• 入金日までが長くて資金繰りが大変…
• 急な出費があってすぐにでも資金調達をしたい
• フリーランスを理由にファクタリングを断られてしまった

このようなお悩みを抱えるフリーランスの方が多いのではないでしょうか。

収入が不安定なフリーランスは、請求書の発行から入金までが数ヶ月かかってしまうこともあり、資金繰りに悪戦苦闘する方も珍しくありません。

資金繰りの悪化は、案件に着手できないだけではなく、下手すると日々の生活も苦しくなりますので、早急に改善する必要があります。

そんなフリーランスの急ぎの資金調達の手段は、ファクタリングがおすすめです。

今回はフリーランスに特化したファクタリングサービスを展開するGMOクリエイターズネットワーク様にインタビューする機会を頂きました！

GMOクリエイターズの創業経緯、同会社で展開するフリーナンスとの違い、ファクタリングの審査に落ちてしまう方向けへ審査に通るためのアドバイスなどをインタビューさせて頂きました。

資金繰りに困っているフリーランスの方はぜひ参考にしてください。

この記事の簡単なまとめ

• GMOフリーランスファクタリングは、フリーランスに特化したファクタリングサービス
• 審査は最短30分！会員登録不要で資金調達までスピーディー！
• 必要書類が少なく手続きが簡単！
• 運営元のGMOクリエイターズネットワークは、同じくフリーランス特化型ファクタリングのフリーナンスも運営している。

GMOフリーランスファクタリング公式サイトはこちら！

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GMOフリーランスファクタリングがサービスを提供するに至った経緯は？

本日はインタビューの機会を設けて頂きありがとうございます！まず最初に、御社では「フリーナンス」というファクタリングサービスを展開しているかと存じますが、新たにGMOフリーランスファクタリングを提供するに至った経緯を教えてください。

フリーナンスにおいては、会員になることで無料の賠償責任保険が付帯されることについて大変ご好評いただいておりましたが、一方で、「単発で利用したいので会員登録の手間を省きたい」「保険は不要なのでとにかく早く審査結果を知りたい」というお声もありました。

そこで、会員登録手続きをなくし、請求書さえあれば他のエビデンスがなくても申し込むことができる債権買取だけに特化したGMOフリーランスファクタリングの提供を開始しました。

GMOフリーランスファクタリングの強み・差別点は？

スピード感や簡便性を重視したファクタリングサービスは他社にもありますが、御社の他社にはない強み、御社ならではの差別点をお教えください。

手数料が安い点、上限金額が設定されていない点などが挙げられます。

また、「選択できる」という点も強みといえるかもしれません。つまり、GMOフリーランスファクタリングで審査通過しなかったお申込みであっても、フリーナンスにおいては審査通過するということもあります。

ユーザー様のニーズに合わせていろいろな手段を用意しているということが当社の特徴です。

GMOフリーランスファクタリングの対象職種は？

対象職種はクリエイターの中でもWebクリエイターとITエンジニアを主な対象としているようですが、それ以外の例えばカメラマンやイラストレーターなど他職種のクリエイターは対象でしょうか？
また、実際に他のクリエイターでの審査通過事例があればどのような職種かお伺いしたいです。

はい、対象です。WebクリエイターとITエンジニアが主な対象となることを想定してサービスを開始しましたが、その他の職業を受け付けない趣旨ではありません。

実際にも、ライター、カメラマン、イラストレーターなど他の職種の方が通過しています。

GMOフリーランスファクタリングはzoom面談がある？

GMOフリーランスファクタリングの審査で電話やZoom面談等は必要でしょうか？
また、逆に利用者が電話やZoom面談等希望される場合はご対応可能なのでしょうか？

不要です。

利用者が電話やZoom面談等を希望される場合についても、基本的にはメールでのやりとりをお願いしていますが、Zoom面談等を行うことによって審査通過が確実なものになるなどユーザー様にとって利益になると当社が判断した場合には対応することもありえます。

GMOフリーランスファクタリングが審査において重視しているのは？

フリーナンスとは審査基準が異なるとの事ですが、GMOフリーランスファクタリングの審査で重視しているものは何でしょうか？また、審査落ちしてしまう理由で多いものを教えてください。

活動の実態が見えるかどうかという点です。

そのため、審査落ちしてしまう理由で多いものは、活動の実態が見えないといものです。

ファクタリングで審査に落ちてしまう方へのアドバイスをお願いします！

ずばり、審査落ちしてしまう方にアドバイスをお願いします（例：自身のSNSやWebサイトで活動内容を充実させる等）

まさに例にあげていただいた自身のSNSやWebサイトで活動内容を充実させるということが重要だと思います。

また、今後予定している請求書以外の資料の添付ができるようになった場合には、有用と思われる資料を積極的に提出していただけるといいと思います。

GMOフリーランスファクタリングから読者へ

今後の展望や、読者に伝えたいことなどがあれば、お教えください！

せっかくお申し込みいただいたのにご希望に沿えないということが私たちにとって最も心苦しいことです。

そこで、より審査に通過しやすい態勢を整えることができればと考えています。

GMOフリーランスファクタリングは申込が簡単であることが特徴ですが、例えば、ユーザー様がご希望の場合には審査に有用な資料を自由に添付して申し込むことができるようにすることや、ユーザー様が登録しているクラウドソーシングサービスごとに申込フォームを作成し、お申込みをより簡単にするとともに、審査も通過しやすくすることなどを考えています。

ますますユーザー様のご要望に適うサービスにしていければと思います。

インタビューを終えて

GMOフリーランスファクタリング様、インタビューの機会を頂きありがとうございました！

同じくフリーランス向けファクタリングとして展開している「フリーナンス」との違いなどを詳細に聞くことができました。

フリーナンスとの大きな違いは、会員登録と保険付帯の有無とのことでした。「普段はファクタリングを利用しないが、どうしてもすぐ資金調達したい」「面倒な登録手続きなどは最小限にしたい」という方にはGMOフリーランスファクタリングがフィットするのかなと思いました。

さらに、GMOフリーランスファクタリングでは、活動の実態が見えるかどうかを審査で重視しているとお答えして頂きました。SNSやブログなど、なんらかの形で発信活動を行なっている方は、ぜひアピールしてみましょう！

GMOフリーランスファクタリングの詳細情報

企業情報詳細

GMOフリーランスファクタリングの特徴

GMOフリーランスファクタリングの特徴

手数料	一律9.5％
入金スピード	最短30時間
対象地域	全国 オンライン完結
対象	法人・個人事業主・フリーランス
取り扱いサービス	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
最少買取額	1万円
最大買取額	なし

GMOフリーランスファクタリング公式サイトはこちら！

「急な出費があり資金繰りに困っている…」
「他社でファクタリングを申し込んだらフリーランスを理由に断られた…」

こんな経験を持つ方は多いのではないでしょうか。

ファクタリングは売掛債権をファクタリング会社へ売却して、額面から手数料を引いた分を現金化する資金調達の手法です。

政府が推進する資金調達方法として、中小企業では少しずつ認知されてきていますが、個人事業主やフリーランスはまだ門戸が狭いのが現実。

そんな中、フリーランス向けのファクタリングサービスを展開しているのがGMOクリエイターズネットワークが運営する「フリーナンス」です。

フリーナンスはファクタリングの「即日払い」をはじめ、保険や補償、バーチャルオフィスなど、ファクタリング以外の面でもサービスが充実しているのが特徴です。

今回はそんなフリーナンス様にインタビューする機会をいただきました！

個人事業主やフリーランスで資金繰りに困っている方は、ぜひ参考にしてください。

フリーナンスの簡単な紹介

• フリーナンスは個人事業主・フリーランスに強いファクタリングサービス
• 手数料初回10％。使えば使うほど手数料が下がる与信スコア制度あり！
• 入金スピードは最短1時間！
• 所得補償制度や、病気・ケガなどの補償もあり

フリーナンス公式サイトはこちら！

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フリーナンスがサービスを提供するに至った経緯は？

本日はインタビューの機会を設けて頂きありがとうございます！まず初めに、御社でフリーナンスを提供するに至った経緯を教えてください。

GMOクリエイターズネットワークではフリーナンスを2018年にローンチする以前に、10年以上にわたり、数万人に及ぶフリーランスとともにWEBコンテンツの制作事業を営んできました。

フリーランスのクリエイター、ライターの方々と一緒に仕事をさせていただくことが多く、その中でフリーランスの皆さんから「悩み事」や「問題になっていること」を常に聞いてきました。

そこでよく耳にしたのが「収入が安定しない」「資金繰りが心配」といったお金の悩みで、特に「支払いサイトが長いためキャッシュが足りなくなる」といった声は少なくありませんでした。

ならば、フリーランスがすぐに報酬を手にすることができるファクタリングサービスを自分たちで立ち上げよう、ということでスタートしたのがフリーナンスです。

フリーナンスの強み・差別点は？

ファクタリングサービスは数多くありますが、フリーナンスの他社にはない強み、御社ならではの差別点をお教えください。

2018年に日本で初めてフリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスをローンチした後、他社も追随したサービスを提供していますが、当社の「即日払い」の強みは利用手数料が3〜10％（※1）と利用状況や与信スコアによって変動するシステムとなっており、他社と比較して低い手数料で利用できることだと思います。

また、審査システムも自動化が進み処理速度が向上しているため、買取までの時間が短いという特徴もあります。

自動審査に加えてスタッフによる再審査もありますので、審査通過率が高いことも強みです。

また、それ以外にも「フリーランスの為のインフラサービス」となるべく、会員登録で無料付帯される損害賠償保険（あんしん補償Basic）をはじめとして、プランによってご利用いただける「業務過誤補償」「所得補償」などの保険、「バーチャルオフィス」や、先日（2022年10月19日）実装されたカード決済システム「フリーナンスカード決済」などのサービスがひと通り揃っていることが大きな強みです。

なぜフリーナンスは無料で保険に入れるの？

最高5000万円まで補償してくれる「あんしん補償Basic」は会員登録するだけで無料付帯されるのですか？なぜ無料で保険に入れるのでしょうか？

フリーナンスは「即日払い」の手数料等で事業利益をあげており、そこで「あんしん補償Basic」の保険料をまかなう仕組みになっています。

「より多くの人にフリーナンスに登録してもらいたい」「少しでも多くのフリーランスにお金の心配事を減らして仕事に専念してほしい」という思いから、「あんしん補償Basic」を無料付帯にしました。

フリーナンスの保険は対象外の人はいる？

「1~2年前にアカウント登録はしたけど利用はまだ1度もしていない」といったユーザーも中にはいるかと思いますが、そういった人達も「あんしん補償Basic」の対象に入りますでしょうか？対象外になるような条件等はありますでしょうか？

フリーナンスでは会員登録時に、報酬の受け取り先として利用できる「フリーナンス口座」が開設されます。この口座を事業報酬の受取口座として利用してもらうことが、「あんしん補償Basic」のご利用条件となります。

仮に一定期間入金が確認できない場合、フリーランスとしての活動実績・実態がないと判断し、ユーザー様にご連絡の上でアカウントを休止します。

また、レギュラー・プレミアムプランに加入いただいた場合はフリーナンス口座を利用しなくても、アカウント休止対象にならないので、ぜひそちらへのプランアップも検討いただければと思います。

フリーナンスの買取上限額を教えて！

初回利用時の買取上限額と、与信スコアが最大になった時の買取上限額をお教えください。

買取金額に関しては初回、与信スコアが最大になった時などに関わらず上限はありません。可能な限りご希望額満額での買取をさせていただいています。

フリーナンスはzoom面談がある？

フリーナンス即日払いの審査で電話やZoom面談等は必要でしょうか？ また、逆に利用者が電話やZoom面談等希望される場合はご対応可能なのでしょうか？

電話対応やzoomでの対応は必須ではありませんが、金額などによってご相談させていただく場合もあります。

またご希望という事であればもちろん可能な限りご対応させていただいております。

フリーナンスが審査において重視しているのは？

フリーナンス即日払いの審査で重視しているものは何でしょうか？また、審査落ちしてしまう理由で多いものをお教えください。

審査で重要視しているものは「債権の実在性」が確認できるエビデンスになります。

残念ながら審査の結果お断りさせていただかなければならないのは、お申し込みいただいた後に当社からのご連絡に反応していただけない場合が多いです。

フリーナンスで審査に落ちてしまう方へのアドバイスをお願いします！

ずばり、審査落ちしてしまう方にアドバイスをお願いします（例：自身のSNSやWebサイトで活動内容を充実させる等）

上記でお話ししたように、「債権の実在性が確認できるエビデンス」を用意いただければ審査に通過できる可能性が高まります。

しかし、私自身も現職の前はフリーランスとして活動させていただいていたので心当たりがあるのですが、仕事の仲介者が知人であったり友人であったりするとどうしても仕事に取り掛かる前の契約や仕事内容の確認、金額のやりとりが曖昧になったり仕事後に話し合いになったりするケースがあります。

こういった事を目に見える形でとっておかなかったせいで、トラブルになるケースもありますので、自分を守る意味でも「発注・受注・納期・完了確認・金額」は必ず書面（メールやLINEなどでもいいですが）に残すようにしておくといいと思います。

今はクラウドサービスで契約書なども簡単に締結できる時代なのでそういったサービスも利用するのもおすすめです。

ファクタリングを利用する際に強力なエビデンスになりますし、何より「契約と違う・金額が違う」などからご自身を守る為にですね。　

ファクタリングを利用するフリーランスにアドバイスをお願いします！

フリーランスがファクタリングを利用する際の注意点やアドバイスはありますでしょうか。

計画的にご利用をいただければと思います。

また、クレジットカードなどと違い、ファクタリングは既にある債権の早期現金化なので、「カードの利用金の返済がいつまでも終わらない」などの心配がありません。

万が一クライアントが倒産し未回収となってもユーザー様が負担することがないので、計画的に利用すれば資金繰りの改善や急な出費に対しての心強い味方になると思います。

フリーナンスから読者へ

今後の展望や、読者に伝えたいことなどがあれば、お教えください！

もちろん主要サービスである「フリーナンス即日払い」の利便性、スピード、通過率の更なる向上はもちろんですが、私たちフリーナンスは「フリーランスの為のインフラサービス」として外部サービスや企業との連携などを図りながらさらに便利な機能を順次実装予定です。

今後も「フリーランスで活動するならまずフリーナンス」と言われるサービスを目指して行きますので、見守っていただけたら嬉しいです。

インタビューを終えて

フリーナンス様、インタビューの機会をいただきありがとうございました！

個人事業主やフリーランスでも利用できるファクタリング会社は年々増えてきていますが、フリーナンスは保険や補償があり、社会保障がなかなか受けられない個人の方にとって非常に魅力のあるサービスだと感じました。

万が一に備えた補償を検討している方は、フリーナンスのファクタリングを利用しなくても、日頃から取引口座にフリーナンス口座を利用すると安心ですね。

フリーナンスのファクタリング「即日払い」では、最小買取額1万円〜、上限はなしとのことで、幅広く売掛債権を買い取ってもらえます。入金スピードが早いのもうれしいですね。

また、名称から個人事業主・フリーランスのみが利用できるサービスのように思いがちですが、実はフリーナンスは法人の利用もOK。

法人成りをしたあとでも末長くお付き合いできるのもフリーナンスの魅力の一つかもしれません。

貴方のファクタリング会社選びの参考になりましたら幸いです。

フリーナンスの詳細情報

企業情報詳細

フリーナンスの特徴

フリーナンスの特徴

手数料	3〜10％
入金スピード	最短1時間
対象地域	全国 オンライン完結
対象	法人・個人事業主・フリーランス
取り扱いサービス	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
最少買取額	1万円
最大買取額	なし

フリーナンス公式サイトはこちら！

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ファクタリングは、請求書（売掛債権）をファクタリング会社へ売却し、支払日を待たずに請求書を資金化するという比較的新しい資金調達方法です。

しかし、新しい資金調達方法であるが故に「怪しい」というイメージが持たれやすく、運営歴が短い会社も多いため

「安心して取引できない」
「なんかよく分からないし不安だ…」

と感じる方も多いのではないでしょうか。

そこで今回は2022年でサービス開始から10周年を迎えた、業界最大手で日本トップクラスの取引実績を誇るファクタリング会社、ビートレーディング様にインタビューする機会を頂きました！

ビートレーディングは2012年(平成24年4月)設立し、取扱件数は業界全体でトップクラスの3.7万社、累計取扱高900億円の実績があり、東京・仙台・大阪・福岡に拠点を展開しています。

そんなビートレーディングの創業経緯、サービスのメリットや審査の注意点など色々インタビューさせて頂きましたので、資金繰りに困っている方は是非参考にしてください！

この記事の簡単なまとめ

• 業界大手のファクタリング会社で、取引件数3.7万社、累計取扱高900億円の実績があり信頼性が高い
• 豊富な実績と知識からお客様一人ひとりの悩みに寄り添った柔軟なサポートが強み
• 一昔前は実際に会っての面談が必須だったが、現在はオンラインで全て完結
• 審査落ち回避のポイントは「回収できるという根拠」の提出。
  売掛先との契約書が理想だがメールの履歴など実際に仕事をやっていることが分かる資料でも対応可能

＼ 信頼と実績の国内最大手！ ／

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（※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK）

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ファクタリングサービスを提供するに至った経緯は？

本日はインタビューの機会を設けて頂きありがとうございます！まず最初に、御社でファクタリングサービスを提供するに至った経緯をお教えください。

当社は、質屋業を通じて中小企業の資金調達をサポートすべく設立しました。その時に、中小企業の経営者様から、「売掛債権を質入れできないか？」というご相談を受けたことがあります。

顧問弁護士に相談したところ、「質屋で売掛債権を預かることはできないがファクタリングなら可能」というアドバイスをもらったのがキッカケです。

多くの中小企業が保有している売掛債権を資金化できれば、担保に依存しない機動的な資金調達を実現できると考え、ファクタリングサービスの提供を始めました。

ビートレーディングの強み・差別点は？

ファクタリングサービスは数多くありますが、御社の他社にはない強み、御社ならではの差別点をお教えください。

2012年からファクタリングサービスを提供し始め、2022年に10周年を迎えました。

ファクタリング業界では業歴の長い会社です。これまで3.7万社以上の中小企業・個人事業主様の資金繰りをサポートしてきました。

豊富な実績と知識からお客様一人ひとりのお悩みに寄り添い柔軟なサポートが可能という点が他社にはない強みだと思っています。

また、専任の女性オペレーターがお問い合わせに対応しており、丁寧な対応でお客様からご好評いただいております。

ビートレーディングを利用する人が多い業種と平均取引額は？

御社を利用するお客様に多い業種と平均買取金額を教えてください。

建設業のお客様が最も多く、次いで運送業、人材派遣業、警備業など毎月安定して売掛金が発生するような業種のお客様が多いです。

平均買取金額は200万円程度ですが、毎月数万円～数千万円まで様々な金額帯のお客様にご利用いただいています。

手数料の平均値は大体どのくらい？

手数料は2%～とのことですが、平均値は大体どの程度になりますでしょうか？

当社では、主に以下のような内容を総合的に判断して手数料を決定しています。

審査項目

• 売掛先の規模（資本金やホームページの有無など）
• 売掛先との取引履歴（年間の取引回数や取引年数など）
• 売掛債権に関する資料（売掛先の発行した書類の有無など）

その結果、概ね2者間ファクタリングは4％～12％程度、3者間ファクタリングは2％～9％程度の手数料水準となっています。

手数料以外に発生するコストはある？

手数料以外に発生するコストは何かありますか？

契約書作成等にかかる費用として事務手数料をいただいています。

その他、交通費等の実費が発生する場合もあります。

他社と比較検討されるお客様も多いですので、審査結果をお伝えする際には取引にかかる全てのコストをご説明したうえでご検討いただいています。

オンライン完結は可能？

PC・スマホでオンライン契約とHPに記載がありますが、以前は初回の方は実際に会っての面談が必要と記載されていたかと存じます。現在では初回の方でもオンラインのやり取りのみで取引可能という事でしょうか？
また、初回以外の方で、訪問や来社による面談が必要になるケースはありますでしょうか？（スマホ・パソコンが使えないというお客様以外で）

現在はオンライン契約を導入しておりますので、初回でも面談は必要ありません。

ほとんどのお客様がオンラインでの契約をさせていただいております。

買取金額によっては訪問や来社で面談、契約をさせていただいております。

ファクタリングを利用する際の注意点やアドバイスは？

ファクタリングを利用する際の注意点やアドバイスはありますでしょうか。

ファクタリングは売掛金の売買のため、支払期日前の売掛金をお持ちのお客様がご利用いただけるサービスになっています。

支払いが遅れている売掛金ではご利用いただけませんので、お手持ちの請求書が納品後かつ支払期日前のものかご確認ください。

しかし、納品前に資金化したいお客様もいらっしゃるかと思います。

そのようなお客様のためにビートレーディングでは注文書を資金化できる「注文書ファクタリング」というサービスも提供しておりますので、是非ご相談ください。

ビートレーディングの審査で重要なポイントは？

御社を利用する際の注意点や、審査で重視するポイント、「こうすると審査に落ちにくいよ」といったアドバイスはありますでしょうか。

ビートレーディングでは売掛先が個人（※個人事業主であれば対応できます）のお客様はご利用いただけませんので、ご注意ください。

審査では売掛金が回収できるかどうかを重要視しているので、回収できるという根拠となる資料がご提出いただけますと、審査に通りやすくなります。

根拠となる資料としては契約書が一番信用度の高い資料になりますが、売掛先とのメールの履歴など実際に仕事をやっていることが分かる資料も含まれます。

ビートレーディングから読者の皆様へ

今後の展望や、読者に伝えたいことなどがあれば、お教えください！

今後はより一層IT化を進め、よりスピーディーで簡単にファクタリングをご利用いただける仕組みづくりに注力していきたいと考えています。

また、ビートレーディングのことをもっと知ってもらいたいし、ファクタリングをもっと普及させたいという想いから、10月にはTwitterとInstagramの運用を開始しました。

ファクタリング業界のパイオニアとして、ファクタリングの普及と安心してファクタリングをご利用いただけるよう、時代の変化に対応すべく新たな取り組みにも積極的に挑戦していきます。

インタビューを終えて

ビートレーディング様、インタビューの機会を頂きありがとうございました！

答えにくい質問もあったかと思いますが全ての質問に対して丁寧にご説明して頂き大変感謝しております。

特に審査落ち回避のポイントがあやふやなものではなく、「回収できるという根拠となる資料の提出」という綺麗事抜きの非常に分かりやすく納得できるもので、信用できるファクタリング会社だと思いました。

オンライン完結可能にしたり、各種SNSを活用して情報発信を始めたりと柔軟に時代のニーズに合わせた取り組みをされており、このあたりが10年続いている所以なのでしょう。

もしあなたがファクタリングの利用に対して不安を感じているのであれば、是非一度取引実績が豊富なビートレーディングに相談してみてはいかがでしょうか。

審査や見積りは無料ですし、取引にかかる全てのコストを説明して頂いた上で利用するかどうか判断する事ができますので、お気軽に問い合わせてみてください。

あなたのファクタリング会社選びの参考になりましたら幸いです。

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ビートレーディング詳細情報

企業情報詳細

会社の詳細情報は次のとおりです。

ビートレーディングの特徴

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（※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK）

ファクタリングは、請求書（売掛債権）をファクタリング会社へ売却し、支払日より前に請求書を資金化するという比較的新しい資金調達方法です。

しかし、新しい資金調達方法であるが故にファクタリングはまだあまり認知されておらず、「ファクタリングが自分にとってベストな資金調達方法かどうか判断が付かない」という方も多いのではないでしょうか。

そこで今回は業界でも珍しい、一般社団法（非営利団体）として運営されているファクタリング会社、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構様にインタビューする機会を頂きました！

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局及び関東経済産業局が認定する「経営革新等支援機関」に認定されており、ファクタリングのみならず補助金・助成金サポートなど経営に関わるさまざまな事業を行っているのが特徴です。

そんな一般社団法人日本中小企業金融サポート機構の創業経緯、サービスのメリットや審査落ち回避の為の注意点など色々インタビューさせて頂きましたので、資金繰りに困っている方は是非参考にしてください！

この記事の簡単なまとめ

• (一社)日本中小企業金融サポート機構は「一般社団法人」として運営している珍しいファクタリング業者。
• 関東財務局及び関東経済産業局が認定する「経営革新等支援機関」に認定されているのが大きな強み
• 非営利法人という事もあり手数料は1.5％～10%（業界最安水準）、最短3時間と非常に高いパフォーマンスを実現している
• オンライン完結可能で素早く契約でき、地方でも問題なく利用できる
• 補助金や助成金などファクタリング以外のサポートも可能なため、ファクタリング以外の選択肢も含めて最適な方法を提案可能

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ファクタリングサービスを提供するに至った経緯は？

本日はインタビューの機会を頂きましてありがとうございます！「一般社団法人」として運営しているファクタリング会社は非常に珍しいかと存じますが、御社でファクタリングサービスを提供するに至った経緯をお教えください。

もともとは上場企業の社長や士業の方々に協力を得て発足しました。

「日本の経済は中小企業があってこそ成り立っている」「中小企業の飛躍こそが日本の経済の飛躍になる」という考えのもと、日本の中小企業が悩む資金調達やM&A、事業マッチングなど、金融に関わる大小さまざまな悩みをサポートしたいという想いに賛同していただき発足し、現在に至ります。

資金調達の中でもメジャーな『融資』よりもスピーディーに資金調達ができる『ファクタリング』であれば、素早いサポートができるのではないかと思ったのがファクタリングサービスを始めたきっかけになります。

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構の強み・差別点は？

御社の他社にはない強み、御社ならではの差別点をお教えください。

当機構の強みは安い手数料でファクタリングサービスを提供できるという点です。

当機構が非営利の一般社団法人であるため、1.5%〜という手数料の安さを実現しています。

また、関東財務局及び関東経済産業局が認定する「経営革新等支援機関」に認定されているという点が、他社との差別点かと思います。

専門知識があり、国からの認定を得ているという安心感から当機構を選んでいただいたお客様も多くいらっしゃいます。

ファクタリングサービス以外にも資金調達全般の支援も行っておりますので、お気軽にご相談いただければと思います。

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構の他の資金調達サービスの内容は？

御社ではファクタリング以外にも補助金・助成金の申請支援なども行っているようですが、そちらはどのようなサポート内容、料金になるのでしょうか。

料金に関しては、お相談いただくお客様によって様々です。

補助金・助成金の申請支援以外にも、M&Aや企業マッチングなど幅広い知識のあるスタッフが対応するため、補助金・助成金の申請やM&Aをして終わりではなく、そのあとの長期的なサポートが可能となります。

補助金・助成金に関してお話すると、お客様とのヒアリングを通じて、最適な補助金・助成金のご紹介をさせていただき、どういった申請をするのか、というサポートになります。

利用者に多い業種と平均買取金額は？

御社を利用するお客様に多い業種と平均買取金額を教えてください。

当機構では27業種のお客様との取引実績がございます。

なかでも建設・土木・工事・運送・製造業のお客様にご利用いただくことが多いです。

買取金額の制限を設けていないため、小口～大口のお客様まで幅広いですが、平均200万円～500万円程となっております。

手数料の平均値は大体どのくらい？

手数料は1.5%～とのことですが、平均値は大体どの程度になりますでしょうか？

手数料は業界等の関わらず売掛先の規模や売掛金を回収できるかどうかなど、これまでの実績と知識による当機構独自の審査基準で決定しており、おおよそ1.5%〜10%の手数料でファクタリングサービスを提供しております。

手数料以外に発生するコストはある？

手数料以外に発生するコストはありますか？

書類等の作成のために事務手数料をいただいております。

それ以外のWebフォームからのお見積りや電話・メールからのご相談等には一切費用はいただいておりません。

訪問や来社による面談が必要になるケースは？

オンライン契約とHPに記載がありますが、スマホ・パソコンが使えないというお客様以外で訪問や来社による面談が必要になるケースはありますでしょうか？

買取金額が高額になる場合は面談をさせていただくケースがございます。

ファクタリングを利用する際の注意点やアドバイスは？

ファクタリングを利用する際の注意点やアドバイスはありますでしょうか。

ファクタリングには多くのメリットがありますが、利用の仕方や頻度を誤ると逆に資金繰りを悪化させてしまう可能性もございます。

当機構ではファクタリング以外の選択肢もご提案できますので、ファクタリングをすべきかどうかの判断が難しい場合はお気軽にご相談ください。

審査についての注意点やアドバイスは？

御社を利用する際の注意点や、審査で重視するポイント、「こうすると審査に落ちにくいよ」といったアドバイスはありますでしょうか。

審査の必要書類として以下３点をご提出いただいております。

• 通帳のコピー（表紙付き、直近3か月分）
• 売掛金に関する資料（請求書、契約書など）
• 代表者様の身分証明書（運転免許証、マイナンバーカードなど）

必要書類以外にも請求書や契約書に関連した資料があると審査がスムーズに進みます。

売掛先とのやり取りの証拠等があるだけでも判断要素になり得ますので、やり取りの履歴は残しておくことがおすすめです。

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構から皆様へ

今後の展望や、読者に伝えたいことなどがあれば、お教えください！

当機構もお客様のサポートを始めてから早5年が経ちました。

ファクタリングサービスを提供している会社の中ではまだまだ未熟だとは思いますが、一般社団法人だからこそできる幅広いサービスと、関東財務局及び関東経済産業局が認定する「経営革新等支援機関」に認定されているからこそできるきめ細やかなサービスで、安心してご利用いただけるように、これからもお客様の支援を続けていきます。

インタビューを終えて

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構様、インタビューの機会を頂きありがとうございました！

インタビューでも仰られていましたが、ファクタリングは使い方を誤ると逆に資金繰りを悪化させてしまう可能性がある資金調達方法です。

多くのファクタリング会社の場合、ファクタリングが適していない人に他の資金調達方法をすすめる事はできませんが、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構であれば補助金や助成金など他の角度からの解決策も提案して頂けるのは非常に大きなメリットだと思います。

したがって、「安心して取引を行いたい」「ファクタリング以外の解決策も視野に入れて考えたい」という方にとってはピッタリなファクタリング会社と言えるでしょう。

あなたのファクタリング会社選びの参考になりましたら幸いです。

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一般社団法人日本中小企業金融サポート機構の詳細情報

企業情報詳細

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構の特徴

会社の詳細情報は次のとおりです。

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• 報酬の支払い日が長くて資金繰りが厳しい…
• ビジネスチャンスがあるのに手元に資金がない
• フリーランスでも簡単に資金調達できる方法はないのだろうか

このような悩みを抱えるフリーランスにはファクタリングが非常におすすめです。

ファクタリングとは、請求書をファクタリング会社に売却することで現金化し、支払日より前に資金を得る比較的新しい資金調達の方法です。

しかし、ファクタリングは欧米では一般的な資金調達方法の一種ではあるものの、日本ではまだ馴染みがあまりなく、更にフリーランスや個人事業主は対象外というファクタリング会社も多いです。

そこで今回は、ファクタリング業界でも珍しいフリーランスに特化したオンライン完結型のファクタリングサービスを展開しているペイトナーファクタリング（旧yup先払い）様にインタビューする機会を頂きました！

フリーランスの資金調達について、ペイトナーの創業経緯、サービスのメリットや注意点など色々インタビューさせて頂きましたので、フリーランスで資金繰りに困っている方は是非参考にしてください。

ペイトナーファクタリングの簡単な紹介

• ペイトナーファクタリングは、ユーザーの負担が少なく、とにかく簡単に利用できるところが強み
• 入金まで最短10分、手数料一律10%で調達額の予測を付けやすく、全ての業種で利用が可能なのもポイント
• 新規利用者は25万円までしか申し込みができない点には注意が必要
• フリーランスの方には是非使って頂きたいおすすめのファクタリングサービス

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ペイトナーファクタリング
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Q1:ペイトナーがファクタリングサービスを提供するに至った経緯は？

本日はインタビューの機会を設けて頂きありがとうございます！まず最初に、御社でファクタリングサービスを提供するに至った経緯は何でしょうか。

代表の阪井が、コイニーというクレジット決済サービスの会社で営業をしていた時に、そのユーザーの方から、「クレジットカードの支払いが翌月で資金繰りが厳しい」という声を耳にすることが多かったことから、「資金繰りに悩む人のための事業をやろう」と2018年11月頃から動き始めました。

ファクタリングサービス開発のために、20代から50代までのフリーランスの方50人以上からヒアリングを行いました。そこで『資金繰りに困ったとき、親や友だちからお金を借りていること。それがものすごく心苦しいこと。』などの実際の声に触れ、フリーランスの資金繰りの現状に衝撃を受けました。

フリーランスの方に実際にブラッシュアップをしてもらいながら、より良い形へと試行錯誤を行い、『ペイトナー ファクタリング』というフリーランス向け報酬即日払いオンライン型ファクタリングサービスを提供するに至りました。

Q2:社名をyupからペイトナーへ変更した理由は？

社名をyupからペイトナーへ変更されましたが、変更するに至った経緯をお教えください。

yupという名前も気に入っていたのですが、もっと何の会社かわかりやすいように社名を変更した方がいいという助言を受け、変更する決意をしました。

お金の支払いを意味するpayと、パートナーであるpartnerという2つの言葉を合わせてペイトナー（Paytner）に決めました。

Q3:ペイトナーファクタリングの強みは？

ペイトナーファクタリングの強みをお教えください。

取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日最短60分で受け取ることができます。電話やメールでのやり取りも一切不要で、申込から入金までの全ての手続きがオンラインで完結することもペイトナーの魅力です。

郵送や面談などは一切なく、会員登録したその日から利用可能となっています。このようにとにかく簡単にご利用いただけるところが弊社サービスの強みだと強みだと思います。

Q4:競合のオンライン完結型ファクタリングサービスとの差別点は？

似たようなオンライン完結型のフリーランス向けのファクタリングサービス（競合）もいくつか存在しますが、ペイトナーファクタリングならではの差別点をお教えください。

フリーランスに特化しており、請求書を発行するフリーランスの方であれば、すべての業種でご利用が可能なところは弊社ならではの特徴だと思います。

エンジニア、デザイナー、大工、運送業、動画編集、ライターの方など、あらゆる職種でご利用いただいています。

資金繰りに悩むフリーランスの方々に使っていただき、資金面からフリーランスの方々の新しい挑戦を後押ししたいと考えております。

また、ペイトナーでは、与信や金額の大小に関係なく手数料は一律10％と決まっています。

あらかじめ明示されているので、利用者自身も調達額の予測を付けやすいと思います。

そして、請求書の一部の金額のみでも申請可能で、ペイトナー利用時に申請金額を入力する際、利用者のニーズに合わせて必要な金額のみ申請することができるところも特徴です。

Q5:ペイトナーファクタリングを利用する際の注意点やアドバイスは？

ファクタリングはまだ日本ではあまり知られてなく、初めてファクタリングを知ったという方も多いかと思います。御社を利用する際の注意点やアドバイスはありますでしょうか。

初めて利用される方は、1〜25万円までしか申込みができません。調達できる金額の上限は、利用状況によって増えるようになっていますので注意してください。

また、支払いが遅れる際、ペイトナーに連絡を怠ると、取引先に通知される場合があります。もし、支払いが遅れるとわかったら、すぐにサポートチーム（support@paytner.co.jp）に連絡するようにしてください。

Q6:ペイトナーファクタリングの今後の展望

今後の展望をお教えください！

ペイトナーは「スモールビジネスにやさしい支払い・請求で新しい挑戦を後押しする」というミッションを掲げています。

なので、今後はフリーランスと法人の取引でキャッシュレスが可能になるとか、請求書のやり取りをもっと簡単にしたいと考えています。

これからインボイス制度や電子帳簿保存法など、法改正が始まりますので、これを機に、僕らが取引先企業とフリーランスの間に入って、双方がやりやすくなるような仕組みを作っていきたいです。

また、いま私たちが向き合っている「スモールビジネスを営む人たちの資金繰りの問題」はとても根深いもので、生涯をかけても解決できるかわからないような大きな課題です。

でもだからこそ、立ち向かう力が湧いてきます。

そんな動機をエンジンにして、フリーランスの方がもっと商売を楽しめるようなサービスをどんどん仕掛けていける会社にしたいと思います。

Q7:ペイトナーから読者へ

最後に、読者に伝えたいことなどがあればお教えください！

必ずしも皆様が資金繰りに悩んだ経験がある訳でもないでしょうし、本来はそのようなことに悩まないに越したことはありませんが、もし今後資金繰りに悩んだ際や身の回りに資金繰りでお困りの方がいらっしゃったら、ぜひペイトナーを頼っていただけたらと思います。

また、「こんなことができたらいいのに」「こういう風に使えたらいいのに」などご意見があればぜひぜひご意見いただけますと助かります！

インタビューを終えて

ペイトナー様、インタビューの機会を頂きありがとうございました！

筆者としては今後の展望でお話しいただいた「フリーランスと法人の取引でキャッシュレス決済」は個人的に大変興味深かったです。

インタビューでも少しお話しいただきましたが、「最短60分」「手数料一律10%」「審査に必要な書類が請求書と身分証明書のみ」と、ペイトナーファクタリングはとにかくユーザーに負担がかからず利用できるのが大きなメリットだと思います。

資金繰りでお悩みのフリーランスの方は是非利用してみてはいかがでしょうか。

あなたのファクタリング会社選びの参考になりましたら幸いです。

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ペイトナーファクタリング利用手順

ここからはペイトナーファクタリングの利用手順をご説明します。

STEP

ユーザー登録

ペイトナーファクタリングの公式サイトに飛び、トップページ右側のフォームに記入し、ユーザー登録しましょう。

STEP

メール認証

ステップ①で入力したメールアドレスに確認メールが届きますので、赤枠のボタンをクリックしてアカウント登録を完了させましょう。

今なら手数料が20%引きになるクーポンコードがついていてお得です！

STEP

ファクタリング申請

アカウント登録が完了したら、さっそくファクタリング申請してみましょう。

まず右上の「事業者名未登録」をクリックして口座情報を入力しましょう。

銀行口座情報を入力後、トップページに戻り、真ん中の「利用を開始する」ボタンから、請求書のアップロード、および必要情報の入力を行います。

ファクタリングしたい請求書（※なるべく請求先の信用情報が高い請求書にしましょう！）をアップロードし、必要事項を入力していきます。

記入する必要情報

• 取引先名
• 取引先住所
• 取引先電話番号
• 取引先へ請求している金額
• 請求日
• 支払期日

入力し次へ進むと、利用者情報の入力ページに移ります。

ここで「申請したい金額」「資金用途」「利用するクーポン」を記入します。

先ほどのメールに記載されていた「新規登録ありがとうクーポン」を使いたい場合はここでクーポンコードを打ち込みましょう。

申請内容に問題が無ければSMS認証を行い、次へ進みます。

STEP

事業者情報登録（初回のみ）

最後に事業者情報の入力と本人確認を完了させ、ファクタリング申請完了となります。

事業者情報入力項目

• 事業種の選択（法人or個人事業主）
• 業種
• 事業者名の入力
• 設立日
• 電話番号
• メールアドレス
• 代表者名
• 事業登録した住所
• 平均月収
• 実績や実態が確認できるサイトURL or 口座入出金履歴（直近3ヵ月）の提出

本人確認書類（いずれか１つ）

• 運転免許書
• パスポート
• マイナンバーカード
• 住民基本台帳カード

アップロードが完了したら申請ボタンを押し、利用申請完了です。

流れに沿って申請手続きを行えば問題なく申請できると思いますが、良く分からなかったり懸念点がある場合は右下のチャットから直接質問をすることも可能です。

ぜひ利用してみてください！

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上記がペイトナーの審査の流れです。

もしペイトナーファクタリングの審査に落ちてしまったという人は下記も参考にしてください。

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ペイトナーファクタリングの詳細情報

企業情報詳細

ペイトナーファクタリングの特徴

ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）の特徴

手数料	10%
入金スピード	最短1時間で入金
対象地域	全国 オンライン完結
対象	法人、個人事業主、フリーランス
取扱サービス	2社間ファクタリング（取引先へ通知不要）
最低買取額	1万円
最大買取額	新規利用者は15万円（利用状況に応じて限度額が拡大）

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ファクタリングとは、請求書（売掛金）をファクタリング会社へ売却し、現金を得るという比較的新しい資金調達方法です。

ファクタリングは融資とは違い、非常にスピーディに資金調達が可能な為「銀行に融資を断られた」「現金が必要だが融資では時間がかかりすぎて間に合わない」といった状況では非常に頼りになる資金調達サービスです。

しかし、ファクタリングの利用を考えている方の中には、「余計資金繰りが悪化しないか」「本当に即日で現金化されるのか」「何かリスクはないか」と不安になられている方も多いのではないかと思います。

そこで今回は、財務コンサルティングサービスも提供しているファクタリング会社、ベストファクター様にインタビューする機会を頂きました！

ベストファクターの創業経緯、サービスのメリットや注意点など色々インタビューさせて頂きましたので、資金繰りに困っている方は是非参考にしてください！

この記事の簡単なまとめ

• ベストファクターは高い審査通過率と即日振込実行率が特徴のファクタリングサービス
• 財務コンサルティングサービスも行っており、ファクタリングを利用される方は無料でそのサービスを受けることが可能
• 赤字決算や債務超過、税金滞納等、どんな状況でも柔軟に相談にのってくれる
• 自分に合ったファクタリング会社を選ぶ事がファクタリングでは重要

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ベストファクターがファクタリングサービスを提供するに至った経緯は？

本日はインタビューの機会を設けて頂きありがとうございます！まず最初に、御社でファクタリングサービスを提供するに至った経緯を教えてください。

元々コンサルティング業に携わっており、様々な経営者とお話しさせて頂く機会に恵まれファクタリングサービスの存在を知りました。

中小企業は突発的に資金繰りがうまくいかない事が多々あるのですが、銀行に融資をお願いしても最低2週間から1ヶ月はかかってしまいます。

そこで、「資金調達まで時間がかかる」という問題を解決できるファクタリングに興味をもち、コンサルティング業とも非常に相性が良かったので、弊社でもファクタリングサービスを提供しようという事になりました。

ベストファクターの強み・差別点は？

ファクタリングサービスは数多くありますが、御社の他社にはない強み、御社ならではの差別点をお教えください。

弊社ではただ機械的にファクタリングを行うのでなく、コンサルティングも同時進行で行うというのが他社にはない大きな強み・差別点だと思います。

ファクタリング会社によっては機械的にファクタリングを行うところも多く、他社から弊社へ乗り換えられたお客様から「他の会社の担当者が不愛想だし合わなかった」という声を耳にすることがあります。

弊社では可能な限りお客様に寄り添い、「何故現状の資金繰りが悪くなってしまっているのか」「問題があればどうやって解決できるのか」といった点までアドバイスさせて頂きます。

コンサルティングは無料で行っていますので、是非お気軽に相談いただければと思います。

ベストファクターの高い平均買取率、即日振込実行率の意図や工夫は？

御社と言えば非常に高い平均買取率、即日振込実行率という印象があるのですが、このような背景にはどのような意図や工夫があるのでしょうか。

企業秘密なので仕組みはあまり詳しくは答えられないですが、ファクタリングは主に「融資では間に合わない」もしくは「融資が使えない」という状況のお客様が使うサービスなので、ファクタリングサービスの一番の価値は「スピード感」と「柔軟性」だと思っております。

しがたって、「高く買い取り、早く実行」というのはファクタリング会社の使命なので、企業努力は惜しみません。

ベストファクターの手数料の平均値はどのくらい？

手数料は2~20%とのことですが、平均値は大体どのくらいになりますでしょうか？

平均値は10％前後になりますが、売掛先様が上場企業なのか中小企業なのかだけでも変わってきますので、是非お気軽にお問い合わせ頂ければ幸いです。

弊社のHPにも請求書売却の簡易診断シミュレーター（※最下部にあります）があり、「売却を希望する債権額」「お客様の事業スタイル（個人/法人）」「売掛先の企業規模」からおおよその売却金額を診断可能ですので、必要であればぜひそちらもご利用ください。

ファクタリングを利用する際の注意点やアドバイスは？

ファクタリングはまだ日本ではあまり知られてなく、初めてファクタリングを知ったという方も多いかと思います。ファクタリングを利用する際の注意点やアドバイスはありますでしょうか。

一番大切なのは自分に合ったより良いファクタリング会社を選ぶ事です。

単純な手数料はもちろんですが、「コンサルティングを強みにしている」「機械的で素早い審査を強みにしている」「土日も営業している」等、ファクタリング会社によって特色は様々です。

自分に合ったファクタリング会社をよくリサーチして連絡を取る事をおすすめします。

ベストファクターの審査についての注意点やアドバイスは？

御社を利用する際の注意点や、「こうすると審査に通りやすいよ」といったアドバイスはありますでしょうか。

たまに勘違いされている方がいらっしゃるのですが、融資とは違いますので、法人に対しての売掛債権がある事が大前提になります。

弊社のファクタリングサービスの審査で必要な書類は「身分証明書」「請求書」「入出金の通帳（Web含む）」の3点です。

審査が通りやすくなるという事はないですが、事前にこれら書類関係は揃えていた方が良いかと思います。

ベストファクターから読者へ

今後の展望や、読者に伝えたいことなどがあれば、お教えください！

ファクタリングの利用を初めて検討される場合、「どんなリスクがあるのか」「本当に資金繰りが改善されるのか」等、疑問に思われることはたくさんあるかと思います。

私たちベストファクターは、そんなお客様に寄り添ったファクタリング、コンサルティングサービスを提供しております。

より良いファクタリング企業として邁進してまいりますので、是非ともお気軽にお問い合わせください。

インタビューを終えて

ベストファクター様、インタビューの機会を頂きありがとうございました！

ファクタリングサービスの付加価値としてコンサルティングサービスがあるのではなく、「コンサルティングサービスの付加価値としてファクタリングサービスを提供した」というサービス提供経緯は大変興味深かったです。

ファクタリングは「即日でスピーディに資金調達できる」「自社の信用情報が審査に影響を与えない」等のメリットもある反面、資金繰りが改善されないような使い方をしてしまうと自分で自分の首を絞めてしまうといった状況にもなりえます。

もしあなたがファクタリングの利用に対して不安を感じているのであれば、是非一度財務コンサルティングに自信を持つベストファクターに相談してみてはいかがでしょうか。

あなたのファクタリング会社選びの参考になりましたら幸いです。

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ベストファクターの詳細情報

企業情報詳細

ベストファクターの特徴

ベストファクターの特徴

手数料	2%～20%
入金スピード	最短1時間 即日振込実行率 77.8%
対象地域	全国 オンライン完結
対象	法人、個人事業主、フリーランス
取扱サービス	2社間ファクタリング（取引先へ通知不要）
最低買取額	30万円
最大買取額	無制限（1億円以上も可）

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• ビジネスチャンスが来たのですぐに資金調達したい！
• 近辺にファクタリング会社がなく出向いていたら間に合わない
• このご時世だし対面ではなくオンラインで済ませたい！

近年、では上記のような状況の方でも利用できるオンラインファクタリング会社が増え、インターネットとPC/スマホさえあればファクタリングが可能になりました。

しかし、一言でオンラインファクタリングといってもファクタリング会社は数多くあり、どのファクタリング会社が良いか悩まれる方も多いのではないかと思います。

そこで今回は、最近急成長を遂げているAIファクタリング会社、PAYTODAY様にインタビューする機会を頂きました！

PAYTODAYの創業経緯、オンラインでのファクタリングについて、サービスのメリットや注意点など色々インタビューさせて頂きましたので、オンラインファクタリングを検討している方は是非参考にしてください。

この記事の簡単なまとめ

• PAYTODAY強みは「即日に拘る最短30分の入金スピード」「オンラインで全てのやり取りが完結」「手数料が1%～と低く、上限も9.5％まで」
• ファクタリングは「ビジネスチャンス＞ファクタリング手数料」の時に使うのがベスト
• 今後の展望はファクタリングの認知だけではなく上手な使い方までもっと広めていきたい

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Q1:PAYTODAYがファクタリングサービスを提供するに至った経緯は？

本日はインタビューの機会を設けて頂きありがとうございます！まず最初に、御社でファクタリングサービスを提供するに至った経緯は何でしょうか。

元々弊社Dual Life Partners株式会社は、「個人のライフスタイルの選択肢を増やす」をミッションに創業しました。

個人事業主やフリーランスがビジネスの為に資金調達を行う場合、現在では銀行融資や消費者金融が主流です。ただ融資は資金調達までの期間が長く、事業が急激に伸びた際は運転資金不足に悩まされてしまいます。

そこで、もっと個人でもスピーディに資金調達ができるファクタリングサービスを提供しようと考え、PAYTODAY事業をスタートしました。その後、運営していくうちに法人の方への資金調達のニーズもかなりあると気が付き、法人へのサービスも提供するようになりました。

法人でも個人でもビジネスチャンスがあるのに資金が足りず着手できないというのは非常にもったいないことなので、当社がその一助を担えればと思っています。

Q2:PAYTODAYの強みは？

PAYTODAYの強みを教えてください。

PAYTODAY強みは「即日に拘る最短30分の入金スピード」「オンラインで全てのやり取りが完結」「手数料が低く、手数料上限も9.5％と安く設定している」という点です。

また、ファクタリングサービスは貸金業登録をする必要はないのですが、弊社ではコンプライアンスを厳守する為にあえて取得していたり、女性でも使いやすい安心感、透明感のあるサービスを心がけています。

確かに入金スピードの早さと手数料の安さは他社サービスと比較しても群を抜いてますよね！このような背景にはどのような意図や工夫があるのでしょうか。

弊社は、審査から買取まで全てオンラインで完結させ、更に審査の一部はAIで半自動化したりと、工数を最小限に抑えることによって、スピーディーな入金と手数料の低さを実現しています。 

手数料上限に関しては理由が2つあって、１つはファクタリングはまだあまり世間に浸透しておらず、「闇金」といった誤解や「怖い」「怪しい」というイメージが先行しやすい状況を変えたかったからです。

弊社はファクタリングを安心して利用できる資金調達の１つの手段としてもっと広まってほしいという思いから、手数料を1％～9.5％という低価格に設定し、更に上限を決めることで透明性を保っています。

もう1つは「事業を成長させるためにあまりコストを使ってほしくない」という事です。どうしても手数料15～20%もとってしまうと事業の成長スピードが鈍化してしまうんですよね…。弊社は「資金を投入すれば売上が増える状況」であるお客様に対してのファクタリングにほぼ特化してるのでこの金額が可能なってます。

こんなこと言うのはちょっと変なんですが、いずれはファクタリングを卒業できるくらい事業が安定してもらえればと思ってます（笑）

Q3:ファクタリングを利用する際の注意点やアドバイスは？

御社は、ファクタリングを資金調達の一種としてもっと広めたいという仰っておりましたが、ファクタリング初心者の方に何かファクタリングを利用する際のアドバイスはありますでしょうか。

まずファクタリングの大きな特徴として「融資と比較して手数料は高め」、「その代わり短時間(即日～数日間)で資金調達ができる」といった特徴があります。

そのため、融資と同じ感覚で利用するのではなく、「広告費や外注費を投入すれば売上が増加するチャンスだが資金がない」といった、「ビジネスチャンスにより得られる収益がファクタリング手数料を上回る状況」で利用するのが一番効果的です。

反対に、「生活費」「事務所移転費用」など、直接的、短期的な売上増加に繋がるわけではない場面での利用はあまりおすすめできません。

あくまで、「融資では間に合わず、かつ資金投入で売上増加に繋がる状況」での利用をおすすめします。

Q4:PAYTODAYの審査の注意点やアドバイスは？

次に、御社を利用する際の審査についての注意点やアドバイスはありますでしょうか。

弊社ではAIによる審査を行っており、スムーズに進める上では次の2つが重要です。

• 「必要書類に不備がないよう、きちんと提出する」
• 「ビジネス口座でビジネスと関係ない取引を行わない」

これらをきちんと行って頂ければすぐに与信審査が可能となりますので、資金調達スピードが大幅に上がります。

反対に書類に不備があったり、新規取引先への請求書の場合はマニュアル審査に切り替わりますので、少々お時間を頂く場合があります。ただ、この場合でも原則即日振込は可能です。

できれば信用度の高い会社への請求書や反復継続取引のある会社への請求書だとより審査に通る確率は上がります。

あと、たまにいらっしゃるのですが申請理由が競馬などギャンブルの為だった場合、審査は通らないと思ってください（笑）

Q6:PAYTODAYの今後の展望

PAYTODAYの今後の展望を教えてください！

今後の展望として、ファクタリングの認知度をもっと上げたいと考えています。
それも単なる認知度ではなく、ファクタリングの正しい使い方まで広めたいです。

現在日本中の中の経営者の中でも10％くらいしかファクタリングというものを知りません。また、その中の更に10％くらいしか効果的な使い方を知らない印象です。

ファクタリングは効果的に使えば事業を大きく成長させる事ができるため、経営者なら誰もがファクタリングを資金調達の手段の一つとして知っているという世の中を目指しています。なので最近は弊社のオウンドメディアや他のWebメディアでもファクタリング及びその正しい使い方の情報発信に力を入れています。

Q7:PAYTODAYから読者へ

最後に、読者へ伝えたいことなどがあればお教えください！

弊社にご興味頂き誠にありがとうございます。

事業と資金調達は両輪なので、当然事業の成長スピードが早ければ、資金調達もスピード感を持ってやる必要が出てくると思います。その時にファクタリングを1つのツールとして利用頂けると嬉しいです。

資金調達の選択肢の1つとして検討したい方は是非お気軽にご相談ください。

インタビューを終えて

PAYTODAY様、インタビューの機会を頂きありがとうございました！

インタビュー内容でも分かるかと思いますが、筆者の感想としては「もの凄くクリーンな運営を心掛けているファクタリング会社」だなという印象を受けました。

筆者は「手数料2%～とHP に表記されていて安いと思い依頼したら実際には15%を超える予想以上の手数料を取られてしまった」というファクタリング利用者の声は結構耳にしたので、「手数料上限を設定し透明性・信頼性を担保」というPAYTODAYさんの話にはかなり共感でき、大変興味深かったです。

PAYTODAYの強みである「即日に拘る最短30分の入金スピード」「オンラインで全てのやり取りが完結」「手数料が低く、手数料上限も9.5％」というのはファクタリング利用者にとってかなりメリットが大きいです。

「ビジネスチャンスが来たけど資金不足で着手できない！」といった状況でお悩みの方は是非利用してみてはいかがでしょうか。

また、PAYTODAYはオウンドメディアでファクタリングに関する情報発信をしています。

参考になる記事も多いので、こちらも興味あれば是非読んでみる事をおすすめします。

あなたのファクタリング会社選びの参考になりましたら幸いです。

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企業情報詳細

PAYTODAYの特徴

サービス
手数料	1～9.5％
入金スピード	最短30分
オンライン対応	可
対応地域	全国
対象	法人、個人事業主、フリーランス
取扱サービス	2社間ファクタリング（取引先へ通知不要）
最低買取額	10万円
最大買取額	なし（※確認済み）

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• 報酬がすぐに支払われず資金繰りが厳しい…
• 大型案件を受注できそうなのに資金が無くて着手できない！
• 銀行融資は信用の低い個人では厳しいし、そもそも間に合わない
• フリーランスでも簡単に資金調達できる方法はないの？

フリーランスが取引先に請求書を発行しても、入金までには早くて1ヶ月、遅いと数カ月以上かかる事も珍しくありません。

資金に余裕があれば問題はないのですが、資金に余裕がないと入金までの間「大型案件を受注できるチャンスなのに外注費がなくて着手できない！」「そもそも生活が苦しい！」といった状況に陥ります。

このような悩みを抱えるフリーランスにはファクタリングが非常におすすめです。

ファクタリングとは、請求書（売掛債権）をファクタリング会社に売却することで、支払日より前にまとまった資金を得る比較的新しい資金調達の方法です。

しかし、フリーランスの請求書（売掛債権）は少額になりやすい為、ファクタリング会社にとってメリットが少なく嫌煙される傾向にあります。

そこで今回は、ファクタリング業界でも珍しいフリーランスに特化したweb完結型のファクタリングサービスを運営しているlabol（ラボル）様にインタビューする機会を頂きました！

フリーランスの資金調達について、labol（ラボル）の創業経緯、サービスのメリットや注意点など色々インタビューさせて頂きましたので、フリーランスで資金繰りに困っている方は是非参考にしてください！

この記事の簡単なまとめ

• labol（ラボル）は、フリーランスに特化したweb完結型のファクタリングサービス
• 過去の収入や職業形態にとらわれず、直近の仕事の報酬金額が審査の物差し。フリーランスに考慮した審査基準
• 電話や対面での面談、決算書や契約書など用意が面倒な書類の提出、複雑な手数料設計が無く、ユーザーの負担が非常に少ない
• 「入金最短60分」「オンライン完結」「手数料一律10%」と早く、安く、分かりやすい
• 与信タスクの実施や利用実績によるが、最大で100万円程の請求書まで買取可能
• 少額取引であれば非常におすすめのファクタリングサービス

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labol(ラボル)がファクタリングサービスを提供するに至った経緯は？

本日はインタビューの機会を設けて頂きありがとうございます！まず最初に、御社でファクタリングサービスを提供するに至った経緯を教えてください。

弊社で2018年から運営を開始した資金調達情報サイト「資金調達プロ」には、中小事業者を中心に資金繰り不安の相談が数多く寄せられていました。

資金調達プロを通じて、金融事業者とのマッチングや専門家の紹介で資金ニーズの解決を手助けしていましたが、フリーランスの方々には、有効な手立てを紹介できないもどかしさを感じていました。

それは、従来の金融事業者の審査では、勤務先や月収の安定性を重視するため、フリーランスには与信審査ができないという課題があったためです。

そこで、フリーランスに対して独自の審査をすることで、金融サービスを提供できないかと思案し「ラボル」を作りました。

「ラボル」では、過去の収入や職業形態にとらわれず、直近の仕事の報酬金額を審査の物差しとすることで、正しい支払い能力に沿った金融サービスを提供しています。

labol(ラボル)の強み・差別点は？

ファクタリングサービスは数多くありますが、御社の他社にはない強み、御社ならではの差別点をお教えください。

ラボルでは、「最短60分の入金スピード」と「オンライン完結」、「少額でも一律手数料10%という安さ」の三点に力をいれています。

従来のファクタリングサービスにあるような電話や対面での面談、決算書や契約書など用意が面倒な書類の提出、利用金額に応じて変動する複雑な手数料設計を全て無くし、忙しいフリーランスの方にも気軽にご利用いただけるようなサービス設計にこだわりました。

labol（ラボル）は最大いくらまで買い取ってくれるの？

御社は1万円～から資金調達が可能とのことですが、最大いくらまで買取可能なのでしょうか。

お一人様ごとに与信枠を設定しており、その範囲内での買取が可能です。

与信枠は初めご登録情報をもとにつけさせて頂いておりますが、ラボルのご利用実績によって上がっていきます。

また、「与信タスク」と呼ばれるアンケート回答や追加書類の提出など所定のタスクを実施することでさらに上げることができ、現時点では最大で100万円程の買取が可能となります。

ファクタリングを利用する際の注意点やアドバイスは？

ファクタリングはまだ日本ではあまり知られてなく、初めてファクタリングを知ったという方も多いかと思います。ファクタリングを利用する際の注意点やアドバイスはありますでしょうか。

弊社では、低手数料にこだわり安心してご利用いただけるようなサービス設計にしております。

しかしながら、ファクタリングの利用により報酬の一部は手数料として発生してしまうので、事業資金の立て替えなど資金を得ることで売上が上がるような目的でのご利用を推奨しております。

ファクタリングは資金繰りを改善するためのものでありながら、生活費など事業の売上増加に繋がらないものへ利用してしまうと、逆に資金繰りを悪化させてしまう可能性があるためです。

labol(ラボル)の審査についてアドバイスは？

御社を利用する際の注意点や、「こうすると審査に通りやすいよ」といったアドバイスはありますでしょうか。

契約内容や請求内容を口頭のやり取りだけではなく、契約書やメール、チャットなどの文面に残している場合は、その提出で審査の通過率が大きく上がります。

また、こうして文面に残すことは、取引先からの報酬未払いなどのトラブルも避けることにもつながりますので、ご実施を推奨しております。

labol(ラボル)から読者へ

今後の展望や、読者に伝えたいことなどがあれば、お教えください！

弊社は、ラボルを通じてフリーランスの方々に寄り添い皆さまの事業成長の伴走者でありたいと思っております。

資金面で悩んだ時にすぐにラボルを頼っていただけるよう、これからもサービスの改善を行っていきますのでよろしくお願いいたします。

インタビューを終えて

labol様、インタビューの機会を頂きありがとうございました！

弊メディアのインタビュー記事ではなるべくユーザーの目線に立って質問をするように心がけているのですが、labol様のアドバイスは本当に参考になるものが多く、正直どこも太字にしたくて記事の装飾に悩みました…（笑）

最後にもう一度ぜひ読者の皆様に押さえておいてほしいポイントをまとめます。

もしあなたが資金繰りでお悩みのフリーランスの方でしたら、是非labol（ラボル）を利用してみてください。

あなたのファクタリング会社選びの参考になりましたら幸いです。

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labol（ラボル）の詳細情報

企業情報詳細

labol（ラボル）の特徴

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手数料	10%
入金スピード	最短1時間で入金
対象地域	全国 オンライン完結
対象	個人事業主、フリーランス
取扱サービス	2社間ファクタリング（取引先へ通知不要）
最低買取額	1万円
最大買取額	新規登録時は10～20万円 利用実績・与信スコアの実施で最大100万円程

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ファクタリングとは、売掛債権を売却し支払期日より前にまとまった資金を得るという資金調達方法の一つです。

ファクタリングは非常にスピーディに資金調達が可能で、「銀行に融資を断られた」「現金が必要だが融資では時間がかかりすぎて間に合わない」といった状況では非常に頼りになるサービスです。特に建設業界ではファクタリングは多く利用されてます。

建設業界では、仕事を受注しても自社内で仕事が完結することは少なく、専門業者に外注することも多いです。そのため支払いが先に発生するので、「短期的な資金繰りの解決策」となるファクタリングは建設業と相性が良いです。

そこで今回は、建設業に強いファクタリング会社、株式会社ウィット様にインタビューする機会を頂きました！

ウィットの創業経緯、サービスのメリットや注意点など色々インタビューさせて頂きましたので、資金繰りに困っている方は是非参考にしてください！

この記事の簡単なまとめ

• 株式会社ウィットの代表が元々建設業に携わっていたので、建設業界については熟知している。
• 独自のオペレーションにより基本的には完全非対面で即日入金可能
• 赤字決算や債務超過、税金滞納等、どんな状況でも柔軟に対応可能なので、審査の際マイナス面もちゃんと話した方がスムーズにファクタリングできる

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ウィットがファクタリングサービスを提供するに至った経緯は？

本日はインタビューの機会を設けて頂きありがとうございます！まず最初に、御社でファクタリングサービスを提供するに至った経緯を教えてください。

代表は十代の頃から様々な建設業に携わっており、ウィット設立前に当時の同業者がファクタリングサービスで倒産の危機を逃れた事をきっかけに興味を持ち、金融サービス業経験者や経理関係に強い人間と共に設立に至りました。

ウィットの強み・差別点は？

元々建設業界出身だったんですね！ファクタリングサービスは数多くありますが、御社の他社にはない強み、御社ならではの差別点をお教えください。

大手では真似できない簡潔な審査とオペレーションにより、基本的にはお申し込み当日に完全非対面にてお振込が可能です。他社様では敬遠されがちな少額の債権でも喜んで対応致します。

また、弊社は建設業はもちろんですが運送業にも明るく、それら業界の方には特に柔軟な審査・対応が可能です。

補足

従来のファクタリングは一般的に契約から支払いまで1日～数営業日要し、契約もファクタリング会社に実際に出向き、直接会っての面談が必須でした。また、ファクタリング会社目線だと少額の請求書は買い取っても手間は変わらないのに利益が少なく、嫌煙されがちです。

しかし、株式会社ウィットでは完全非対面（来店不要）で即日ファクタリングが可能。さらに少額取引も問題なく対応してくれるとの事です。

「けんせつくん」「うんそうくん」と「ウィット」の違いは？

御社は建設業に特化した「けんせつくん」や運送業に特化した「うんそうくん」といったサービスも展開しておりますが、これらの業種によってサービス名を分けた狙いは何でしょうか？また、それら業種の方が普通に「ウィット」を利用する場合と、「けんせつくん」「うんそうくん」を利用する場合とで何か違いはありますでしょうか？

基本的にサービス内容は同じではありますが、それぞれ業界ならではの用語や慣習に関して熟知した担当者を配属させており、より柔軟な審査やスムーズなオペレーションを提供しております。

是非建設業の方は「けんせつくん」を、運送業の方は「うんそうくん」をご利用ください。

ウィットの手数料は？

業界最安水準の破格の手数料とHPに記載がありますが、手数料は具体的に大体どの程度になりますでしょうか？

具体的な手数料については非公開です。

ですが、一般的なファクタリング業者が2社間ファクタリングの手数料を10～20％と設定しているのに対し、ウィットでは2社間ファクタリングでも5％～対応できることがあります。

こちらは業界でも最安級の手数料になっており、お悩みでしたら是非一度ご相談頂ければと思います。

ファクタリングを利用する際の注意点やアドバイスは？

ファクタリングはまだ日本ではあまり知られてなく、初めてファクタリングを知ったという方も多いかと思います。ファクタリングを利用する際の注意点やアドバイスはありますでしょうか。

銀行やノンバンク等と違い、赤字でも税金等の滞納があっても、債権の内容とお客様とのやり取りで審査が決まりますので、どんな些細な事でも正直にお話し頂けるとスムーズにご契約いただけます。

ウィットの審査について注意点やアドバイスは？

御社を利用する際の注意点や、「こうすると審査に通りやすいよ」といったアドバイスはありますでしょうか。

先ほどの返答と重複してしまいますが、言い辛い事かもしれませんが支払の遅延等、マイナス点を先に仰って頂けるとこちらも何とか対応したいという気持ちになれます。経験豊富な営業スタッフを信じて何でも相談してください。

ウィットから読者へ

今後の展望や、読者に伝えたいことなどがあれば、お教えください！

ファクタリングをきっかけに、弊社とお付き合いをさせて頂き、経営や資金繰りのご相談や、ビジネスチャンスがある様でしたら親和性の高い弊社のお客様をご紹介等、皆様が飛躍できる環境作りを目指したいと思っております。

是非お気軽にお問い合わせください。

インタビューを終えて

ウィット様、インタビューの機会を頂きありがとうございました！

ウィット様の代表が建設業界出身の方という事が分かり、建設業に明るい理由が良く分かりました！

インタビューでも少しお話ししておりますが、「完全非対面で即日ファクタリングが可能」なファクタリング会社はまだまだ珍しいです。

資金繰りにお困りの方（特に建設業関係の方）は、是非株式会社ウィットに相談してみてください！

あなたのファクタリング会社選びの参考になりましたら幸いです。

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