用いただくことが多いです。

買取金額の制限を設けていないため、小口～大口のお客様まで幅広いですが、平均200万円～500万円程となっております。

手数料の平均値は大体どのくらい？

手数料は1.5%～とのことですが、平均値は大体どの程度になりますでしょうか？

手数料は業界等の関わらず売掛先の規模や売掛金を回収できるかどうかなど、これまでの実績と知識による当機構独自の審査基準で決定しており、おおよそ1.5%〜10%の手数料でファクタリングサービスを提供しております。

手数料以外に発生するコストはある？

手数料以外に発生するコストはありますか？

書類等の作成のために事務手数料をいただいております。

それ以外のWebフォームからのお見積りや電話・メールからのご相談等には一切費用はいただいておりません。

訪問や来社による面談が必要になるケースは？

オンライン契約とHPに記載がありますが、スマホ・パソコンが使えないというお客様以外で訪問や来社による面談が必要になるケースはありますでしょうか？

買取金額が高額になる場合は面談をさせていただくケースがございます。

ファクタリングを利用する際の注意点やアドバイスは？

ファクタリングを利用する際の注意点やアドバイスはありますでしょうか。

ファクタリングには多くのメリットがありますが、利用の仕方や頻度を誤ると逆に資金繰りを悪化させてしまう可能性もございます。

当機構ではファクタリング以外の選択肢もご提案できますので、ファクタリングをすべきかどうかの判断が難しい場合はお気軽にご相談ください。

審査についての注意点やアドバイスは？

御社を利用する際の注意点や、審査で重視するポイント、「こうすると審査に落ちにくいよ」といったアドバイスはありますでしょうか。

審査の必要書類として以下３点をご提出いただいております。

• 通帳のコピー（表紙付き、直近3か月分）
• 売掛金に関する資料（請求書、契約書など）
• 代表者様の身分証明書（運転免許証、マイナンバーカードなど）

必要書類以外にも請求書や契約書に関連した資料があると審査がスムーズに進みます。

売掛先とのやり取りの証拠等があるだけでも判断要素になり得ますので、やり取りの履歴は残しておくことがおすすめです。

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構から皆様へ

今後の展望や、読者に伝えたいことなどがあれば、お教えください！

当機構もお客様のサポートを始めてから早5年が経ちました。

ファクタリングサービスを提供している会社の中ではまだまだ未熟だとは思いますが、一般社団法人だからこそできる幅広いサービスと、関東財務局及び関東経済産業局が認定する「経営革新等支援機関」に認定されているからこそできるきめ細やかなサービスで、安心してご利用いただけるように、これからもお客様の支援を続けていきます。

インタビューを終えて

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構様、インタビューの機会を頂きありがとうございました！

インタビューでも仰られていましたが、ファクタリングは使い方を誤ると逆に資金繰りを悪化させてしまう可能性がある資金調達方法です。

多くのファクタリング会社の場合、ファクタリングが適していない人に他の資金調達方法をすすめる事はできませんが、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構であれば補助金や助成金など他の角度からの解決策も提案して頂けるのは非常に大きなメリットだと思います。

したがって、「安心して取引を行いたい」「ファクタリング以外の解決策も視野に入れて考えたい」という方にとってはピッタリなファクタリング会社と言えるでしょう。

あなたのファクタリング会社選びの参考になりましたら幸いです。

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